№ 2-467/2025

24RS0018-01-2025-000382-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 апреля 2025 года г. Зеленогорск

Судья Зеленогорского городского суда Красноярского края Моисеенкова О.Л.,

при секретаре Машкиной В.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

«Газпромбанк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

«Газпромбанк» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 с требованием взыскать задолженность по техническому овердрафту в сумме 86 377 рублей 75 коп., судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 был заключен договор банковского счета, на основании которого для учета операций по карте был открыт счет №, а также была предоставлена расчетная дебетовая банковская карта VISA, неотъемлемой частью которого являются: заявление на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, Условия получения и использования расчетных банковских карт и Тарифы Банка. ДД.ММ.ГГГГ Клиенту выдана банковская арта №. В соответствии с п. 2.1 Условий использования банковских карт Банка ГПБ (АО) (далее - Условия), Заявление, Условия в совокупности с Тарифами Банка составляют Договор Счета между Клиентом и Банком и являются его неотъемлемыми частями. В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N № эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт№ (далее - Положение N 266-П). В соответствии с абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П, расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт). Согласно п. 1.12 Положения N 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в і соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. В силу 1.59 Условий технический овердрафт - неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом (Держателем) расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита. Согласно п. 5.1.8 Условий Клиент обязался осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на Счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойки за технический овердрафт. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету карты № образовался технический (неразрешенный) овердрафт в общем размере 86 720,12 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 86 377,75 рублей - технический овердрафт. ДД.ММ.ГГГГ клиенту направлено уведомление о погашении задолженности, которое до настоящего времени не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> вынесен судебный приказ №. Определением суда от 05.112024 судебный приказ отменен.

«Газпромбанк» (АО) уведомлен надлежаще о мест е и времени рассмотрения дела, в суд направили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 уведомлен надлежаще о судебном заседании, что подтверждается почтовым уведомлением о получении ДД.ММ.ГГГГ судебного извещения (л.д. 75), возражений по иску не выразил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлял, об уважительных причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие участников по делу.

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства по делу, нахожу исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ст. 307 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 310 части 1 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 809 ч. 1 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно положениям ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями части 1 ст. 811 Гражданского кодекса РФ предусмотрена возможность начисления процентов, предусмотренных законом или договором, в случае просрочки должником возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ст. 433 ГК РФ).В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В судебном заседании установлено, что между «Газпромбанк» (АО) и ФИО1 посредством направления оферты и ее акцепта другой стороной, посредством ознакомления и заполнения заявления на получение международной банковской карты «Зарплатная» ГПБ (АО) VISA, был открыт банковский счет №, и выдана расчетная дебетовая банковская карта VISA №, что подтверждается личной подписью ФИО1 в квитанции от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12-16), т.е. заключен кредитный договор.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту, кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (гл. 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 851 Гражданского кодекса РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт (далее Положение N 266-П).

В соответствии с абз. 2 п. 1.5 Положения N 266-П расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Согласно п. 1.12 Положения N 266-П клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Пунктом 1.8 указанного Положения предусмотрено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В силу 1.59 Условий использования банковских карт банка ГПБ «АО» (далее по тексту Условия) технический овердрафт это неразрешенный перерасход средств, образующийся в результате превышения суммы совершенных Клиентом (Держателем) расходных операций (с учетом комиссий, взимаемых Банком) над остатком по счету карты и/или превышения лимита задолженности (лимита выдачи), предусмотренного договором о предоставлении кредита (кредита в форме овердрафта) (л.д. 19-27).

Согласно п. 5.1.8 Условий Клиент обязался осуществлять операции в пределах остатка денежных средств на Счете карты и не допускать возникновения технического овердрафта по счету карты. В случае возникновения технического овердрафта незамедлительно погасить сумму технического овердрафта и неустойки за технический овердрафт.

Согласно Тарифам банка выдача наличных денежных средств установлена на общую сумму до 100 000 рублей за календарный месяц, перевод денежных средств до 10 000 рублей за календарный месяц (л.д. 28 оборотная сторона).

Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования, что не оспаривается ответчиком, то есть подтвердил свое согласие на условия обслуживания кредитной карты.

При заключении договора ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по счету карты № образовался технический (неразрешенный) овердрафт в общем размере 86 720,12 рублей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет 86 377,75 рублей - технический овердрафт, что подтверждается расчетом истца (л.д. 10), а также выпиской по счету банковской карты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета производились перечисления на счет службы судебных приставов по исполнительным производствам, производились снятия денежных средств налично, покупка товаров, вносились денежные средства (л.д. 11).

ДД.ММ.ГГГГ банком ФИО1 было направлено требование о полном погашении задолженности, согласно которому должник должен вернуть задолженность в сумме 97 669 рублей 67 коп., включая технический овердрафт 94 549 рублей 52 коп. и неустойку за технический овердрафт 3 120 рублей 15 коп., возврат задолженности должен быть до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 30).

Требование банка не исполнено.

По заявлению банка ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в <адрес> <адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по счету кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 86 720 рублей 12 коп., а также расходы по оплате госпошлины 1400 рублей 80 коп., всего в сумме 88 120 рублей 92 коп.

По возражениям должника ФИО1 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ заявителю восстановлен срок на подачу возражений по судебному приказу, а сам судебный приказ отменен.

Из сообщения начальника отделения – старшего судебного пристава ОСП по г. Зеленогорску Красноярского края от ДД.ММ.ГГГГ следует, что исполнительное производство №-ИП, возбужденное на основании исполнительного документа № о взыскании задолженности с ФИО1 в пользу АО «Газпромбанк» в сумме 88 120 рублей 92 коп. прекращено ДД.ММ.ГГГГ в связи с отменой судебного приказа, в рамках исполнительного производства взысканы денежные средства в сумме 342 рубля 37 коп. (л.д. 67).

Из расчета банка следует, что выплаты по судебному приказу истцом учтены (86.720,12 – 342,37 = 86.377,75).

Ответчиком доказательств иного размера задолженности либо ее отсутствия не представлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Истцом при обращении в суд оплачена в порядке ст. 333.19 Налогового кодекса РФ госпошлина в сумме 400 рублей: 1400,80 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ и 2599,20 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку исковые требования банка подлежат удовлетворению в полном объеме, расходы банка по оплате госпошлины также подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Газпромбанк» (АО) о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.

Взыскать в пользу «Газпромбанк» (АО) (ИНН № с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеющего паспорт № №, задолженность по счету банковской карты № в размере 86 377 рублей 75 коп., расходы по уплате госпошлины в размере 4 000 рублей, а всего 90 377 (девяносто тысяч триста семьдесят семь) рублей 75 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок, через Зеленогорский городской суд, с момента вынесения решения в окончательной форме.

Судья О.Л. Моисеенкова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.