Решение по делу № 2-2617/2023 от 28.09.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

№ 2-2617/2023

70RS0004-01-2023-002667-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Усмановой Е.А.,

при секретаре Николаевой Ю.А.,

помощник судьи Моисеева А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-2617/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Р.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее - ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к Р.А.И., в котором просит взыскать с ответчика задолженность в сумме 512795,14 руб., а именно: задолженность по основному долгу в размере 487 538 руб., задолженность по процентам в размере 25257,14 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8327,96 руб., а всего 521123,10 руб.

В обоснование требований указано, что /________/ между АО «Почта Банк» и Р.А.И. заключен кредитный договор /________/, по условиям которого банком ответчику предоставлены денежные средства в размере 505 400 руб. на срок по /________/, процентная ставка 9,90% годовых. /________/ Р.А.И. нарушила свои обязательства по своевременной оплате платежей по договору, в связи с чем образовалась задолженность. /________/ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1579, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Р.А.И., перешло к ООО «Филберт». Своей подписью заемщик подтвердил право банка уступить право требования. С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало.

Определением Советского районного суда г. Томска от /________/ данное гражданское дело передано по подсудности в Кировский районный суд г. Томска.

Истец ООО «Филберт», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направил, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Р.А.И., надлежащим образом извещенная о дате, времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В соответствии со ст. 113 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ч. 1 ст. 165.1 ГК Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Из материалов дела следует, что судебная корреспонденция о явке в суд была направлена Р.А.И. по адресам: г. Томск, /________/4, г. Томск, /________/, имеющимся в материалах дела. От получения корреспонденции ответчик уклоняется, что подтверждается отчетами об отслеживании отправлений с отметкой об истечении срока хранения корреспонденции.

Согласно адресной справке Р.А.И. зарегистрирована по адресу: г. Томск, /________/4 с /________/; по указанным адресам ответчик корреспонденцию не получала.

Доказательств наличия причин, исключающих возможность получения заказной почтовой корреспонденции, материалы дела не содержат.

В силу статьи 35 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами. При добросовестности и разумности действий со стороны участников гражданских правоотношений, которые презюмируются согласно ст. 10 ГК РФ, суд расценивает действия Р.А.И. по неполучению судебных извещений как отказ от их принятия и считает участника процесса извещенным о времени и месте судебного разбирательства на основании положений ст. 115, 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ.

В соответствии с ч. 4,5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, при этом исходит из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК Российской Федерации предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 ГК Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 статьи 160 ГК Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3ст.438ГК Российской Федерации (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 438 ГК Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцентом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п. 1 ст. 435 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что /________/ Р.А.И. обратилась в АО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» на следующих условиях: кредитный лимит 505 400 руб., процентная ставка 9,9% годовых, количество платежей – 60, размер платежа по кредиту – 17 721 руб., срок возврата кредита – /________/.

Подписав /________/ заявление о предоставлении потребительского кредита, Р.А.И. обязалась неукоснительно соблюдать индивидуальные условия, Общие условия и тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

В соответствии с п.п. 1.2, 1.3 Общих условий договора потребительского кредита (далее – Общие условия) при положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в индивидуальных условиях. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк индивидуальные условия, подписанные простой электронной подписью при наличии соответствующего соглашения.

Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.6 Общих условий).

Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Размер процентной ставки по кредиту указывается в индивидуальных условиях (п. 1.8, 1.9 Общих условий).

Для обслуживания кредита банк открывает клиенту счет в рублях РФ (рубль), номер которого указан в индивидуальных условиях (п. 2.1 Общих условий) - 40/________/.

Таким образом, судом установлено, что в соответствии с положениями п. 2 ст. 432 ГК РФ между АО «Почта Банк» и ответчиком /________/ заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты на условиях, изложенных в индивидуальных условиях и общих условиях договора потребительского кредита.

Как установлено судом, следует из выписки по счету и индивидуальных условий, АО «Почта Банк» во исполнение условий договора предоставило заемщику кредит в размере 505 400 руб., процентная ставка составила 9,9% годовых, на срок по /________/, путем зачисления денежных средств на банковский счет ответчика /________/, следовательно, банком обязательства по кредитному договору исполнены.

Указанная в договоре сумма получена ответчиком, что подтверждается выпиской по счету, однако, ответчиком платежи в счет погашения задолженности вносились с нарушением графика. Следовательно, у Р.А.И. возникла обязанность по возвращению суммы кредита в размере и в сроки, установленные кредитным договором от /________/.

Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме не менее суммы платежа (п. 3.1 Общих условий).

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела, выписки по счету усматривается и не оспаривалось ответчиком, что исполнение обязательств по кредитному договору Р.А.И. производилось с нарушением условий, предусмотренных договором. Последний платеж ответчиком внесен /________/ в сумме 62 руб.

Иных платежей в счет погашения задолженности ответчиком не производилось, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, приведенных положений кредитного договора у суда имеются правовые основания ко взысканию в пользу истца основной суммы долга по кредитному договору, а также суммы процентов, так как стороны договорились, что пользование кредитом является для Р.А.И. платным.

Согласно представленному расчету задолженность Р.А.И. по кредитному договору /________/ от /________/ составляет: по основному долгу – 487 538 руб., по процентам – 25257,14 руб.

Проверив правильность представленного расчета, суд считает возможным согласиться с предложенным ООО «Филберт» расчетом задолженности в части суммы просроченной задолженности по основному долгу, просроченным процентам за пользование кредитом, как с обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства. При этом суд учитывает, что денежные средства, внесенные в счет погашения кредитной задолженности и даты их внесения, ответчиком не оспаривались, своего расчета задолженности по просроченному основному долгу и просроченным процентам ответчиком не представлено. Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем учтено в расчете истца, ответчиком также не представлено, контррасчет, свидетельствующий о неправильности произведенных при расчете математических операций, не представлен.

Возражений против наличия фактов нарушений договора стороной ответчика не заявлено, отсутствие нарушения условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не доказано.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ст. 383 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 10 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», при оценке того, имеет ли личность кредитора в обязательстве существенное значение для должника, для целей применения п. 2 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации необходимо исходить из существа обязательства.

Если стороны установили в договоре, что личность кредитора имеет существенное значение для должника, однако, это не вытекает из существа возникшего на основании этого договора обязательства, то подобные условия следует квалифицировать как запрет на уступку прав по договору без согласия должника (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

Исходя из положений параграфа 2 главы 42 ГК Российской Федерации обязательства, вытекающие из кредитного договора, не относятся к числу обязательств, в которых личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /________/ /________/ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, уступка прав кредитора по договору с физическим лицом - потребителем лицу, не являющемуся кредитной организацией и не обладающему лицензией на осуществление банковских операций, допускается, если это предусмотрено специальным законом или кредитным договором.

К специальному закону, регулирующему деятельность кредитных организаций, относится Федеральный закон от /________/ /________/ «О банках и банковской деятельности».

Согласно ч. 1 ст. 13 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» на основании лицензии, выдаваемой Банком России, осуществляются только банковские операции, к которым в силу ст. 5 указанного Федерального закона относится привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) и размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности.

Исключительное право осуществлять указанные банковские операции как кредитной организации принадлежит только банку (ст. 1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Как следует из указанных положений Закона, уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

Общие положения, закрепленные в ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, также не содержат указания на возможность реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией.

Таким образом, личность кредитора не может иметь существенное значение при уступке права требования взыскания задолженности лицу, не обладающему правом на осуществление банковских операций, поскольку лицензируемая деятельность банка считается реализованной с выдачей кредита.

Согласно п. 13 индивидуальных условий от /________/ Р.А.И. согласилась на передачу и/или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и (или) договору третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ.

В соответствии со ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Судом установлено, что /________/ между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) № У77-22/1579, согласно которому цедент (АО «Почта Банк») передает, цессионарий (ООО «Филберт») принимает права (требования) по первично заключенным с заёмщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Согласно п.п. 1.2, 1.3 договора об уступке прав (требований) № У77-22/1579 от /________/ перечень и размер передаваемых прав (требований) указывается в реестрах уступаемых прав (требований), сформированных на дату перехода прав (требований). Реестры составляются в форме Приложения /________/ и передаются цедентом цессионарию в электронной форме в формате Microsoft Office Excel на электронном носителе в течение пяти рабочих дней с даты перехода прав (требований) каждый. Реестр включает информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступаемых прав (требований).

Согласно п. 2.4 данного договора права требования переходят к Цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав, указанной в п.2.2, на корреспондентский счет цедента в соответствии со ст.2 договора – дата перехода права требования.

Из выписки из акта приема-передачи прав (требований) от /________/ к договору уступки от /________/ следует, что задолженность Р.А.И. по кредитному договору /________//________/95,14 руб., из которой основной долг в размере 487 538 руб.

В соответствии с п.п. 4.2.1, 4.2.2 договора уступки цессионарий (ООО «Филберт») обязан письменно уведомить должников о состоявшемся переходе к цессионарию прав (требований) по кредитным договорам в течение 30 рабочих дней с даты перехода прав (требований), путем направления писем по адресам регистрации должников, указанным в реестре переданных прав (требований) (Приложение /________/ к договору); осуществить процессуальную замену стороны по судебным спорам (исполнительным производствам) на цессионария в соответствии с процессуальным законодательством Российской Федерации.

/________/ ООО «Филберт» направлено в адрес Р.А.И. уведомление о состоявшейся уступке права требования, указана сумма задолженности в размере 512795,14 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что к ООО «Филберт» перешли права (требования) задолженности по кредитному договору /________/ от /________/.

В судебном заседании нашли свое подтверждение обстоятельства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, выразившиеся в неоднократных просрочках по внесению ежемесячных платежей с даты получения кредита. Поскольку обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст. 401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено, требования ООО «Филберт» о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 512795,14 руб., состоящей из задолженности по основному долгу – 487 538 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом – 25257,14 руб., подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В состав судебных расходов входит государственная пошлина (ч. 1 ст. 88 ГК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 8327,96 руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от /________/.

Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8327,96 руб., рассчитанной в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к Р.А.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Р.А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору /________/ от /________/ в размере 512 795 рублей 14 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 487 538 рублей, задолженность по процентам – 25 257 рублей 14 копеек.

Взыскать с Р.А.И. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 8327 рублей 96 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.А. Усманова

Решение в окончательной форме принято /________/.

Судья Е.А. Усманова