Решение по делу № 2-23/2025 от 17.02.2025 - о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с <ФИО>, <дата> года рождения, умершим <дата>.

Дело № 2-23/2025 (дело № 2-874/2024)

УИД 37RS0013-01-2024-001619-61

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 февраля 2025 года п. Палех Ивановской области

Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» о взыскании задолженности по договору кредитной карты, заключенному с ФИО9, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

27 ноября 2024 года акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту – истец, банк, АО «ТБанк») обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к наследственному имуществу ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершему ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по договору кредитной карты в общем размере 25290 рублей 51 копейка, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 31 мая 2022 года между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на сумму 24000 рублей. Договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО10. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Заемщик ФИО11. умер ДД.ММ.ГГГГ. Его задолженность перед Банком составляет 25290 рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 24183 рубля 94 копейки; сумма процентов – 1105 рублей 59 копеек; сумма штрафов и комиссий – 0,98 рублей. Истцу известно о наличии наследственного дела к имуществу умершего ФИО12. На основании изложенного, истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.

Определением Палехского районного суда Ивановской области от 04 декабря 2024 года при принятии искового заявления к производству к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» (протокольным определением от 06 февраля 2025 года АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» исключено из состава третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, и привлечено к участию в деле в качестве ответчика).

Определением Палехского районного суда Ивановской области от 18 декабря 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО1.

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца – АО «ТБанк», ответчика ФИО1, представителя ответчика АО «Т-СТРАХОВАНИЕ», поскольку они надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного разбирательства и не просили об отложении судебного заседания.

Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.1, ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (п.1 ст.819 ГК РФ).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п.2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п.1 ст.433 ГК РФ).

Согласно ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3).

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) - банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК Российской Федерации). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 31 мая 2022 года между АО «ТБанк» и ФИО4 был заключен договор кредитной карты № на сумму 24000 рублей, который является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания (Общие условия).

Из представленной копии договора коллективного страхования № № от 04.09.2013 года, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС», следует, что по условиям программы страхования клиент банка является застрахованным лицом и при возникновении условий для получения страховой выплаты именно клиент банка является выгодоприобретателем, а в случае его смерти - выгодоприобретателями признаются его наследники.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредитную карту, что подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что заемщик воспользовался денежными средствами, однако свои обязательства по возврату денежных средств в полном объеме не исполнял.

Согласно сведениям из органа ФИО3 ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер ДД.ММ.ГГГГ в <адрес>.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п.2 ст.1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (пункт 61 Постановления).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (абзац 4 пункта 60 Постановления, пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В архиве Палехской нотариальной конторы Ивановской области имеется наследственное дело № к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, наследником по закону является дочь – ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Исходя из условий страхования, где указано, что в случае возникновения страхового случая и смерти клиента банка - выгодоприобретателем становиться наследник клиента банка, ФИО2 имеет право на получение от страховой компании страховой суммы.

Соответственно, к ответчику ФИО1, принявшей наследство после смерти ФИО13, перешла обязанность погашения задолженности по указанному кредитному договору.

Тот факт, что ФИО1 обратилась в страховую компанию и получила отказ в выплате суммы в связи с непредоставлением документов, не является основанием для взыскания суммы задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО14., со страховой компании, поскольку правоотношения выгодоприобретателя и страховщика являются отдельным предметом для рассмотрения возникшего между ними спора.

Таким образом, для возложения на иных лиц обязанности по исполнению имущественных обязательств наследодателя необходимо наличие наследников принявших наследство, наследственного имущества, и установление его стоимости для определения достаточности либо не достаточности для покрытия финансовых обязательств наследодателя, а также иных правовых оснований по заключенным договорам.

Суд признает представленные истцом документы доказательствами, подтверждающими обоснованность заявленного иска и расчета кредитной задолженности, который произведен в соответствии с арифметическими правилами, условиями сделки, в связи с чем исковые требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и доказательств обратного суду ответчиком также не представлено и материалы дела не содержат.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

Таким образом, имеются законные основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в общем размере 25290 рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 24183 рубля 94 копейки; сумма процентов – 1105 рублей 59 копеек; сумма штрафов и комиссий – 0,98 рублей.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу АО «ТБанк» понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4000 рублей.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований к АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» истцу, - должно быть отказано.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты №, заключенному 31 мая 2022 года между АО «ТБанк» и ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершим ДД.ММ.ГГГГ в размере 25290 (двадцать пять тысяч двести девяносто) рублей 51 копейка, из которых: сумма основного долга – 24183 рубля 94 копейки; сумма процентов – 1105 рублей 59 копеек; сумма штрафов и комиссий – 0,98 рублей.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес>, в пользу акционерного общества «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 (четыре тысячи) рублей.

В удовлетворении тех же исковых требований акционерного общества «ТБанк» к АО «Т-СТРАХОВАНИЕ» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Вступившее в законную силу решение может быть обжаловано во Второй кассационный суд общей юрисдикции в срок, не превышающей трех месяцев со дня вступления в законную силу, при условии, что были исчерпаны иные, установленные ГПК РФ, способы обжалования судебного акта до дня вступления его в законную силу.

Председательствующий С.В. Луговцева

Мотивированное решение изготовлено 28 февраля 2025 года.

Председательствующий С.В. Луговцева