дело №2-633/2025

(26RS0026-01-2025-000985-13)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нефтекумск 30 сентября 2025 года

Нефтекумский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи – Мазикина М.А.,

при секретаре - ФИО2,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ООО «Лидер», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратился в суд с исковым заявлением к ООО «Лидер», ФИО1 и просит взыскать с ООО «Лидер» задолженность по кредитному договору в размере 2 739 973 рубля 24 копейки, которая состоит из: остаток ссудной задолженности в размере 2 059 614 рублей 00 копеек, процентов в размере 378 099 рублей 24 копейки, пени на сумму не поступивших платежей в размере 302 260 рублей 00 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве общедолевой собственности ООО «Лидер», ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 368 772,80 руб.; взыскать с ООО «Лидер» в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 62 400 рублей 00 копеек, взыскать солидарно с ООО «Лидер», ФИО1 в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование неимущественного характера в размере 20 000 рублей 00 копеек, всего взыскать сумму в размере 2 179 028 рублей 82 копейки, мотивируя следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Лидер» и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в банке. Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте АО «ТБанк», тарифный план, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке. Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта/сумма кредита – 2 060 000,00 руб. определяется условиями договора; периодичность оплаты регулярных платежей по кредитному договору – ежемесячно, срок оплаты регулярного платежа доводится до клиента в порядке, предусмотренном кредитным договором. Размер и количество всех плановых регулярных ежемесячных платежей, подлежащих выплате по кредитному договору, указываются в информационном графике регулярных платежей, исходя из условий кредитного договора; период оплаты регулярного платежа устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части кредита) в пределах срока кредита; срок кредита устанавливается индивидуально по каждому траншу в пределах от 1 до 60 месяцев; процентная ставка устанавливается индивидуально по каждому Траншу (части кредита) в размере, указанном в договоре; при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овредрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Размер, количество и сроки выдаваемых частей кредита (Траншей) определяются залогодержателем; обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке. В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика. Таким образом, банк акцептировал направленное предложение заемщика о заключении кредитного договора под залог недвижимости, а заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. В связи с неисполнением обязательств, ответчикам было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, в адрес регистрации ответчиков направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ответчиков. Таким образом, истец, реализуя свое право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил по предъявлению требования о полном досрочном возврате кредита. Истцом выполнена обязанность по соблюдению досудебного порядка и вручению требования. Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 2 739 973 рубля 24 копейки, включая: 2 059 614 рублей 00 копеек – остаток ссудной задолженности, 378 099 рублей 24 копейки – плата за кредит (проценты); 302 260 рублей 00 копеек – пени на сумму не поступивших платежей. Пунктом 3 договора ипотеки, п.4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №) от ДД.ММ.ГГГГ, составленном ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 4 210 966,00 руб.. В соответствии с правовой нормой начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должная быть установлена в размере 4 210 966,00 руб. * 80% = 3 368 772,80 руб..

В судебное заседание представитель истца АО «ТБанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом путем направления извещения заказной почтой, а также путем размещения сведений на официальном сайте Нефтекумского районного суда <адрес>.

В судебное заседание представитель ответчика ООО «Лидер» не явился, извещался о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации заказной почтой, а также путем размещения сведений на официальном сайте Нефтекумского районного суда <адрес>, конверты с извещениями возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения».

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещалась надлежащим образом путем направления судебного извещения по адресу регистрации заказной почтой, а также путем размещения сведений на официальном сайте Нефтекумского районного суда <адрес>, конверты с извещениями возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения». При этом, как следует из сообщения ОМВД России «Нефтекумский» от 17.07.2025г., ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрирована по адресу: по адресу: <адрес>. Согласно акту на факт проживания от 28.08.2025г., ФИО1 фактически проживает по адресу: <адрес>

Согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с п.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015г. № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором данного пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п.63).

При таких обстоятельствах, с учетом принятия судом исчерпывающих мер об извещении ответчиков о времени и месте слушания дела, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика ООО «Лидер», ответчика ФИО1, поскольку их неявку в судебное заседание в данном случае, суд расценивает как их волеизъявление, обусловленное не желанием принимать участие в гражданском процессе, что не препятствует рассмотрению дела в отсутствие неявившихся лиц.

В судебное заседание представитель третьего лица Нефтекумского РОСП ГУФССП России по Ставропольскому краю, третьи лица ФИО4, ФИО5, ФИО6, ФИО7 не явились, извещались о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, конверты с извещениями возвращены в суд с отметкой «Истек срок хранения», уважительности причин своей неявки суду не представили.

На основании ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся третьих лиц.

Изучив доводы искового заявления, исследовав представленные материалы дела в совокупности, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Требованием п. 1 ст. 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными для договора являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе и иных правовых актах как существенные и необходимые для договоров данного вида, а так же все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами кредитного договора и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст.809 ГК РФ предусматривается, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Лидер» и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента или заявке клиента в соответствии с условиями кредитования.

Акцептом является совершение банком для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение банком первого реестра платежей.

Составными частями заключенного кредитного договора являются условия комплексного банковского обслуживания, размещаемые на сайте АО «ТБанк», тарифный план, заявление-анкета (заявка) клиента и договор об ипотеке.

Кредитный договор заключен на следующих условиях: лимит овердрафта/сумма кредита – 2 060 000,00 руб., тарифный план – 1,0, срок действия кредитной линии – 120 мес., тип кредитной линии - возобновляемая. При нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает кредитору (залогодержателю) штраф в размере 1% от суммы задолженности, увеличенной на 990 рублей. Штраф применяется при неоплате регулярного платежа и далее каждые семь дней от рабочего дня, следующего за датой неоплаты. Сумма штрафа (при определении штрафа в процентах от суммы задолженности) увеличивается до суммы, кратной 10 рублям; выдача кредита возможна как единовременно в размере лимита овредрафта после регистрации ипотеки на предмет ипотеки, так и частично по согласованию с залогодержателем до регистрации ипотеки. Обеспечение исполнение обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке.

В соответствии с условиями кредитного договора, банк предоставил и перечислил денежные средства на лицевой счет заемщика, что подтверждается выпиской по расчетному счету ООО «Лидер» № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ООО «Лидер» было ознакомлено и согласно с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети интернет на странице www.tinkoff.ru, Тарифами и условиями кредитного договора.

Таким образом, АО «ТБанк» исполнил свои обязательства по указанному договору с ответчиком в полном объеме.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ на основании договора купли-продажи недвижимости с ипотекой в силу закона, простая письменная форма, выдан ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 является собственником квартиры, с кадастровым номером №, расположенной по адресу: <адрес>; номер и дата государственной регистрации № от 23.04.2013г.; Ипотека: ДД.ММ.ГГГГ. №. Срок действия с ДД.ММ.ГГГГ 120 месяцев с даты заключения кредитного договора. Запрет регистрации установлен в пользу АО «ТБанк».

Согласно расчету по кредитному договору, сумма задолженности на момент подачи искового заявления составляет 2 739 973 рубля 24 копейки, включая: 2 059 614 рублей 00 копеек – остаток ссудной задолженности, 378 099 рублей 24 копейки – плата за кредит (проценты); 302 260 рублей 00 копеек – пени на сумму не поступивших платежей.

Размер исчисленной истцом задолженности сомнений не вызывает, судом признан верным, иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

21.05.2025г. банк направил ответчикам ООО «Лидер» и ФИО1 заключительные счета (требования) об истребовании всей суммы задолженности, которая по состоянию на 21.05.2025г. составляет 2 739 973,24 руб.. Данные требования банка ответчиками ООО «Лидер» и ФИО1 не исполнены.

Учитывая изложенное, требование банка о взыскании в пользу АО «ТБанк» с ООО «Лидер» просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, является обоснованным, законным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, к залогу жилого дома или квартиры, возникающему на основании пункта 1 настоящей статьи, соответственно применяются правила о залоге недвижимого имущества, возникающем в силу договора.

Статьей 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Подпунктом 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» также определено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Пунктом 3 договора ипотеки, п.4 Общих условий кредитования юридических лиц, ИП и физических лиц, занимающихся частной практикой, входящих в состав УКБО предусмотрено правило, согласно которому при неисполнении/ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, составленному ООО «Бюро Оценки Бизнеса», рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 4 210 966,00 руб.. Следовательно, начальная продажная цена заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет – 3 368 772,80 руб. (4 210 966,00 руб. * 80%).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

Судом установлено, что ответчик ООО «Лидер» неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому просроченная задолженность составляет сумму в размере 2 739 973 рубля 24 копейки, из которых: 2 059 614 рублей 00 копеек – остаток ссудной задолженности, 378 099 рублей 24 копейки – плата за кредит (проценты); 302 260 рублей 00 копеек – пени на сумму не поступивших платежей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ФИО1, являющееся предметом ипотеки, а именно на: квартиру, расположенную по адресу: <адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, об установлении начальной цены продажи предмета залога в размере 3 368 772,80 руб.; определении способа реализации заложенного имущества - путем продажи с публичных торгов, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению, имущественный иммунитет на указанное имущество не распространяется.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 62 400 рублей 00 копеек. При удовлетворении исковых требований Банка денежные средства в сумме 62 400 рублей 00 копеек, оплаченные при подаче искового заявления, подлежат взысканию с ответчика ООО «Лидер».

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, ст.ст.811, 819 ГК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества «ТБанк», ИНН: <***>, к ООО «Лидер», ФИО1, паспорт гражданина РФ: серии №, о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, - удовлетворить.

Взыскать с ООО «Лидер» в пользу акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору в размере 2 739 973 рубля 24 копейки, которая состоит из: остаток ссудной задолженности в размере 2 059 614 рублей 00 копеек, процентов в размере 378 099 рублей 24 копейки, пени на сумму не поступивших платежей в размере 302 260 рублей 00 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 3 368 772 рубля 80 копеек.

Взыскать с ООО «Лидер» в пользу АО «ТБанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 62 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 14.10.2025 года.

Судья

Нефтекумского районного суда М.А. Мазикин