Решение по делу № 2-223/2023 от 24.04.2023

Дело № 2-223/2023

86RS0017-01-2023-000150-08

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 апреля 2023 года г. Советский

Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе:

председательствующего судьи Янишевского В.Е.,

при секретаре судебного заседания Черепановой О.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Газпромбанк» (далее - АО «Газпромбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО3, ФИО1, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что ФИО6 являлась клиентом АО «Газпромбанк», умерла (дата). После смерти заемщика остались неисполненными кредитные обязательства перед банком в общей сумме 109600 руб. 57 коп.

Из иска следует, что (дата) между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен кредитный договор (номер), состоящий в совокупности из Общих и Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно условиям кредитного договора банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 120800 руб., в том числе 11476 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте) (номер) от (дата). За пользование денежными средствами заемщик обязался выплачивать банку проценты из расчета 11,5% годовых. Кредит предоставлен на срок по (дата). По условиям договора погашение кредита осуществляется ежемесячно, 15-го числа каждого текущего календарного месяца, аннуитетными платежами в размере 3894 руб. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются пени: 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит должен быть возвращен в полном объеме по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Истцом указано, что банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, денежные средства были перечислены на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Обязательства заемщиком выполнены ненадлежащим образом, (дата) образовалась непрерывная просроченная задолженность. По состоянию на (дата) задолженность ФИО6 перед банком по кредитному договору составляет 109600 руб. 57 коп. и складывается из следующих сумм: 73727 руб. 64 коп., - основной долг, 2258 руб. 91 коп., - проценты за пользование кредитом, 212 руб. 84 коп., - проценты на просроченный основной долг, 32368 руб., - пени за просрочку возврата кредита, 1033 руб. 18 коп., - пени за просрочку уплаты процентов.

При этом, кредитные обязательства смертью ФИО6 не прекратились, входят в состав наследства и переходят к ее наследникам в порядке универсального правопреемства. По имеющимся в банке сведениям наследниками ФИО6 являются: (Степень родства) ФИО3, (Степень родства): ФИО1 и ФИО4; в производстве нотариуса ФИО5 находится наследственное дело (номер), открытое к имуществу умершей ФИО6

Определениями суда от (дата) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, производство по делу в отношении ФИО3 и ФИО4 прекращено.

Истец АО «Газпромбанк» просил суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 по кредитному договору (номер) от (дата): сумму долга по состоянию на (дата) в размере 109600 руб. 57 коп., неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с (дата) по день фактического возврата кредита и уплаты процентов; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3392 руб. 01 коп.

Представитель истца АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, судебные извещения о времени и месте разбирательства дела, направленные по адресам регистрации ответчиков по месту жительства, указанным в адресных справках ОМВД России по Советскому району, возвратились в суд по истечении срока хранения.

На основании ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2

Определяя возможность рассмотрения дела в отсутствие ответчиков Ч-ных, суд также учитывает, что по адресам места жительства ответчиков судом направлялись судебные извещения (судебные повестки), которые адресатами получены не были.

Информация о ходе рассмотрения дела в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» находится в свободном доступе в сети Интернет на официальном сайте Советского районного суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры. Таким образом, судом приняты исчерпывающие меры к надлежащему извещению ответчика о необходимости явиться в судебное заседание.

Учитывая указанные обстоятельства в системной взаимосвязи с положениями статьи 113 ГПК РФ и статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации суд признает надлежащим извещение ответчиков ФИО1, ФИО2 о времени и месте рассмотрения искового заявления АО «Газпромбанк», полагая судебные извещения (судебные повестки) доставленными, поскольку адресаты уклонились от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, они были возвращены в суд по истечении срока хранения, то есть риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Представитель третьего лица акционерного общества «СОГАЗ» (далее - АО «СОГАЗ») в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. Из письменных объяснений представителя третьего лица следует, что с момента смерти страхователя, - ФИО6 обращений в страховую компанию о наступлении предполагаемого страхового события ни от АО «Газпромбанк», ни от наследников не поступало; страховая выплата по факту смерти ФИО6 не производилась. При отсутствии извещения о наступлении смерти страхователя и необходимых документов, подтверждающих причину смерти, у страховщика отсутствует, как возможность определения наступления, предусмотренного договором страхования, страхового события, так и основания для выплаты страхового возмещения. Поскольку страховщик не является стороной кредитного договора и на него не возложена безусловная обязанность по погашению кредитной задолженности застрахованного заемщика, то обязанность по возврату кредитных денежных средств лежит на самом заемщике. Сам по себе факт наличия действующего на момент наступления неблагоприятного события договора страхования не является безусловным основанием для выплаты страхового возмещения, так как событие может относиться к исключениям из страхового покрытия.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями(ст. 309 ГК РФ).

В соответствии с п.п. 1-2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрело законом и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что (дата) между АО «Газпромбанк» и ФИО6 заключен договор потребительского кредита (номер).

Согласно п. 2.13 Общих условий предоставления потребительских кредитов, кредитный договор - соглашение между кредитором и заемщиком, состоящее из Общих условий и Индивидуальных условий, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных таким договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить за нее проценты.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита (номер) от (дата) сумма кредита или лимит кредитования составляет 120800 руб., в том числе 11476 руб. на добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования (полису-оферте (номер) от (дата)) (п. 1); кредитный договор действует до полного выполнения сторонами обязательств по кредитному договору, кредит предоставлен на срок по (дата) (п. 2); за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета 11,5 % годовых (п. 4);

Как следует из п.п. 6.1-6.4Индивидуальных условий договора потребительского кредита, ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов заемщик производит 15 числа каждого текущего календарного месяца (дата платежа). Периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая с 16 числа предыдущего календарного месяца по 15 число текущего календарного месяца, при этом обе даты включительно. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания заемщиком настоящих Индивидуальных условий, составляет 3894 руб. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и уплате начисленных процентов и подлежит внесению не позднее (дата). Количество, размер и периодичность (сроки) платежей приведены в графике погашения задолженности.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (номер) от (дата) заемщик обязуется предоставить следующее обеспечение обязательств по кредитному договору, - страхование от рисков смерти заемщика и постоянной утраты им трудоспособности (в добровольном порядке) по договору страхования (полису-оферте) (номер) от (дата) (срок страхования: на период действия кредитного договора).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств взимаются пени: 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты а пользование кредитом начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов.

Сумма кредита в размере 120800 руб. перечислена АО «Газпромбанк» (дата) на счет заемщика ФИО6, что подтверждается выпиской из лицевого счета с (дата) по (дата).

Обязательства заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, ввиду чего образовалась задолженность. Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на (дата) составляет 109600 руб. 57 коп., в том числе, 73727 руб. 64 коп., - основной долг, 2258 руб. 91 коп., - проценты за пользование кредитом, 212 руб. 84 коп., - проценты на просроченный основной долг, 32368 руб., - пени за просрочку возврата кредита, 1033 руб. 18 коп., - пени за просрочку уплаты процентов.

ФИО6 умерла (дата) (запись акта о смерти от (дата) (номер)).

Согласно сведениям, представленным нотариусом Нотариального округа Советский район и город Югорск Ханты-Мансийского автономного округа - Югры Тюменской области ФИО5 на судебный запрос, в ее производстве имеется наследственное дело (номер), открытое к имуществу ФИО6, умершей (дата). Наследниками, принявшими наследство, являются: (Степень родства), - ФИО2, (дата) года рождения, и ФИО1, (дата) года рождения. Наследственное имущество состоит из:

- (перечень)

(перечень)

Какие-либо сведения о наличии иного наследственного имущества отсутствуют.

Из ответа регионального отделения филиала ППК «Роскадастр» по Уральскому федеральному округу на судебный запрос следует, что по состоянию на (дата) в Едином государственном реестре недвижимости имеются актуальные записи о государственной регистрации прав ФИО6 (права собственности) на объекты недвижимости, на территории Российской Федерации: жилое здание с кадастровым номером (номер), расположенное по (адрес); земельный участок с кадастровым номером (номер), расположенный по (адрес).

Согласно ответам на судебные запросы, сведения о наличии транспортных средств у ФИО6 по состоянию на (дата) в базе ФИС ГИБДД-М отсутствуют, в Гостехнадзоре Югры регистрационные действия ФИО6 не производились; в специальной части индивидуального лицевого счета ФИО6 средства пенсионных накоплений, подлежащие выплате правопреемникам, отсутствуют; в реестре маломерных судов ГИМС ГУ МЧС России по Свердловской области сведения о государственной регистрации маломерных судов и снятии с учета маломерных судов за последние три года по настоящее время в отношении ФИО6 отсутствуют.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В состав наследства по правилам ст. 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Судом установлено, что в договоре страхования (полисе-оферте) (номер) от (дата), заключенном между АО «СОГАЗ» и ФИО6, выгодоприобретателем указано застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица, - его наследники по закону или по завещанию. Таким образом, из указанного договора страхования следует, что АО «Газпромбанк» выгодоприобретателем не является, поэтому иск о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованно заявлен банком к наследникам умершего заемщика, принявшим наследство. При этом, в случае несогласия с отказом АО «СОГАЗ» признать наступившее событие страховым случаем, наследники вправе обратиться к страховой компании с самостоятельным иском.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ответчики ФИО1 и ФИО2 являются наследниками, принявшими наследство после смерти ФИО6, и в соответствии со ст. 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в виде прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в публичном акционерном обществе «Сбербанк России» и публичном акционерном обществе Банк «Финансовая Корпорация Открытие», в виде земельного участка и индивидуального жилого дома в общей сумме (-), что не превышает установленный судом размер задолженности ((-)), поэтому с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) в указанном размере. Сведений об ином размере общей стоимости наследственного имущества истцом не представлено.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3392 руб. 01 коп., что подтверждается платежным поручением (номер) от (дата).

С ответчиков подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ФИО1 в размере 1696 руб. 01 коп., с ФИО2, - в размере 1696 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, (Персональные данные), ФИО2, (Персональные данные) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН: (номер), дата присвоения ОГРН: (дата); ИНН: (номер)) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества ФИО6, (Персональные данные) умершей (дата) по кредитному договору (номер) от (дата): сумму долга по состоянию на (дата) в размере 109600 (сто девять тысяч шестьсот) руб. 57 коп., из них: 73727 (семьдесят три тысячи семьсот двадцать семь) руб. 64 коп., - основной долг, 2258 (две тысячи двести пятьдесят восемь) руб. 91 коп., - проценты за пользование кредитом, 212 (двести двенадцать) руб. 84 коп., - проценты на просроченный основной долг, 32368 (тридцать две тысячи триста шестьдесят восемь) руб., - пени за просрочку возврата кредита, 1033 (одна тысяча тридцать три) руб. 18 коп., - пени за просрочку уплаты процентов, а также неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом за период с (дата) по день фактического возврата кредита и уплаты процентов.

Взыскать с ФИО1, (Персональные данные) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН: (номер), дата присвоения ОГРН: (дата); ИНН: (номер)) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1696 (одна тысяча шестьсот девяносто шесть) руб. 01 коп.

Взыскать с ФИО2, (Персональные данные) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (ОГРН: (номер), дата присвоения ОГРН: (дата); ИНН: (номер)) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1696 (одна тысяча шестьсот девяносто шесть) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа - Югры через Советский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято (дата).

Судья В.Е. Янишевский