72RS0028-01-2025-001423-62

<данные изъяты>

№ 2-1026/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск 05 декабря 2025 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре – Газизулаевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства материалы гражданского дела № 2-1026/2025 по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «АФК» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 14.11.2012 в размере 347 966,76 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда; расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 199 руб., почтовых расходов в размере 211,20 руб. (по направлению досудебной претензии и копии искового заявления).

Исковые требования мотивированы тем, что между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> от 14.11.2012, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 204 000 руб., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты. 10.03.2025 банк и истец заключили договор уступки прав требования (цессии) №19-06-03/77, в соответствии с которым истцу передано право требования по кредитному договору <***> от 14.11.2012 в размере задолженности 313 644,81 руб., определенной по состоянию на дату уступки права требования. Должнику направлено досудебное требование.

С момента перехода прав просит взыскать проценты по ст.ст. 395 и 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, начисляемых на сумму основного долга за период с 14.03.2025 по 10.06.2025.

Представитель истца ООО ПКО «АФК» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась при надлежащем извещении, ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, её извещение признается надлежащим в соответствии со ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 1 ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку ответчики, извещенные о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, не сообщили об уважительных причинах неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит в к следующим выводам:

Судом установлено, что между ОАО «ОТП Банк» и ответчиком заключен смешанный договор, который включает в себя договор потребительского кредита № 251987405 от 25.07.2012, договор о предоставлении и обслуживании карты <***> от 14.11.2012, заключенный в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, Порядком погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам, Условиями безопасного использования банковских карт, ограничения способов и мест их использования, случаев повышенного риска их использования, Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», являющимися неотъемлемой частью договора, на основании которого ответчику был предоставлен кредит для приобретения товара в сумме 5 599,80 руб. на срок 4 месяца, с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,9 % годовых, полная стоимость кредита 47,89 % годовых.

В заявлении ответчика на получение потребительского кредита также содержится просьба предоставить банковскую карту для совершения по банковскому счету операций с размером кредитного лимита до 150 000 руб., проценты, платы установлены тарифами, открытие банковского счета и предоставление овердрафта осуществить после получения карты и пи условии ее активации (л.д. 49-50). Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования 150000 рублей, с уплатой процентов по ставке 49 % годовых, открыт счет.

Согласно правилам выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» Общие условия кредитования Банк предоставляет услугу по кредитованию путем предоставления кредитного лимита (п.5.1.1), за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, которые начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи по дату погашения включительно, размер процентов, плат определяются тарифами, в силу п. 8.4.4.5 банк вправе уступить права по договору третьему лицу (л.д. 56-59). Погашение кредита осуществляется путем внесения минимального платежа в рамках каждого платежного периода (л.д. 59-оборот).

Согласно информации о полной стоимости кредита, Тарифам банка по картам, плата за обслуживание банковского счета составляет 10 рублей ежемесячно, но не более суммы остатка денежных средств на банковском счете, плата за использование SMS-сервиса – 59 рублей, за услугу выбора и изменения даты ежемесячного платежа – 89 рублей, за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и ПВН Банка – 5%. Штраф за первый пропуск платежа – 0,00 рублей, за пропуск платежа второй раз подряд – 500 рублей, за пропуск платежа третий раз подряд – 1000 рублей (л.д. 53).

В соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт (п. 5) клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи, предусмотренные договором, путем размещение необходимой суммы денежных средств на своем банковском счете. Обязательства клиента перед банком по погашению задолженности по договору (в том числе, возврату кредита, уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в соответствии с Тарифами) считаются исполненными с момента оплаты клиентом соответствующих денежных средств банку, определяемого в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе законодательством Российской Федерации о защите прав потребителей ().

Из выписки по счету кредитного договора за период с 14.11.2012 по 13.03.2025 следует, что ответчик произвела активацию кредитной карты банка, первая операция по выдаче денежных средств совершена 07.05.2013, тем самым приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, а также в установленные договором сроки вернуть кредит Банку. С 07.05.2013 ответчик пользовалась картой, снимая наличные, осуществляя пополнение средств на карту, последняя операция по выдаче кредита совершена 07.08.2023, после указанной даты ответчик допускал нарушение условий договора, денежные средств не вносил (л.д.60-99).

Согласно ч. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с ч. 3 ст. 434, ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Поскольку банк принял решение о выдаче кредита, перечислив на счет заемщика денежные средства, суд приходит к выводу о заключении сторонами кредитного договора.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч. 1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

26.09.2017 между АО «ОТП Банк» (цедентом) и ООО ПКО «АФК» (цессионарием) заключен договор №19-06-03/77 уступки прав (требований), в соответствии с которым, цессионарию переданы права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи (л.д.107-109).

В акте приема-передачи прав требования указан и спорный кредитный договор, заключенный с ответчиком, общая сумма задолженности на дату уступки прав составляет 313 644,81 руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – 203 997,91 руб., сумма задолженности по процентам – 109 349,90 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным денежным обязательствам должника – 297 руб. (л.д.34-42).

Истцом в адрес ответчика направлены уведомление (без даты) и требование (без даты), в которых она уведомлена о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения задолженности в сумме 313 644,81 руб., в течение 30 дней с момента получения требования по реквизитам, указанным в уведомлении об уступке прав требования (л.д.116-117).

Ответчиком требования истца о погашении задолженности по кредитному договору оставлены без исполнения.

Разрешая требования истца о взыскании процентов по договору за период с 14.03.2025 по 10.06.2025 по ставке 49 % годовых 13.05.2015 по 15.01.2019 в размере 24 373,56 руб. суд руководствуется следующим:

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Поскольку кредитный договор расторгнут не был, соглашение о его расторжении между сторонами также не заключалось, задолженность по кредитному договору, в том числе основному долгу, ответчиком не погашена 15.01.2019, ответчик продолжает пользоваться кредитом в невозвращенной части, истец, как правопреемник АО «ОТП Банк», вправе требовать взыскания с ответчика процентов за пользование кредитом, исходя из размера установленной кредитным договором процентной ставки.

Согласно представленному истцом расчету процентов, расчет произведен исходя из суммы основного долга – 203 997,91 руб., процентной ставки 49%, дней пользования – 89, суд соглашается с представленным истцом расчетом процентов, поскольку проценты начислены исходя из установленной кредитным договором процентной ставки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Ответчиком нарушены обязательства по внесению минимального платежа (платежи не вносятся с сентября 2023 года), следовательно допущена просрочка в исполнении обязательства, в связи с чем истец вправе требовать уплаты процентов в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 № 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что при просрочке уплаты суммы основного долга на эту сумму подлежат начислению как проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, проценты, установленные пунктом 1 статьи 317.1, статьями 809, 823 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности (например, проценты, установленные статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 317.1 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу не допускается начисление предусмотренных законом или договором процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, на такие же проценты за предыдущий срок (сложные проценты), за исключением обязательств, возникающих из договоров банковского вклада или из договоров, связанных с осуществлением их сторонами предпринимательской деятельности. Однако, если иное не установлено законом или договором, за просрочку уплаты процентов, являющихся платой за пользование денежными средствами, кредитор вправе требовать уплаты неустойки или процентов, предусмотренных статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истцом представлен расчет процентов по с. 395 ГК РФ за период с 14.03.2025 по 10.06.2025 (после перехода прав требований к истцу на основании цессии), начисленный на сумму основного долга в размере 203 997,91 руб. по ставке 20 % годовых (действующей ключевой ставке в спорный период), суд соглашается с данным расчетом, поскольку он является арифметически верным.

Разрешая требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами до фактического исполнения решения суда, суд исходит из следующего:

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 37, 57 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в ГК РФ). Обязанность причинителя вреда по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование потерпевшего о возмещении причиненных убытков, если иной момент не указан в законе, при просрочке их уплаты должником.

С учетом изложенных норм права, принимая во внимание, что положения ст. 395 ГК РФ предусматривают ответственность за нарушение именно денежного обязательства и определяют последствия неисполнения или просрочки исполнения денежного обязательства, в силу которого на должника возлагается обязанность уплатить деньги, вернуть долг, истец вправе требовать от ответчика уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами до вынесения судебного решения о взыскании задолженности – исходя из суммы долга по денежному обязательству, со дня вступления в законную силу судебного акта – на всю присужденную решением суда денежную сумму, исполненного с просрочкой исполнения, включая сумму присужденных судебных расходов, понесенных с рассмотрением дела, являющихся по сути убытками.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по день фактического исполнения решения суда на сумму всей задолженности по кредитному договору в размере 347 966,76 руб.

Между тем, законодателем прямо предусмотрено, что обязанность по уплате процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, возникает со дня вступления в законную силу решения суда, которым удовлетворено требование о взыскании денежных сумм.

В связи с чем, взысканию с ответчика подлежат проценты за пользование чужими денежными средствами на сумму основного долга с даты вынесения решения суда, начисление процентов на сумму процентов, комиссии – 143 968,865 руб. (109 349,90 + 297 + 24 373,56 + 9 948,39) - со дня вступления в законную силу решения суда.

В силу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В пункте 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве).

В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника.

Нормами ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, к которым в силу ст. 94 ГПК РФ, относятся и связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами.

В п. 20 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» разъяснено, что при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 11 199 руб. исходя из цены иска 347 966,76 руб. (л.д.7,8), а также понесены почтовые расходы в размере 120 руб. за направление ответчику копии искового заявления с приложенными документами (л.д.10).

Оснований для взыскания почтовых расходов по направлению претензии не имеется, поскольку обязательный досудебный порядок по данной категории дел не предусмотрен.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235, 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании процентов по кредитному договору, процентов за пользование чужими денежными средствами – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 14.11.2012 в сумме 347 966,76 руб., в том числе задолженность в размере 313644,81 руб. по состоянию на 13.03.2025 (дату перехода прав), проценты по кредитному договору (ст. 809 ГК РФ) за период с 14.03.2025 по 10.06.2025 в размере 24 373,56 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ) за период с 14.03.2025 по 10.06.2025 в размере 9 948,39 руб.; расход по уплате государственной пошлины в размере 11 199 руб., почтовых расходов в размере 120 руб. (по направлению копии искового заявления).

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) с даты вынесения решения суда проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда, начисляемые на сумму основного долга – 203 997,91 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (ИНН <***>) со дня вступления в законную силу решения суда проценты за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации до момента фактического исполнения решения суда, начисляемые на сумму 143 968,865 руб.

В остальной части иска – отказать.

Ответчик вправе подать в Ялуторовский районный суд Тюменской области, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Истцом решение суда может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение суда составлено 08 декабря 2025 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья - Ахмедшина А.Н.