Дело № 2-4255/2023
42RS0009-01-2023-006985-39
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Центральный районный суд г. Кемерово
в составе председательствующего судьи Е.И. Исаковой
при секретаре Г.Е. Южалине
рассмотрев в открытом судебном заседании
в г. Кемерово 20 ноября 2023
гражданское дело по иску АО «Ингосстрах Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога,
УСТАНОВИЛ:
АО «Ингосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, обращении взыскания на предмет залога.
Требования мотивирует тем, что **.**.**** между ООО «ЭКСПОБАНК» и ФИО1 был заключен кредитный договор №### путем подписания индивидуальных условий предоставления кредита по кредитному продукту «Автоэксресс».
Договором от **.**.**** реестром от **.**.****, права требования переданы от ООО «ЭКСПОБАНК» Банку СОЮЗ (АО) (номер в реестре ###), уведомление о смене кредитора направлено заемщику, с **.**.**** платежи производились в Банк СОЮЗ (АО).
**.**.**** Банк СОЮЗ (акционерное общество) изменил наименование на АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО ИНГОССТРАХ БАНК, что подтверждается выпиской из протокола ###, выпиской ЕГРЮЛ.
В соответствии с индивидуальными условиями заемщику предоставлен кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств в размере 480 443,00 рублей на срок 72 месяца.
Денежные средства перечислены на счет Заемщика.
В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 6 индивидуальных условий ежемесячный платеж составляет 11 894.00 руб.
С **.**.**** обязательства по кредитному договору заемщиком не исполняются.
В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по индивидуальным условиям и в соответствии со ст. 811 ГК РФ **.**.**** Заемщику Банком направлено требование о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся Банку процентов и неустойки. Однако до настоящего момента задолженность так и остается непогашенной.
По состоянию на **.**.**** сумма задолженности по Кредитному договору ответчика перед Банком составляет 281 468,39 руб., в том числе: основной долг-237 309,20 руб.; проценты за пользование кредитом -44 159,19 руб.
В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору (раздел 3 Заявления-оферты), ФИО1 передал в залог Банку транспортное средство - марки LADA KS015L LADA LARGUS, VIN: ###, **.**.**** года выпуска.
В реестр уведомлений о залоге движимого имущества внесены сведения о залоге автомобиля за ### от **.**.****.
На основании изложенного просит суд взыскать со ФИО1 в пользу АО Ингосстрах Банк задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 281 468,39 руб., в том числе: основной долг - 237 309,20 руб.; проценты за пользование кредитом -44 159,19 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 12 015 рублей. Обратить взыскание на автомобиль LADA KS015L LADA LARGUS, VIN: ###, **.**.**** года выпуска.
Поскольку в ходе рассмотрения дела ответчик частично удовлетворил исковые требования, истец в порядке ст. 39 ГПК РФ исковые требования уточнил, с учетом уточнения просил взыскать со ФИО1 в пользу АО Ингосстрах Банк задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 260094,44 руб., в том числе: основной долг - 237 309,20 руб.; проценты за пользование кредитом -22785,24 руб., в остальной части требования остались без изменения.
Определением суда от **.**.**** к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2
В судебное заседание представитель истца АО «Ингосстрах Банк», извещенный надлежаще, не явился, в тексте искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 против удовлетворения исковых требований не возражал, пояснил, что не знал, что транспортное средство находится в залоге у банка, в настоящее время автомобиль продан, готов оплачивать задолженность по мере возможности.
Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом телефонограммой, в судебное заседание не явился, в телефонограмме пояснил, что автомобиль продан.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения ответчика, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.
Суд, выслушав ответчика, изучив письменные материалы дела, считает исковые требования подлежащим удовлетворению.
В силу требований ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должно доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
Пункт 2 статьи 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.
Судом установлено, **.**.**** между АО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита ### о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 480 413 руб. на срок до **.**.**** включительно в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.
Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом, действующая с даты предоставления кредита по **.**.****, установлена в размере 32,90% годовых; процентная ставка за пользование кредитом, действующая с **.**.**** установлена в размере 20,9% годовых (п.4).
На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу, полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме.
В пункте 6 Индивидуальных условий определено, что погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами, не позднее 03 числа, количество платежей – 72, размер платежа кроме первого и последнего 11894 руб. Платежи по кредиту осуществляются в соответствии с Графиком платежей.
Согласно графику платежей по Договору ###, размер первого платежа составляет 14723,01 руб., размер последнего платежа 2230,80 руб., дата последнего платежа **.**.****.
Согласно п.12 Индивидуальных условий при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
Согласно п.10 Индивидуальных условий кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка, модель LADA KS015L LADA LARGUS, **.**.**** года выпуска, цвет красный, двигатель №### ######, кузов ###, шасси (рама) № ###, идентификационный номер (VIN) ###, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ###, место выдачи ОАО «Автоваз», дата выдачи **.**.****, пробег 1000 км.
Пунктом 11 Индивидуальных условий определена цель использования заемщиком потребительского кредита для оплаты части стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно п. 10 Индивидуальных условий в размере 400000 руб., оплата по договору об оказании услуг от **.**.**** №### в размере 51013 руб. в пользу ООО «Автоэкспресс», оплата стоимости дополнительного оборудования/услуги/сервиса продавца автомобиля в размере 29400 руб.
В пункте 13 Индивидуальных условий заемщик предоставил банку право уступать, передавать или иным образом отчуждать свои права (требования) по Договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии Банка России на осуществление банковской деятельности, без согласия заемщика в соответствии с законодательством РФ.
Подписав индивидуальные условия на каждой странице собственноручной подписью ФИО1 указал, что он ознакомлен с Общими условиями, действующими на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий, полностью согласен с ними, а также то что обязуется исполнять все условия Договора.
ООО «Экспобанк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в соответствии с условиями кредитного договора.
**.**.**** между ООО «Экспобанк» (Цедент) и Банк «Союз» (АО) (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) ###, по которому цедент уступил цессионарию требования, принадлежащие Цеденту по обязательствам, возникшим из кредитных договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в соответствии с которыми Заемщикам был предоставлен кредит на покупку автотранспортных средств, в объеме и на условиях, которые будут существовать на дату подписания реестра общего размера требований (Приложение ###), в том числе к Цессионарию переходят права на получение сумм основного долга, процентов за пользование кредитами, неустоек (пеней, штрафов), другие права предусмотренные кредитными договорами, и права обеспечивающие исполнение обязательств Заемщиков по Кредитным договорам. Перечень и реквизиты кредитных договоров, права по которым Цедент уступает Цессионарию указаны в приложении ### к Договору.
Согласно реестру общего размера требований, передаваемых ООО «Экспобан» к Договору уступки прав (требований) от **.**.**** ### к Банк «Союз» перешло в том числе, право требования задолженности по кредитному договору от **.**.**** ###, остаток основного долга на дату перехода 457840,95 руб., сумма начисленных процентов 6291,86 руб., общая сумма задолженности на дату перехода прав 464132,81 руб.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).
Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ранее действовавшая редакция п. 1 ст. 388 ГК РФ.
Условие о праве банка на уступку права требования Кредитора закреплено в п. 13 Индивидуальных условий. С указанными условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его собственноручная подпись в Индивидуальных условиях
Таким образом, права ООО «Экспобанк» по кредитному договору от **.**.**** ### перешли к Банк «Союз» (АО).
Банк «Союз» (АО) направило в адрес должника Уведомление о смене кредитора от **.**.**** № ###
Указанное уведомление получено ФИО1, о чем свидетельствует уведомление о вручении почтового отправление ###.
Впоследствии **.**.**** АО Банк «Союз» изменило наименование на АО «Ингосстрах Банк», что подтверждается выпиской из протокола ### годового собрания акционеров Банка «Союз» (АО), выпиской из ЕГРЮЛ.
Как следует из выписки по лицевому счету и расчету задолженности, с марта 2023 ФИО1 ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату заемных денежных средств и уплате процентов, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору по состоянию на **.**.**** в сумме 281468,39 руб., из которых 237 309,20 руб. – основной долг, 44159,19 руб. – проценты за пользование кредиты.
После обращения истца в суд с настоящими требованиями от должника в счет исполнения обязательств по кредитному договору, частично, поступили денежные средства в общей сумме 21373, 95 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.
Однако требование Банка в полном объеме заемщиком до настоящего времени не исполнено.
По состоянию на **.**.**** задолженность ФИО1 по Договору от **.**.**** ### АО «Ингосстрах Банк» составляет 260094,44 руб., из которых 237 309,20 руб. – основной долг, 22785,24 руб. – проценты за пользование кредиты.
Расчет задолженности ответчиками не оспорен, правильность расчета судом проверена.
На основании изложенного, суд приходит к выводу, что со ФИО1 в пользу АО «Ингосстрах Банк» подлежит взысканию задолженность по Кредитному договору от **.**.**** ### в сумме 260094,44 руб., из которых 237 309,20 руб. – основной долг, 22785,24 руб. – проценты за пользование кредиты.
Так же подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.
Денежные средства Банка были предоставлены ФИО1 для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель LADA KS015L LADA Largus, **.**.**** года выпуска, цвет красный, двигатель **.**.**** **.**.******.**.****, кузов ###, шасси (рама) № ###, идентификационный номер (VIN) ###, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ###, место выдачи ОАО «Автоваз», дата выдачи **.**.****.
В материалы дела представлен договор купли-продажи автомобиля от **.**.**** ###, заключенный между ООО «Автолига» и ФИО1, по условиям которого продавец обязался передать в собственность покупателя автомобиль, а покупатель обязался принять его и уплатить за него установленную договором цену.
Согласно п. 2.1. Договора Цена договора составляет 500000 руб.
Оплата Товара производится двумя частями (п.2.2.): первую часть в размере 100000 руб. покупатель оплачивает наличными в кассу продавца либо путем перечисления на расчетный счет продавца (п.2.2.1.), вторую часть в размере 400000 руб. покупатель оплачивает денежными средствами, предоставленными ему кредитной организацией (банком) в качестве заемных денежных средств для покупки товара, указанная сумма перечисляется кредитной организацией (банком) на расчетный счет продавца (п.2.2.2.).
Согласно спецификации Приложение к ### к договору купли-продажи автомобиля от **.**.**** ###, продавец обязался передать в собственность покупателя транспортное средство со следующими характеристиками: марка, модель LADA KS015L LADA Largus, **.**.**** года выпуска, цвет красный, двигатель ### ######, кузов ###, шасси (рама) № ###, идентификационный номер (VIN) ###, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ###, место выдачи ОАО «Автоваз», дата выдачи **.**.****.
Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита сторонами не оспорен.
По запросу суда, предоставлены сведения о регистрационных действиях в отношении автомобиля LADA KS015L LADA Largus, идентификационный номер (VIN) ###, согласно которым, произведены регистрационные действия в отношении указанного автомобиля на нового собственника. С **.**.**** по настоящее время собственником автомобиля является ФИО2
В соответствии с положениями части 4 статьи 339.1 ГК РФ Залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.
В случае изменения или прекращения залога, в отношении которого зарегистрировано уведомление о залоге, залогодержатель обязан направить в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге в течение трех рабочих дней с момента, когда он узнал или должен был узнать об изменении или о прекращении залога. В случаях, предусмотренных законодательством о нотариате, уведомление об изменении залога или об исключении сведений о залоге направляет иное указанное в законе лицо.
Залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога ранее этого. Отсутствие записи об учете не затрагивает отношения залогодателя с залогодержателем.
В соответствии с пунктом 2 статьи 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате Федеральная нотариальная палата обеспечивает с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" ежедневно и круглосуточно свободный и прямой доступ неограниченного круга лиц без взимания платы к следующим сведениям, содержащимся в единой информационной системе нотариата сведения о залоге движимого имущества:
регистрационный номер уведомления о залоге движимого имущества;
наименование, дата заключения и номер договора залога или иной сделки, на основании которой или вследствие совершения которой возникает залог (при наличии в реестре таких сведений);
описание предмета залога, в том числе цифровое, буквенное обозначения предмета залога или их комбинация (при наличии в реестре таких сведений);
информация о залогодателе, а также о залогодержателе.
Получить информацию о зарегистрированных в реестре уведомлениях можно в круглосуточном режиме на сайте Федеральной нотариальной палаты: открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу www.reestr-zalogov.ru.
Уведомление о возникновении залога в отношении автомобиля LADA KS015L LADA Largus, идентификационный номер (VIN) ### внесено в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты **.**.****, за номером ###.
Таким образом, Банк исполнил предусмотренную законом обязанность по направлению нотариусу уведомления о возникновении залога движимого имущества.
ФИО2 должно было быть известно о наличии обременений в отношении автомобиля, поскольку указанные сведения являются общедоступными, следовательно, оснований для признания ФИО2 добросовестным приобретателем, оставления автомобиля в его собственности и освобождения от обязанности передать предмет залога залогодержателю не имеется.
Довод ответчика ФИО2 о том, что он продал транспортное средство, опровергается регистрационными данными, предоставленными ГИБДД по запросу суда. Доказательств обратного суду не представлено.
В связи с изложенным, суд полагает, что требования истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль LADA KS015L LADA Largus, идентификационный номер (VIN) ###, **.**.**** года выпуска, подлежит удовлетворению.
В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество.
Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Пунктом п. 1 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
В силу п.3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Пункт 1 ст. 350 ГК РФ определяет, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п.2 ст.350.1 ГК РФ.
Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.
Согласно ч.1 ст. 85 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.
Исходя из фактических обстоятельств, установленных в ходе судебного следствия, суд считает требования истца об обращении взыскания на предмет залога путем продажи с публичных торгов, подлежат удовлетворению.
На основании абзаца 5 подпункта 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, при подаче искового заявления имущественного характера, подлежащих оценке, при цене иска от 200 001 рубля до 1 000 000 рублей государственная пошлина уплачивается в следующем размере: 5 200 рублей плюс 1 процент суммы, превышающей 200 000 рублей.
Исходя из требования имущественного характера, о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 281467,39 руб. (первоначально заявленное требование) в соответствии с абз. 5 пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ государственная пошлина составляет 6015 руб. (5200 + (281468,39 – 200000 ) х 1% = 6015 руб.).
На основании абз. 3 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при подаче искового заявления имущественного характера, не подлежащего оценке, а также искового заявления неимущественного характера государственная пошлина для юридических лиц составляет 6 000 руб.
Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 12015 руб. (6015 + 6000), что подтверждается платежным поручением от **.**.**** ###, платежным поручением от **.**.**** ###.
С учетом существа постановленного решения, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 6015 руб. за требование о взыскании кредитной задолженности в размере 281468,39 руб.
Поскольку настоящем решением суда обращено взыскание на предмет залога – автомобиль, принадлежащий ФИО2, с ФИО2 в пользу АО «Ингосстрах Банк» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 6000 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Требования АО «Ингосстрах Банк» удовлетворить.
Взыскать со ФИО1, **.**.**** года рождения, ..., в пользу АО «Ингосстрах Банк» задолженность по кредитному договору от **.**.**** ### в размере 260094, 44 руб., из которых 237309,20 руб. – основной долг, 22785,24 руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 6015 руб., всего 266109 руб. 44 коп.
Обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль со следующими характеристиками LADA KS015L LADA Largus, **.**.**** года выпуска, цвет красный, двигатель ### ######, кузов ###, шасси (рама) № ###, идентификационный номер (VIN) ###, паспорт транспортного средства (автомобиля): серия ###, дата выдачи **.**.****.
Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Ингосстрах Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме 6000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме подачей жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово.
Судья: Е.И. Исакова
В окончательной форме решение изготовлено 24 ноября 2023.
6