Решение по делу № 2-3330/2023 от 18.12.2023

УИД:61RS0008-01-2023-004045-95

Дело №2-3330/23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 г. г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Рощиной В.С.

при секретаре Дроздовой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

УСТАНОВИЛ:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указал, что 29.11.2018г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил кредит Ответчику в размере [1] 518 160,00 руб. на срок 122 календарных месяца, взиманием за пользование Кредитом 9,40 процента годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения квартиры, общей площадью 48,10 кв.м, расположенной по адресу: <адрес>. На момент выдачи кредитного договора объект ипотеки находился на этапе строительства.

Согласно выписки ЕГРП право собственности зарегистрировано за заемщиком ФИО1, присвоен кадастровый номер №, адрес <адрес>. (далее - Квартира).

В соответствии с п.п. 4.3.7, 5.1.2 Кредитного договора, Ответчик обязан ежемесячно уплачивать аннуитетные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме первого и последнего месяцев не ранее 01 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца в размере 19 561,59 руб.

В соответствии с кредитным договором Заемщик обязан ежемесячно не позднее последнего числа определенного числа месяца производить уплату начисленных процентов и аннуитентный платеж в соответствии с разделом 7 кредитного договора.

При регистрации права собственности за Заемщиком на объект недвижимости одновременно подлежит регистрация залога (ипотеки) в пользу Банка, возникающего на основании закона с момента государственной регистрации ипотеки на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» недвижимое имущество, приобретено полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственно Заемщика на это недвижимое имущество.

В соответствии с Закладной, а также п. 5.4 приложения к Кредитному договору Истец имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных Кредитным договором.

В соответствии с кредитным договором Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочного возврате суммы кредита, процентов и суммы пени в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором.

Ответчику направлены уведомления о досрочном истребовании задолженности настоящего времени они остались не исполненными.

Просрочка платежей составляет более чем 3 месяца. Задолженность до настоящего времени ответчиком не погашена, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 01.07.2023г.

По состоянию на 01.07.2023 общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составила 1 231 936,35 рублей, из которых: -1 115 117,75 рублей - задолженность по основному долгу; 112 814,57 рублей - задолженность по плановым процентам; 1815,64 рублей - задолженность по пени; 2188,39 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

В соответствии со п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец считает, что поскольку ответчик допустил просрочку платежа более чем 3 месяца, возможно обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре ипотеки.

Банк считает возможным установить начальную продажную цену 80% (3 846 40 руб.) от рыночной стоимости, установленной в размере 4 808 000,00 рублей 00 копеек в отчете № от 15.06.2023 об оценке квартиры, находящейся по адресу: <адрес>

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд расторгнуть кредитный договор №.11,2018г. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору №.11.2018г. в размере 1 231 936,35 рублей, из которых: -1 115 117,75 рублей - задолженность по основному долгу; 112 814,57 рублей - задолженность по плановым процентам; 1815,64 рублей - задолженность по пени; 2188,39 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (ПАО) на квартиру, расположенную по адресу: адрес <адрес>; определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Установить начальную продажную цену залога в соответствие со ст. 54 Федерального Закона РФ «Об ипотеки» в размере 80 % от рыночной стоимости установленной оценщиком в размере 3 846400 00 руб. Взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за требования имущественного и неимущественного характера в размере 20341,66 рублей.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом,согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела,представленныедоказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования Банк ВТБ (ПАО) являются обоснованными и подлежащими по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФодним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является заключенный между сторонами договор.

В соответствии со ст. ст.1,421Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.425 ГК РФпосле заключения условия договора становятся обязательными для его сторон.

Согласно ст.428Гражданского кодекса Российской Федерациидоговорможет быть заключен посредством присоединения одной стороны кдоговору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

Согласно ст.819 ГК РФпо кредитномудоговорубанкили иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику вразмере и наусловиях, предусмотренныхдоговором, азаемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процентынанее.

В соответствии со ст.807 ГК РФпо договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Всилуп.1 ст.809Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеетправо наполучение сзаемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенныхдоговором.

На основании со ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма,вслучаях, когдазаемщикне возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствиисп.2ст.811 ГК РФеслидоговоромзайма предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушениизаемщикомсрока, установленного для возврата очередной части займа, займодавецвправепотребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст.309ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условия не допускаются (ст.310ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФисполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Пункт 1 ст.330 ГК РФустанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом илидоговоромденежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

В судебном заседании установлено, что 29.11.2018г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно условиям которого, Банк предоставил кредит Ответчику в размере [1] 518 160,00 руб. на срок 122 календарных месяца, взиманием за пользование Кредитом 9,40 процента годовых.

Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно приобретения квартиры, общей площадью 48,10 кв.м, расположенной по адресу: <адрес> На момент выдачи кредитного договора объект ипотеки находился на этапе строительства.

Согласно выписки ЕГРП право собственности зарегистрировано за заемщиком ФИО1, присвоен кадастровый номер №, адрес <адрес>.

В соответствии с п п. 4.3.7, 5.1.2 Кредитного договора, Ответчик обязан ежемесячно уплачивать аннуитетные платежи по возврату кредита- и уплате процентов, кроме первого и последнего месяцев не ранее 01 числа и не позднее 17 часов 30 минут 28 числа каждого календарного месяца в размере 19 561,59 руб.

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день фактического окончательного возврата включительно, на остаток задолженности (за исключением просроченной задолженности), из расчета действующей по кредиту процентной ставки и фактического количества числа календарных дней в году.

Истец исполнил свои обязательства поКредитномудоговору в полном объеме, предоставил ответчику денежные средства (кредит) в размере [1] 518 160,00 руб.

Согласно представленным суду документам Банка покредитномудоговору № от 29.11.2018 г. ответчик неоднократно нарушал порядок возвратакредитаи уплаты процентов.

Согласно расчету истца, по состоянию на 01.07.2023 г. общая сумма задолженности ответчика по Кредитному договору составила 1 231 936,35 рублей, из которых: 1 115 117,75 рублей - задолженность по основному долгу; 112 814,57 рублей - задолженность по плановым процентам; 1815,64 рублей - задолженность по пени; 2188,39 рублей - задолженность по пени по просроченному долгу.

Не доверять представленному расчету у суда оснований не имеется. Со своей стороны ответчик возражений относительно указанного размера задолженности не представил, также не представил иного расчета задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, в его адрес со стороны банка направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, уплате неустойки, а также о расторжении договора. Однако, из материалов дела следует, что требование истца не исполнено, задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, ПАО БанкВТБвправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, требования истца овзысканииосновного долга и процентов подтверждены представленными со стороны истца доказательствами, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно п. 1 ст.330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Истцом заявлены требования овзыскании задолженности по пени в размере 1815,64 рубля; взыскании задолженности по пени по просроченному долгу в размере 2188,39 руб.

В соответствии с ч.1 ст.333Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно ст.333 ГК РФпонятие явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств является оценочным. Оценка указанному критерию отнесена к компетенции суда и производится им по правилам ст.67 ГПК РФ.

Учитывая размер суммы задолженности, период просрочки, суд считает, что заявленный истцом размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, оснований для применения положений ст.333 ГК РФу суда не имеется.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п.2ст.450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п.2ст.450 ГК РФпонимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик ФИО1 допустил нарушение существенных условий кредитного договора о возврате денежных средств, доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено, то на основании п. 1 ч.2ст.450 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора № от 29.11.2018 г.

Также истцом заявлены требования обобращениивзысканияна предмет ипотеки.

Согласно ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи3Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Обипотеке(залоге недвижимости)" (далее - Закон об ипотеке)ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемомуипотекойобязательству полностью либо в части, предусмотренной договором обипотеке.Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных собращением взысканияна предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст.348 ГК РФвзысканиена заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может бытьобращенов случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из п.2ст.348 ГК РФследует, чтообращениевзысканияна заложенное имущество недопускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона обипотекезалогодержатель вправеобратитьвзысканиена имущество, заложенное по договору обипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченногоипотекойобязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В силу пункта 1 статьи 54.1 Закона обипотеке, если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предметаипотекипо договору обипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Согласно п. 1 ст.349 ГК РФобращениевзысканияна заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядокобращениявзысканияна заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФреализация заложенного имущества, на котороевзысканиеобращенона основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2ст.350.1 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст.340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда обобращениивзысканияна заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога приобращениина неговзыскания.

В соответствии с подпунктом 4 пункта2статьи54Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Обипотеке(залоге недвижимости)", принимая решение обобращениивзысканияна имущество, заложенное по договору обипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что исполнение со стороны ФИО1 кредитного договора № от 29.11.2018 г. обеспечено договоромипотеки.Государственная регистрация ипотекипроизведена 05.03.2020 года.

В судебном заседании установлено, что собственником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, является ФИО1

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязанности по кредитному договору в полном объеме. Сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера оценки предмета ипотекипо договору обипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев.

22.04.2023 года истцом в адрес ФИО1 направлено требование о расторжении договора и оплате суммы задолженности.

В установленный требованием срок ФИО1 требование банка не исполнил, в связи с чем, требования истца обобращениивзысканияна предмет ипотеки является обоснованным.

Истец просит установить начальную продажную цену в размере 3846 400 руб., т.е. в размере 80% процентов рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика ООО «Региональный Центр Оценки Дон Эксперт» № от 15.06.2023 г.

Статьей 56 Федерального закона №102-ФЗ «Обипотеке(залоге недвижимости)» предусмотрено, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, с учетом положений п.2 ст.54Закона «Обипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена квартиры по адресу: <адрес> составляет 3846 400 руб., в связи с чем, исковые требования об обращении взыскания на вышеназванную квартиру путем реализации с публичных торгов и установлении начальной продажной стоимости в размере 3846 400 руб. являются законными и подлежат удовлетворению.

Со стороны ответчика доказательств, свидетельствующих об иной стоимости предмета залога в нарушение требований ст.56 ГПК РФне представлено.

На основании изложенного, с учетом того, что факт не возврата суммы кредита подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что требования истца о расторжении кредитного договора, взыскании суммы образовавшейся задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога, правомерны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст.88,98 ГПК РФс ответчика так же подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 20341,66 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковое заявление Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №.11.2018г. заключенный между ПАО БанкВТБи ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № выдан Отделом <данные изъяты>) в пользу Банк ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору №.11.2018г. по состоянию на 01.07.2023 г.в размере 1 231 936,35 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере в размере 20341,66 рублей.

Обратить взыскание в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>) на квартиру, расположенную по адресу: адрес <адрес>, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену предмета ипотеки в размере 3 846400 00 руб.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Текст мотивированного решения суда изготовлен 25 декабря 2023 г.

Судья В.С. Рощина