Дело №2-832/2022

УИД 24RS0032-01-2021-005287-64

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июня 2022 года г. Красноярск

Ленинский районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Волгаевой И.Ю.

при помощнике ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании убытков, компенсации морального вреда

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с указанным иском, в котором просит взскать с ПАО Банк «ФК Открытие» убытки в размере 25 000 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб.

Свои требования мотивирует тем, что 17 сентября 1996 года от ФИО2 в целях оплаты лечения ее отца О.М.С., из Закрытого акционерного общества Коммерческого банка "Кедр” на счет № в Торибанк (г. Москва) был осуществлен перевод денежных средств. В дальнейшем указанный перевод был направлен из Торибанка (г. Москва) в FIBI BANK LTD (г. Цюрих, Швейцария) на имя юридического лица SKY TRADING LTD (клиника, Израиль) в размере 25 000 долларов США.

Непосредственно в процессе лечения необходимость в указанной денежной сумме отпала, в силу чего, во время нахождения в Израиле, денежные средства в размере 25 000 долларов США были переведены обратно, т.е. на счет, открытый в Закрытом акционерном обществе коммерческом банке “Кедр”.

Впоследствии, из-за тяжелого морально-психологического состояния, вызванного утратой члена семьи, то есть О.М.С., ФИО2 своевременно не сняла со счета указанную сумму.

В сентябре 2010 года она обратилась в один из отделений ЗАО КБ «Кедр», расположенный в г. Красноярске, где было подтверждено, что перевод денежных средств в размере 25 000 долларов США действительно поступил в ЗАО КБ «Кедр», но в последствии представитель ЗАО КБ «Кедр» пояснил, что указанная сумма была перечислена в FIBI BANK LTD по причине того, что не была востребована.

В сентябре того же года, она направила в адрес ЗАО КБ «Кедр» письменный запрос о наличии денежных средств на ее валютном счете №, ей был предоставлен ответ, из содержания которого следовало, что такого номера валютного счета не существует.

01.02.2012 ЗАО КБ «Кедр» был предоставлен ответ, согласно которого указано, что в соответствии с положениями правил ведения бухгалтерского учета, срок хранения бухгалтерских документов составляет не менее 5 лет.

Банк подтвердил, что денежные средства не востребованы получателем, по истечению срока для получения, возвращается в банк плательщик.

10.06.2016 ПАО КБ «Кедр» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО «БИНКБАНК». ПАО «БИНБАНК» стал правопреемником ПАО КБ «Кедр» по всем его правам и обязательствам, а также стороной по договорам, заключенным от имени ПАО КБ «Кедр».

01.01.2019 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНКБАНК», АО «БИНКБАНК Диджитал».

При обращении в ПАО Банк «ФК Открытие», ею был получен ответ о том, что в банке отсутствуют документы, относящиеся к вышеуказанной банковской операции, в связи с истечением соответствующих сроков хранения документов.

Факт возврата перевода в банк юридическим лицом SKY TRADING LTD (клиника, Израиль) и направления банком невостребованного перевода обратно юридическому лицу SKY TRADING LTD (клиника, Израиль) подтверждения не нашел, в связи с истечением соответствующих сроков хранения документации.

С данным ответом она не согласна, полагает, что документы подтвержэдающие перевод денежных средств, подлежат передаче в архив и могут быть востребованы в настоящее время.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

В свою очередь, распоряжения о списании денежных средств ФИО2 не давала, какого-либо решения суда, являющегося основанием для списания денежных средств, вынесено не было.

Заявление о расторжении договора банковского счета ФИО2 подано в Закрытое акционерное общество коммерческий банк “Кедр” не было, а остаток денежных средств, находящийся нa банковском счете не получен. В следствии незаконного перевода денежных средств со счета ФИО2, ей были причинены убытки в размере 25 000 долларов США.

В настоящее время правопреемником Закрытого акционерного общества коммерческого банка “Кедр» является публичное акционерное общество Банк “Финансовая Корпорация Открытие”.

Неправомерные действия банка вызвали у нее сильные душевные волнения, острые переживания. По настоящее время, она находится в состоянии сильного нервного напряжения, переживает чувство горечи и обиды в связи с тем, что банком без ее распоряжения был осуществлен перевод денежных средств, вследствие чего ей были причинены убытки.

Оценивает свои нравственные и физические страдания на сумму 10 000 руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте ее проведения извещалась своевременно и надлежащим образом, доверила представление своих интересов представителю.

Представитель истца О.А.М., полномочия проверены, в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» С.С.В., полномочия проверены, в судебном заседании исковые требования не признал, поддержал письменные возражения ранее представленные представителем ответчика, согласно которых. Истцом не соблюден претензионный порядок рассмотрения споров, пропущен срок исковой давности, нарушений прав истца со стороны ответчика не допущено. Дополнительно пояснил, что срок хранения документов истек, они уничтожены, просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Дело рассматривается в отсутствие не явившихся лиц на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ст. 848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу положений ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Согласно ч.1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Согласно ч. 4 ст. 859 ГК РФ по требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, находящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;

при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ч. 5 ст. 859 ГК РФ остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 3 статьи 858 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 6 ст. 859 ГК РФ в случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядок открытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России. При этом в случае расторжения договора банковского счета в иностранной валюте банк обязан осуществить продажу иностранной валюты, а в случае расторжения договора банковского счета в драгоценных металлах осуществить продажу драгоценного металла по курсу, установленному этим банком на день продажи иностранной валюты и (или) драгоценного металла, и перечислить денежные средства в валюте Российской Федерации на указанный счет в Банке России.

В соответствии с п.14 Порядка осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов», утвержденного Банком России 27.08.19097 №508, перевод из Российской Федерации иностранной валюты на цели, предусмотренные п.1.2, 1.3, 1.6, 12.7, 1.8, 1.98, 1.20 Положения Банка России от 24.04.1996 №39 «Об изменении порядка проведения в Российской Федерации некоторых видов валютных операций», может быть осуществлен уполномоченным банком без открытия текущего валютного счета при представлении физическим лицам документов, предусмотренных разделом 2 Положения Банка России по 24.04.1996 №39 и документов, предусмотренных п.3 Порядка. В соответствии с п.19 Порядка осуществления переводов иностранной валюты из Российской Федерации и в Российскую Федерацию без открытия текущих валютных счетов документы, представленные в уполномоченный банк, должны храниться в банке не менее 5 лет с даты совершения перевода. Досье хранится в уполномоченном банке на менее 5 лет с даты закрытия его уполномоченным банком.

Как установлено в судебном заседании, 17 сентября 1996 года от ФИО2 в целях оплаты лечения ее отца О.М.С., из Закрытого акционерного общества Коммерческого банка "Кедр” на счет № в Торибанк (г. Москва) был осуществлен перевод денежных средств, что подтверждается заявлением на перевод от 17.09.1996г.

Указанный перевод был направлен из Торибанка (г. Москва) в FIBI BANK LTD (г. Цюрих, Швейцария) на имя юридического лица SKY TRADING LTD (клиника, Израиль) в размере 25 000 долларов США, что подтверждается уведомлением о получении денежных средств.

Из искового заявления следует, что в процессе лечения необходимость в указанной денежной сумме отпала, в силу чего, во время нахождения в Израиле, денежные средства в размере 25 000 долларов США были переведены обратно, т.е. на счет, открытый в Закрытом акционерном обществе коммерческом банке “Кедр”. Из-за тяжелого морально-психологического состояния, вызванного утратой члена семьи, то есть О.М.С., ФИО2 своевременно не сняла со счета указанную сумму.

Материалами дела подтверждается, что в сентябре 2010 года, истец направила в адрес ЗАО КБ «Кедр» письменный запрос о наличии денежных средств на ее валютном счете №, ей был предоставлен ответ, из содержания которого следовало, что такого номера валютного счета не существует.

01.02.2012 ЗАО КБ «Кедр» истцу был предоставлен ответ, согласно которого указано, что в соответствии с положениями правил ведения бухгалтерского учета, срок хранения бухгалтерских документов как с открытием, так и без открытия текущих валютных счетов в иностранной валюте составляет 5 лет. Банк подтвердил, что денежные средства не востребованы получателем, по истечению срока для получения, возвращаются в банк плательщика.

В ответе от 11.03.2012 на претензию ФИО2 ЗАО «КБ «Кедр» вновь указал, что в соответствии с п.4.1 Положения №302-П Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, кредитные организации обязаны хранить кассовые документы, бухгалтерские документы, регистры бухгалтерского учета и бухгалтерскую (финансовую) отчетность в течение нормативных сроков хранения, но не менее пяти лет. Номенклатурой ЗАО КБ «Кедр» установлен срок хранения бухгалтерских документов, в том числе и по денежным переводам как без открытия, так и с открытием текущих валютных счетов в иностранной валюте – 5 лет. В соответствии с этим все документы, хранившиеся в Банке более пятилетнего срока уничтожены. Согласно выписки по переводу №, перевод ФИО2 сделан из ЗАО КБ «Кедр» (Красноярск) через TORIBANK (MOSKOW) в Щвейкарский FIBI BANK LTD. Данным переводом совершен предварительный платеж за счет юридического лица SKY TRADING LTD по оказанию услуг от 9.06.1996 за О.М.С.. С учетом вышеизложенного, удовлетворить требования ФИО2 не представляется возможным.

В соответствии с выпиской из ЕГРЮЛ АБ «Торибанк» прекратил свою деятельность, в связи с ликвидацией юридического лица 30.12.2002.

Согласно ответа ПАО «Банк «ФК Открытие» в адрес ФИО3, 10.06.2016 ПАО КБ «Кедр» прекратил свою деятельность в связи с реорганизацией в форме присоединения в ПАО «БИНКБАНК». ПАО «БИНБАНК» стал правопреемником ПАО КБ «Кедр» по всем его правам и обязательствам, а также стороной по договорам, заключенным от имени ПАО КБ «Кедр». 01.01.2019 в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» в форме присоединения к нему ПАО «БИНКБАНК», АО «БИНКБАНК Диджитал». Указанный счет № не найден в программных обеспечениях банка. В результате проведенного расследования установлено что 17.09.1996 ФИО2 через ЗАО КБ «Кедр» направлен перевод на сумму 25 000 USD в Торибанк (г.Москва) на имя О.М.С. Далее указанный перевод был направлен в FIBI BANK LTD (г.Цюрих, Швейцария) на имя юридического лица SKY TRADING LTD (Клиника, Израиль). В банк отсутствуют документы, относящиеся к указанной денежной операции, в связи с истечением сроков хранения документации.

Также, в материалах дела имеются сведения об обращении ФИО2 21.09.2012 с исковым заявлением в Центральный районный суд г. Красноярска с аналогичными требованиями к ЗАО КБ «Кедр». Определением от 27.05.2014г. исковое заявление ФИО2 оставлено без рассмотрения.

В качестве соблюдения досудебного порядка урегулирования спора представителем истца О.А.М. направлено обращение в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг.

Оценивая представленные доказательства, суд исходит из того, что в ходе рассмотрения дела не добыто достаточных и убедительных доказательств возврата денежных средств в размере 25 000 долларов США в ПАО КБ «Кедр», нахождение их на соответствующем счете в период реорганизации учреждения, а соответственно, обязанность правопреемника ПАО Банк «ФК Открытие» по возврату денежных средств истцу.

Кроме того, представителем ответчика ПАО Банк «ФК Открытие» заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что истец ФИО2 узнала о переводе денежных средств ОАО КБ «Кедр» в адрес израильской компании в 1996 году. В 2010 ей стало известно об отсутствии открытого счета на ее имя и денежных средств на нем в размере 25 000 долларов США. С требованием о их взыскании истец обратилась впервые 21.09.2012, 27.05.2014 исковые требования ФИО2 оставлены Центральным районным судом г.Красноярска без рассмотрения, в связи с вторичной неявкой истца в судебное заседание. С настоящим исковым заявлением истец обратилась в сентябре 2021 года, что свидетельствует о том, что срок исковой давности для повторного обращения с требованием о взыскании денежных средств пропущен, что также является основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

В соответствии со ст.151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Поскольку исковые требования истца о взыскании убытков размере 25 000 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда не подлежат удовлетворению, не подлежат также удовлетворению исковые требования о взыскании компенсации морального вреда.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО Банк «ФК Открытие» о взыскании убытков в размере 25 000 долларов США по курсу Центрального Банка РФ на день исполнения решения суда, компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суд в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий И.Ю.Волгаева