Решение по делу № 2-2564/2023 от 20.10.2023 | Новоалтайский городской суд (Алтайский край)

Дело № 2–2564/2023

УИД 22RS0015-01-2023-003130-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 20 октября 2023 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Токаревой Ж.Г.,

при секретаре Калашниковой Е.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 (далее по тексту - Банк) обратились в суд с иском к ФИО2, просили взыскать с ответчика задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на ДАТА в размере .... руб., в том числе просроченный основной долг – .... руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб.

Исковые требования мотивированы тем, что во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от ДАТА. Также ответчику был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п.4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 25.03.2022 по 28.06.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме .... руб.

Ответчику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустойки, данное требование до настоящего времени не выполнено, в связи с чем вынуждены обратиться с иском в суд.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования полностью поддержала, пояснила, что денежные средства с кредитной карты были переведены ответчиком с мобильном приложении Сбебанк Онлайн на другой счет ответчика ФИО2 в ПАО ВТБ. О проведенной операции Банк проинформировал ответчика по СМС, однако ответчик осознанно подтвердил выполнение данной операции. По сути ответчик не согласен с сомнительными операциями, проведенными в Банке ВТБ.

Ответчик в судебное заседание не явилась, надлежаще извещена.

Представитель ответчика ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, представила письменные возражения. Пояснила, что ФИО2 денежными средствами банка не пользовалась. 07.02.2022 неизвестные лица несанкционированно списали с её счета денежные средства в размере .... руб. путем перевода на её счет, открытый в ПАО «Банк ВТБ». 09.04.2022 по данному факту возбуждено уголовное дело.

Суд, с учетом мнения представителей сторон, находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Выслушав пояснения сторон, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему:

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от 29.03.2019. Также ответчику был открыт счет НОМЕР для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Подписывая заявление на получение кредитной карты ФИО2 приняла условия, указанные в нем, присоединилась к договору в целом и акцептовала предложения Банка в полном объеме (п.1 ст.428, ст.ст.432, 433, 438 ГК РФ).

Процентная ставка за пользование кредитом – 23,9 % годовых.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, которые истец подписала, она подтвердила, что ознакомлена с содержанием общих условий, тарифов Банка, памятки держателя, согласна с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, тарифы Банка, памятка держателя размещены на официальном сайте Банка, в подразделениях Банка выдаются Банком по требованию клиента.

Согласно п.3.16 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты документы, оформляемые в рамках договора, в том числе расчетные (расчетно-кассовые) документы, формируемые при совершении операций с использованием карты (номера карты), могут быть подписаны собственноручной подписью клиента, либо составлены в виде Электронного документа и подписаны аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью клиента. Применение аналога собственноручной подписи/простой электронной подписи клиента в рамках договора осуществляется в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами электронного взаимодействия (Приложение 2 к Условиям).

В соответствии с п.1.2 Условий Банк осуществляет выдачу кредитной карты при условии подключения к карте услуги SMS-банк (Мобильный банк). Во внимание принималось заявление на получение кредитной карты. В заявлении была проставлена отметка о подключении услуги SMS-банк (Мобильный банк) к номеру 8 983 172 0456. Использование данного номера телефона ответчик не отрицает, этот же номер указан в возражения на иск как контактный.

07.02.2022 в 10 час. 18 мин. был осуществлен вход в систему Сбербанк онлайн, что подтверждается Журналов входов в систему. Вход в систему осуществлен с помощью персональный средств доступа, полученных по карте истца и постоянного пароля. Указанные средства доступа являются аналогом собственноручной подписи.

Также 07.02.2022 в 11 час. 44 мин. и в 11 час. 45 мин. ответчик в системе Сбербанк онлайн совершил две расходные операции перевода с кредитной карты на свою иную дебетовую карту MIR-НОМЕР в общей сумме .... руб., что подтверждается выписками по счетам, историей операций и журналом СМС.

В силу п.2 Приложения к условиям банковского обслуживания документы в электронном виде могут подписываться клиентом вне подразделений Банка на официальном сайте Банка и в системе «Сбербанк Онлайн» - простой электронной подписью, формируемой одним из следующих способов:

- посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить»;

- посредством нажатия клиентом на кнопку «Подтвердить» и проведения успешной аутентификации клиента на основании ввода им корректного ключа простой электронной подписи на этапе подтверждения операции в порядке, определенном в п.4 настоящих Правил электронного взаимодействия.

Аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в Сбербанк Онлайн, является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтверждаю». В соответствии с Руководством по использованию мобильного приложения Сбербанк Онлайн для устройств iPhone совершение операций через мобильное приложение не требует подтверждения SMS-паролями.

О переводе денежных средств на карту MIR-7730 ответчик был проинформирован по СМС на указанный ей номер телефона.

Затем ФИО2 провела расходную операцию в системе Сбербанк Онлайн – перевод СБП, с дебетовой карты на сумму .... руб. на счет ФИО1 Л. – счет получателя в стороннем Банке.

О проведении данной информации Банк также проинформировал ответчика по СМС.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ПАО Сбербанк держатель карты обязуется не передавать карту/реквизиты карты для совершения операций третьим лицам, предпринимать необходимые меры для предотвращения утраты, повреждения, хищения карты, а также нести ответственность по операциям, совершенным с использованием полученных одноразовых паролей.

Согласно Памятке по безопасности передача карты или её реквизитов, ФИО4 (идентификатора пользователя), Постоянного пароля, Одноразовых паролей, Контрольной информации и Кода клиента, предназначенных для доступа и подтверждения операций в удаленных каналах обслуживания, другому лицу (в том числе работнику банка) означает, что клиент предоставляет возможность другим лицам проводить операции по счетам.

Как следует из протокола допроса ФИО2 от ДАТА, проведенного в рамках уголовного дела НОМЕР, возбужденного ДАТА по п. «г» ч.3 ст.158 УК РФ, 07.02.2022 в дневное время в 13 час. 54 мин. на её мобильный телефон НОМЕР поступил звонок с ранее неизвестного номера, это был «робот». Ей сообщили, что по её банковской карте пытаются заменить номер мобильного телефона, затем сказали, что если она не совершала указанную операцию, нужно сказать – оператор, что она и сделала. С ней стал разговаривать мужчина, представившийся сотрудником службы безопасности Банка ПАО ВТБ. Мужчина сказал, что для дополнительной защиты её средств и личных данных, ей на мобильный телефон нужно установить мобильное приложение «Zoom» в котором пройти регистрацию. Поскольку она была напугана, что в отношении неё могут совершить мошеннические действия, по указанию мужчины она, не прерывая разговора с ним установила вышеуказанное приложение. Все коды для входа и регистрации ей сообщал мужчина, она их вводила в поля данного приложения, после чего приложение установилось на главный экран её телефона. Окончив разговор и испугавшись за свои денежные средства, имеющиеся на кредитной карте ПАО Сбербанк, денежные средства в размере .... руб. она перевела на свою зарплатную карту в ПАО Банк ВТБ, после перевода на счете стало .... руб. Через 10 минут после перевода ей на мобильный телефон пришло СМС сообщение от абонента ВТБ, где было указано, что якобы ей осуществлен перевод на вышеуказанную сумму некому Кириллу К, и следом пришло еще два сообщения об установке нового ПИН-кода. Затем пришло СМС-сообщение от абонента 900, что банком заблокирована операция по переводу денежных средств.

В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, допускались просрочки платежей, что подтверждается выпиской по счету за период с 25.03.2022 по 28.06.2022 и расчетом задолженности.

Из представленного расчета следует, что за период с 25.03.2022 по 28.06.2022 по кредитному договору образовалась задолженность в размере .... руб., что является основным долгом.

17.11.2022 судебным участком № 2 Октябрьского района г.Барнаула был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по счету международной банковской карты в размере .... руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г.Барнаула от 26.05.2023 данный судебный приказ отменен.

Также определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского района г.Барнаула от 17.07.2023 ФИО2 было отказано в удовлетворении заявления о повороте исполнения решения суда по делу № 2-5468/2022.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г.Новоалтайску и Первомайскому району от 08.06.2023 исполнительное производство от 21.04.2023 НОМЕР прекращено в связи с отменой судебного приказа от 17.11.2022, сумма взысканная по исполнительному производству составляет .... руб.

Как пояснила в судебном заседании представитель истца данная сумма была учтена ими при подаче иска в суд при расчете задолженности.

Поскольку ответчиком обязательства по договору исполнялись ненадлежаще, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что у кредитора возникло право требовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита.

Таким образом, Банк обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по договору.

Ответчиком в судебном заседании не оспаривался тот факт, что денежные средства были переведены ею на счет дебетовой карты в ПАО Банк ВТБ.

Доводы представителя о том, что по факту мошеннических действий возбуждено уголовное дело по которому ФИО2 признана потерпевшей, основанием для освобождения её от исполнения обязательств по кредитному договору не является, так как по вышеуказанному уголовному делу итогового решения (приговора суда) не имеется. В случае вынесения по вышеуказанному уголовному делу приговора, которым будут установлены иные обстоятельства, нежели те, которые установлены настоящим решением суда, ФИО2 не лишена права на пересмотр решения по новым, либо вновь открывшимся обстоятельствам.

Доводы представителей ответчика о том, что ФИО2 кредитными денежными средствами не пользовалась, опровергаются представленными распечатками Журнала входов в систему Сбербанк Онлайн, направленными ею паролями, а также SMS-сообщениями банков.

Учитывая, что порядок заключения договора сторонами соблюден, ответчик денежные средства получил в полном объеме путем перевода их на свою дебетовую карту в другом банке, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере .... руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт НОМЕР НОМЕР выдан ДАТА) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР по состоянию на 28.06.2023 в размере .... руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере .... руб., всего взыскать .....

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Председательствующий Ж.Г.Токарева

Мотивированное решение изготовлено: 27.10.2023