Дело № 2-2078/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
15 июня 2022 года город Магадан
Магаданский городской суд Магаданской области в составе
председательствующего судьи Черкасовой И.В.,
при секретаре Ящук К.А.,
без участия сторон и их представителей,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Магаданского городского суда Магаданской области гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к САО «ВСК» о взыскании компенсации морального вреда,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в Магаданский городской суд <адрес> с исковым заявлением к САО «ВСК» о взыскании компенсации морального вреда.
В обоснование требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ получил страховой полис <данные изъяты> и Особые условия страхования по страховому продукту «Техника без хлопот» (программа «Сверх возможности»). Пункт 8.3.1 Условий предусматривает франшизу 10% страховой суммы на случаи утраты и полной гибели имущества. Пункт 8.3.2 Условий устанавливает франшизу 50% в случаях несогласованного со страховщиком ремонта. Но денежная выплата (не ремонт) определялась бы размером восстановительных расходов. Истец полагает, что франшиза не определена, а зависит от случая (утрата или повреждение), и формы страхового возмещения (денежная или ремонт). Франшиза – определенная часть убытков, которая не выплачивается. Считает, что франшиза как наказание (п.8.3.2 договора), поскольку создает интерес в экономии через затягивание ремонта. Основания освобождения от выплаты возмещения предусмотрены ст.ст.961,963,964 Гражданского кодекса РФ. Считает, что Условия ущемляют права потребителя. Доказательств размера морального вреда не имеет.
Ссылаясь на ст. 15 Закона «О защите прав потребителей» просил суд взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.
Истец в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте судебного заседания извещен судом надлежащим образом. Направил суду телефонограмму с просьбой рассматривать дело без своего участия.
Представители ответчиков в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены судом надлежащим образом. Представили письменные отзывы на иск, согласно которому считают требования не подлежащими удовлетворению, поскольку права истца как потребителя нарушены условиями договора страхования не были и вина страховщика отсутствует. Истец доказательств причинения ему ответчиком вреда или нарушения права истца не представил. Кроме того, считают, что истцом пропущен срок давности предъявления требований в суде, поскольку договор страхования заключен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, в силу ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок давности составляет 2 года. Просили отказать в иске в связи с пропуском срока давности. В случае не применения последствий пропуска истцом срока давности просили снизить размер компенсации морального вреда. В связи с введением маратория с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просили отказать во взыскании штрафа. В случае взыскания штрафа просили размер штрафа снизить в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив письменный отзыв представителя ответчика, исследовав представленные в деле письменные доказательства и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
На основании п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договоров. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса РФ).
Частью 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).
В силу пункта 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.
Исходя из требований п. 2 статьи 935, ст. 421 и ст. 329 Гражданского кодекса РФ, обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия.
В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», на договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании устного заявления ФИО1 страховщиком САО «ВСК» истцу был выдан Страховой полис <данные изъяты>. Одновременно с Полисом истцу выданы Особые условия страхования по страховому продукту «Техника без хлопот» (программа «Сверх возможности»), которые являются неотъемлемой частью Страхового полиса.
В силу п.3 Страхового полиса, настоящий полис-оферта заключается без указания имени ил наименования Выгодоприобретателя. При этом, при наступлении страхового события Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить документы, подтверждающие имущественный интерес в сохранении застрахованного имущества (документ, подтверждающий оплату страховой премии/ кассовый чек и документ, подтверждающий приобретение и стоимость Застрахованного имущества), а также оригинал настоящего полиса.
В рамках Страхового полиса к страхованию от истца принята цифровая техника – смартфон <данные изъяты> <данные изъяты> (п.4 Полиса).
Страховая сумма составила 34 990 рублей. Страховая премия составила 4859 рублей (п.5 Полиса).
Страховая премия оплачена истцом, что не отрицалось стороной ответчика в письменных возражениях.
Срок действия Полиса - с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (п.9 Полиса).
Согласно п.3.2. Особых условий страхования по страховому продукту «Техника без хлопот» (программа «Сверх возможности») (далее – Особые условия), страховыми случаями являются факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате событий, перечисленных в подпунктах 3.2.1-3.3 Особых условий.
Предъявляя исковые требования, истец ссылается на нарушение его прав как потребителя условиями пункта 8.3.1 и 8.3.2 Особых условий.
Проверяя обоснованность заявленных истцом требований, суд приходит к следующему.
В силу пункта 8.3.1 Особых условий, при уничтожении (полной гибели) или утрате застрахованного имущества выплата страхового возмещения производится в денежной форме в пределах страховой суммы, установленной на дату наступления страхового случая, но не более действительной стоимости застрахованного имущества на момент заключения договора страхования.
Действительная стоимость застрахованного имущества определяется на основании документа, подтверждающего приобретение застрахованного имущества и равная стоимости его приобретения.
В случае обнаружения (находки) утраченного застрахованного имущества, Страхователь, получивший страховое возмещение обязан незамедлительно сообщить об этом Страховщику и вернуть последнему полученное страховое возмещение либо передать Страховщику обнаруженное имущество по акту приема-передачи в течение 30 календарных дней с даты обнаружения утраченного застрахованного имущества.
При уничтожении (полной гибели) или утрате застрахованного имущества устанавливается безусловная франшиза в размере 10% от размера страховой суммы.
В силу п.8.3.2 Особых условий, при повреждении застрахованного имущества:
- при выплате в денежной форме - в размере восстановительных расходов.
В случае несогласованного со Страховщиком ремонта поврежденного имущества в Сторонней сервисной компании по договору страхования устанавливается безусловная франшиза равная 50 (пятидесяти) процентам от размера страхового возмещения.
Под Сторонней сервисной компанией в настоящем пункте понимается сервисная компания, не имеющая со Страхователем договорных отношений.
- при выплате в натуральной форме - путем организации и оплаты за Страхователя (Выгодоприобретателя) восстановительного ремонта поврежденного застрахованного имущества в Сервисной компании по направлению Страховщика.
При выплате в натуральной форме при повреждении застрахованного имущества устанавливается безусловная франшиза в размере 25% от размера страхового возмещения.
Из содержания указанных пунктов следует, что страховщиком установлена безусловная франшиза.
Проанализировав указанные пункты Особых условий, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
В силу ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.
В соответствии со ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон «О защите прав потребителей»), изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.
В соответствии со ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.
В силу п.9 ст. 10 Федерального закона № от ДД.ММ.ГГГГ «Об организации страхового дела в Российской Федерации», франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.
В соответствии с пунктом 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.
Таким образом, из анализа приведенной заколоположений следует, что франшиза - это предусмотренный договором страхования размер убытка, в части которого страховщик освобождается от страховой выплаты.
При безусловной франшизе страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения в той части убытка, которая соответствует установленному размеру франшизы, независимо от того, больше или меньше эти убытки по отношению к франшизе.
На основании установленных при рассмотрении дела обстоятельств суд приходит к выводу, что истец при получении Страхового полиса и Особых условий был ознакомлен с условиями страхования, в том числе с размером безусловной франшизы и порядком ее применения, возражений против данных условий страховщику не заявлял, страховую премию оплатил, то есть был согласен на условия страхования, в том числе и с пунктами 8.3.1 и 8.3.2 Особых условий и считал их не нарушающими его права как потребителя.
На дату рассмотрения настоящего дела срок действия Страхового полиса истек, страховой случай в период действия Страхового полиса не наступил. Доказательств нарушения прав потребителя истцом суду не представлено, а судом не добыто.
Кроме того, в настоящем исковом заявлении истцом не оспаривается законность пунктов 8.3.1 и 8.3.2 Особых условий. Доказательств признания пунктов 8.3.1 и 8.3.2 Особых условий незаконными истцом в материалы дела не представлено. При это установленный в Особы условия размер безусловной франшизы не превышает пределов, установленных законом, соответственно, права потребителя в данном случае нарушенными признаны быть не могут.
При этом суд, разрешая по существу спор, исходил из редакции Особых условий, представленной к материалам дела истцом, поскольку ответчиком представлена иная редакция Особых условий, дата введения которой суду не представлена, в связи с чем данные Особые условия признаны допустимым доказательством по настоящему делу быть не могут.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что факт нарушения пунктами 8.3.1 и 8.3.2 Особых условий страхования прав истца, как потребителя услуг страхования, в ходе рассмотрения дела своего подтверждения не нашел.
Согласно ст.15, 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
В соответствии со ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.
Пунктом 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О практике рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» установлено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.
Представителем ответчика заявлено возражение относительно суммы компенсации морального вреда. Полагает, что права истца не нарушены, в связи с чем компенсация морального вреда взысканию не подлежит.
Как разъяснил Верховный Суд РФ, при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за третий квартал 2012 года" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ).
Таким образом, законодательством установлена презумпция причинения морального вреда потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя.
Факты нарушения ответчиком прав потребителя ФИО1 и вина ответчика в допущенных нарушениях своего подтверждения при рассмотрении дела не нашли, в связи с чем исковые требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат.
Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении к заявленным требованиям последствий пропуска срока давности, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 196, 200 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, течение срока начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.
В соответствии с ч.1 ст. 966 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет два года.
Как установлено в ходе судебного заседания, договор страхования был заключен между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем сторона ответчика полагает, что срок давности истек ДД.ММ.ГГГГ.
Оценив установленные при рассмотрении настоящего дела обстоятельства и нормы действующего законодательства, суд приходит к следующему.
Статья 208 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит перечень требований, на которые не распространяется исковая давность.
Согласно абз. 2 ст. 208 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность не распространяется на требования о защите личных неимущественных прав и других нематериальных благ.
Как видно из искового заявления, истцом предъявлено требование к ответчику о взыскании компенсации морального вреда в связи с нарушением права потребителей.
Как установлено выше, и следует из положений ст. 15 Закона «О защите прав потребителей», основанием для взыскания компенсации морального вреда является сам факт нарушения прав потребителя.
При рассмотрении дела факта нарушения ответчиком прав истца как потребителя, судом не установлено, в связи с чем к требованиям подлежит применению установленный ст. 966 Гражданского кодекса РФ срок давности – 2 года.
Поскольку договор страхования был заключен ДД.ММ.ГГГГ, соответственно истец был вправе обратиться с требованиями к ответчику в течение двух лет, то есть в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Как следует из материалов дела, с исковым заявлением истец обратился в Магаданский городской суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока давности.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования истца также не подлежит удовлетворению в связи с пропуском истцом срока давности предъявления требований к ответчику.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
ФИО1 в удовлетворении исковых требований к САО «ВСК» о взыскании компенсации морального вреда – отказать.
Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд через Магаданский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Установить день составления мотивированного решения суда – 22 июня 2022 года.
Судья И.В. Черкасова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>