Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2022 года
Дело № 2-2054/2022
УИД 51RS0021-01-2022-002436-05
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 октября 2022 года ЗАТО г. Североморск
Североморский районный суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Ревенко А.А.
при секретаре Власовой Ю.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование заявленных исковых требований истец указывает, что 16.01.2017 между АО "Банк "Советский" и ответчиком заключен кредитный договор *** на сумму 100 010 руб. под 27 % годовых.
Договор заключен путем направления ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в Общих условиях потребительского кредитования физических лиц, и избранного тарифного плана, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет), выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.
Банк обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, тогда как ответчик от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом уклонился. В нарушение условий кредитного договора и вышеуказанных норм Ответчик не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает начисленные на предоставленный кредит проценты.
Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита по правилам ст. 811 ГК РФ и уплате начисленных процентов. Требование до настоящего времени не исполнено.
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу N А56-94386/2018 акционерное общество БАНК "СОВЕТСКИЙ" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк "Советский" возложена на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "АСВ"),
На основании Договора уступки прав требования (цессии) N 2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между ОАО "Банк "Советский" в лице ГК "АСВ" и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит ФИО1 (далее Истец), являющемуся новым кредитором.
Задолженность Ответчика составляет по кредитному договору 13095761-17/83 от 16.01.2017 в размере 182 571, 26 руб., в том числе: 90 763, 83 руб. - основной долг текущий; 91 807, 43 руб. - проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022.
Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. 19.05.2020 судебный приказ № 2-1244/2022 от 16.04.2020 выданный мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области отменен.
На основании изложенного, истец обратился с иском в суд и просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору 13095761-17/83 от 16.01.2017 в размере 182 571, 26 руб., в том числе: 90 763, 83 руб. - основной долг текущий; 91 807, 43 руб. - проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022, и далее начиная с 07.10.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 27% годовых от остатка суммы основного долга. Взыскать неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательства по возврату суммы основного долга и уплате процентов начиная с 07.10.2022 по день фактического исполнения обязательств по ставке 20% за каждый день от суммы просроченной задолженности - основного долга и процентов. Также истец просит взыскать с ответчика в его пользу уплаченную государственную пошлину.
Истец в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебном заседании не оспаривания задолженность по кредиту в размере 182 571, 26 руб., не согласился с требованиями о взыскании процентов по кредиту и пени с 07.10.2022 по день фактического исполнения обязательства, поскольку не сможет сразу погасить долг.
Заслушав ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
В силу п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Суд принимает во внимание, что уступка права требования, осуществляется на основании ст. 382 ГК РФ, согласно п. 2 которой для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.
Следовательно, при уступке прав требования права заемщика не нарушаются, он имеет право на защиту от необоснованных требований нового кредитора теми же способами, которые имелись в его распоряжении в отношении прежнего кредитора.
Из изложенного следует, что уступка банком прав требования новому кредитору согласуется с нормами действующего законодательства Российской Федерации, регулирующими уступку прав требования, и не нарушает прав заемщика. Заемщик, как до уступки права требования, так и после, не лишен возможности защиты своих прав.
Судом установлено, что 16.01.2017 между АО "Банк "Советский" и ответчиком заключен кредитный договор 13095761-17/83 на сумму 100 010 руб. под 27% годовых.
Договор заключен путем направления Ответчиком в адрес Банка Предложения о заключении смешанного договора (Договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, Договора карточного счета и договора о банковской карте), в котором просил: на условиях, указанных в Предложении, а также изложенных в общих условиях потребительского кредитования физических лиц, и избранного тарифного плана, предоставить ему овердрафт, а также открыть в Банке на его имя карточный счет, выпустить предоставить в пользование Банковскую карту для совершения операций по карточному Счету в пределах расходного лимита средств, находящихся на карточном счете.
В предложении о заключении договора Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен с Общими условиями потребительского кредитовая физических лиц, тарифными планами и тарифами банка. Подписав предложение, ответчик присоединился к Общим условиям потребительского кредитования, которые ему разъяснены и понятны.
Овердрафт - форма предоставления кредита на условиях возвратности, срочности, обеспеченности, платности и иных условиях, установленных в Предложении и Условиях, предоставляемого клиенту Банком при недостатке средств на карточном счете (п. 1.1.31 Общих условий).
Банк принял (акцепт) предложение Ответчика в соответствии с которым представил ответчику овердрафт с установлением расходного лимита (сумма кредита), а Ответчик обязался вернуть и уплатить проценты на сумму кредита.
Предложение и Условия предоставления овердрафта в российских рублях, открытия и ведения карточного счета предоставления банковской карты (далее Условия) являются неотъемлемыми частями кредитного договора и, в совокупности, включают в себя условия договора о предоставлении овердрафта в российских рублях, договора карточного счета и договора о банковской карте.
Согласно Условиям заемщик обязался уплатить кредитору проценты. В течение всего срока действия овердрафта ежемесячно клиент оплачивает минимальный обязательный платеж, размер которого составляет 5% от размера ссудной задолженности на конец расчетного периода.
Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.
В соответствии с Общими условиями ответчик обязался выполнять и соблюдать все условия и положения кредитного договора и своевременно выплачивать истцу сумму основного долга по кредиту, проценты за пользование кредитом, комиссии и другие платежи, подлежащие уплате в соответствии с кредитным договором.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора заемщик оплачивает кредитору пени (неустойка) в установленном договором размере за каждый день просрочки исполнения, порядок расчета указан в условиях (п. 3.10. Условий).
Ответчик был ознакомлен с условиями, о чем в предложении содержится его подпись.
Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28.08.2018 по делу № А56-94386/2018 акционерное общество БАНК "СОВЕТСКИЙ" признано несостоятельным (банкротом), в отношении должника введена процедура банкротства - конкурсное производство сроком на один год, функции конкурсного управляющего акционерного общества Банк "Советский" возложена на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" (далее ГК "АСВ"),
На основании Договора уступки прав требования (цессии) № 2022-3864/122 от 28.03.2022, заключенного между ОАО "Банк "Советский" в лице ГК "АСВ" и ФИО1, право (требование) по кредитному договору, в том числе право требовать возврата задолженности по основному долгу, процентам и неустойке, перешло и принадлежит истцу, являющемуся новым кредитором.
Банком в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, досрочном возврате суммы кредита и уплате начисленных процентов. Однако, требование до настоящего времени не исполнено.
В связи с чем, задолженность Ответчика составляет по кредитному договору <***> от 16.01.2017 в размере 182 571, 26 руб., в том числе: 90 763, 83 руб. - основной долг текущий; 91 807, 43 руб. - проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022.
Банк обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. Судебный приказ № 2-1244/2020 от 16.04.2020 выданный мировым судьей судебного участка № 1 Североморского судебного района Мурманской области, определением от 19.05.2020 отменен.
Расчет истца по исчислению задолженности по основному долгу и процентов арифметически верен и проверен судом, подтверждается материалами дела. Ответчик согласился с размером задолженности по основному долгу и процентами по кредиту по состоянию на 28.03.2022.
Таким образом, в ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства согласно заключенному между сторонами соглашению о кредитовании исполнял ненадлежащим образом, нарушив сроки погашения кредита, что подтверждается выпиской движения денежных средств по счету.
Также истец просит начислять проценты по ставке 27% годовых на сумму невозвращенного основного долга по дату фактического погашения задолженности, неустойку по ставке 20% в день на сумму основного долга и процентов по дату фактического погашения задолженности.
Поскольку обязательства по кредитному договору ответчиком не выполнены, суд считает обоснованным требование истца о продолжении взыскания с ответчика процентов в размере 27% годовых на сумму основного долга, который по состоянию на 28.03.2022 составляет 90 763, 83 руб., и начиная с 07.10.2022 года по день фактического исполнения обязательства от остатка основного долга, а также неустойки по ставке 20% в день на сумму невозвращенного основного долга и начисленных процентов, начиная с 07.10.2022.
Согласно п. 65 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, пункт 6 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО). Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.
При этом присуждение неустойки до дня фактического исполнения обязательства не может нарушать права ответчика, поскольку не устанавливает наличие вины в неисполнении обязательства в конкретный период времени в будущем, а лишь констатирует наличие оснований для применения к ответчику гражданско-правовой ответственности за ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательств вплоть до устранения таких оснований в результате фактического исполнения обязательств.
Материалами дела подтверждается нарушение ответчиком сроков возврата кредита.
Таким образом, истец имеет правовые основания для начисления штрафных санкций за неисполнение обязательств по день их фактического исполнения.
Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в совокупности.
У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его требования, в связи с чем, требования истца суд находит подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4 852 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО2, *** года рождения, уроженца *** в пользу ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 16.01.2017 в размере 90 763, 83 руб. – основной долг текущий; 91 807, 43 руб. – проценты по кредиту по состоянию на 28.03.2022 и далее начиная с 07.10.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 27% годовых от остатка суммы основного долга; неустойку (пени) за просрочку исполнения обязательств по возврату суммы основного долга и уплате процентов начиная с 07.10.2022 по день фактического исполнения обязательства по ставке 20% за каждый день от суммы основного долга и процентов по кредиту, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4 852 руб.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Североморский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Председательствующий А.А. Ревенко