РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> РБ 03 октября 2023 год

Октябрьский городской суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Митюгова В.В., при секретаре Абсалямовой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №RS0№-85 (2-1907/2023) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований заявив, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 32 135 рублей на срок 24 месяца под 19,15% годовых. Согласно условиям кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами, уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. По полученной банком информации заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Определением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ФИО3

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 636 рублей 35 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 10 673 рубля 27 копеек, просроченные проценты - 3 963 рубля 08 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 585 рублей 45 копеек.

Решением Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ решение Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба ФИО1 - без удовлетворения.

Определением судебной коллегии по гражданским делам Шестого кассационного суда общей юрисдикции решение Октябрьского городского суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ и апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменены, гражданское дело направлено на новое рассмотрение в Октябрьский городской суд РБ.

Представитель истцаПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом судебной повесткой, письменным заявлением просил рассмотреть дело без его участия, указал, что с требованиями не согласен, считает надлежащим ответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен судебной повесткой.

Третье лицо нотариус ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена судебной повесткой.

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 807 - 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Частью 1 ст. 811 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ч. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ч. 1 ст. 809 ГК РФ.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ). Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 32 135 рублей на срок 24 месяца под 19,15% годовых, платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита, сумма платежа составляет 1 622 рубля 22 копейки.

Из выписки по счету следует, что обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере 32 135 рублей банком выполнены надлежащим образом, денежные средства получены заемщиком в полном объеме.

Из представленных документов следует, что заемщик ФИО2 в нарушение условий кредитного договора, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет, соответственно свои обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом.

Согласно представленного истцом расчета сумма задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 14 636 рублей 35 копеек, в том числе: 3 963 рубля 08 копеек - просроченные проценты; 10 673 рубля 27 копеек - просроченный основной долг.

Как следует из указаний в иске и подтверждается материалами дела, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ (свидетельство о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ).

На основании статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. Внуки наследодателя и их потомки наследуют по праву представления.

В силу требований п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, обратившись с соответствующим заявлением о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство к нотариусу (п. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).

По смыслу ст.1175ГК РФ переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества. Кредиторы наследователя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Как следует из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании": под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (пункт 58).

На основании пункта 59. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

На основании пункта 61 вышеуказанного Постановления Пленума стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п. 49 Постановления N 9).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно материалам наследственного дела открытого к имуществу умершей ФИО2 свидетельство о праве на наследство получено её сыном ФИО1 Права на наследственное имущество оформлены ФИО1 посредством обращения к нотариусу с соответствующим заявлением. Кроме него, наследником по закону является сын умершей (брат ответчика) ФИО3, отказавшийся по всем основаниям наследования от причитающейся ему доли на наследство, оставшегося после смерти ФИО2 Наследственное имущество состоит из комнаты, находящейся по адресу: <адрес>. Кадастровая стоимость жилого помещения с кадастровым номером № составляет 394135,91 руб., стоимость наследственного имущества составляет 394135,91 руб., соответственно стоимости наследственного имущества для удовлетворения требований банка достаточно.

Таким образом, суд приходит к выводу, что наследство после смерти ФИО2 принято ФИО1

Между тем, подписывая заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в соответствии с условиями, изложенными в заявлении и «Условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика».

Согласно п. 2 заявления срок страхования составляет 24 месяца с даты подписания настоящего заявления (включая указанную дату) при условии внесения платы за подключение к программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Страховая сумма является единой страховым рискам и составляет 32 135 рублей.

Выгодоприобретателями являются: ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица перед банком по действующему на дату подписания настоящего заявления потребительскому кредиту, предоставленному ПАО Сбербанк. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по кредиту в ПАО Сбербанк выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

В заявлении ФИО2 указала на то, что ей понятно и она согласна с тем, что договор страхования в отношении нее заключается на следующих условиях:

1. Страховые риски (с учетом исключений из страхового покрытия):

1.1. Расширенное страховое покрытие - для лиц, не относящихся ккатегориям, указанным в п. 1.2 настоящего заявления: «Смерть Застрахованного лицапо любой причине», «Установление инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая или болезни», «Установление инвалидности 2-ой группы в результате несчастного случая», «Установление инвалидности 2-ой группы в результате болезни».

1.2. Базовое страховое покрытие - для лиц, относящихся к категориям, указанных ниже в настоящем пункте: Смерть Застрахованного лица в результате несчастногослучая:

Лица, возраст которых составляет на дату начала срока страхования менее 18 (восемнадцати) полных лет и более 65 (шестидесяти пяти) полных лет;

Лица, имевшие или имеющие следующие заболевания; ишемическая болезнь сердца (инфаркт миокарда, стенокардия), инсульт, онкологические заболевания, цирроз печени.

Лица, являющиеся инвалидами 1-й, 2-й или 3-й группы, либо имеющие действующее направление на медикосоциальную экспертизу.

ФИО2 дала согласие ПАО Сбербанк на обработку и передачу ООО СК Сбербанк страхование жизни» ее персональных данных, предоставленных ею ПАО Сбербанк в связи с заключением в отношении нее Договора страхования, включая совершение любых действий (операций) или совокупности действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с персональными данными, в том числе сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение всех ее персональных данных (в том числе о состоянии ее здоровья) в целях заключения и исполнения Договора страхования, заключенного в отношении ее между ПАО Сбербанк и Страховщиком, получения страховой выплаты, а также дала согласие на осуществление трансграничной передачи персональных данных, в т.ч. на территории иностранных государств, не обеспечивающих адекватную защиту прав субъектов персональных данных, а также иные персональные данные, предоставленные или полученные Страховщиком от иного лица в ходе и в связи с рассмотрением заявленного события. Согласие на обработку персональных данных дается ею на срок страхования, увеличенный на шесть лет, и может быть отозвано ею влюбой момент путем передачи ПАО Сбербанк подписанного ею письменного уведомления.

Из медицинского свидетельства о смерти ФИО2 следует, что причиной ее смерти является отек мозга, инфаркт мозга, вызванный тромбозом прецеребральных артерий.

Из имеющейся выписки из амбулаторной карты № в отношении ФИО2 следует, что в 2014 году поставлен диагноз варикозная болезнь сосудов нижних конечностей. Хр. Венозное недостаточность сосудов нижних конечностей, в 2015, 2016 годах у нее имелся диагноз Гипертоническая болезнь 2 ст., ст. 3, риск 4, в 2017 году указан диагноз укушенные раны правой голени.

По факту наступления страхового случая ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запрашивал ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 справку о смерти, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Также в названных запросах указано, что до представления перечисленных документов принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным. В случае предоставления запрошенных документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к их рассмотрению.

Ответом ГБУЗ РБ ГБ № <адрес> РБ от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 отказано в предоставлении медицинских документов на ФИО2, поскольку он не является законным представителем его матери.

ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» запрашивало с ГБУЗ РБ ГБ № <адрес> РБ справку о смерти в отношении ФИО2, медицинский документ, содержащий информацию обо всех обращениях за медицинской помощью за последние пять лет, предшествующие дате заключения договора, с указанием дат обращений и установленных диагнозах, заверенный оригинальной печатью выдающего учреждения и подписью уполномоченного лица.

Ответом от ДД.ММ.ГГГГ ГБУЗ РБ ГБ № <адрес> РБ сообщило об отсутствии в запросе копии заявления ФИО2, необходимости его представления.

По результатам рассмотрения поступившим документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов ООО СК «Сбербанк страхование жизни» вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

В соответствии с п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно, п. 2 ст. 939 ГК РФ, Страховщик вправе требовать от выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда выгодоприобретателем является застрахованное лицо, выполнения обязанностей по договору страхования, включая обязанности, лежащие на страхователе, но не выполненные им, при предъявлении выгодоприобретателем требования о выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования либо страховой суммы по договору личного страхования. Риск последствий невыполнения или несвоевременного выполнения обязанностей, которые должны были быть выполнены ранее, несет выгодоприобретатель.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 указанного кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

В пункте 1 статьи 10 названного кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Согласно разъяснений содержащихся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (абзац 2). Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора (абзац 3).

Таким образом, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего в реализации прав и исполнении обязанностей.

Уклонение кредитной организации, являющейся, в отличие от гражданина-заемщика, профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должно быть оценено судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

Из указанного следует, что страховой случай (смерть ФИО2) является страховым и относится к расширенному страховому покрытию (смерть застрахованного лица по любой причине), поскольку на момент подписания заявления на страхование ФИО2 было 58 лет, заболеваний, указанных в п. 1.2 у нее согласно выписке с амбулаторной карты не имелось, также она не являлась инвали<адрес>-й, 2-й или 3-й группы, не имела действующее направление на медикосоциальную экспертизу.

Ответчик ФИО1 своевременно обратился со сведениями о смерти заемщика и наступлении страхового случая, предпринял своевременные действия для погашения задолженности по кредитному договору за счет страховщика, так и по выплате страхового возмещения наследнику в оставшейся части, в то время как доказательств истребования документов в ПАО Сбербанк страховщиком не представлено, в связи с чем в удовлетворении требований к ФИО1 следует отказать.

Согласно справке-расчету ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на дату страхового случая остаток кредитной задолженности составлял: остаток задолженности по кредиту - 10 673 рубля 27 копеек, остаток задолженности по процентам - 140 рублей, всего 10 813 рублей 27 копеек.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о том, что с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию страховая выплата в указанном размере.

При этом истцом заявлено также о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом после наступления страхового случая (смерти заемщика).

Рассматривая требования истца в этой части, суд исходит из вышеуказанных положений законодательства и разъяснений о добросовестном поведении стороны обязательства.

Как указано выше, из материалов дела следует, что заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, наследник ФИО2 представил ДД.ММ.ГГГГ, то есть, кредитору своевременно стало известно о смерти заемщика и о возможности обращения к страховщику с заявлением о страховой выплате.

Соответственно, страховщиком страховая выплата своевременно не произведена, в связи с чем, на сумму кредитной задолженности начислены проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, проценты за пользование кредитом за период после смерти заемщика начислены из-за бездействия истца как кредитора, страхователя и выгодоприобретателя. Поскольку действия страховщика и банковской организации как выгодоприобретателя при вышеуказанных условиях не могут быть признаны добросовестными судом, задолженность по кредитному договору (в части начисления процентов) в большей сумме, чем по состоянию на дату страхового случая (смерти должника) возникла по вине самих указанных организаций, а следовательно ответственность по уплате таких денежных средств не может быть возложена на наследников.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу о наличии признаков недобросовестности в действиях кредитора, в связи с чем, требования о взыскании суммы процентов, начисленных на остаток долга после смерти заемщика, не подлежат удовлетворению.

Относительно представленного ФИО1 постановления об окончании исполнительного производства №-ИП, возбужденного на основании исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ, выданного Октябрьским городским судом РБ по делу № в отношении ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России», предмет исполнения: задолженность по кредитным платежам (кроме ипотеки) в размере 15 221 рубля 80 копеек, согласно которому указанное исполнительное производство окончено ДД.ММ.ГГГГ, в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме, справки о движении денежных средств, суд отмечает, что при изложенных выше обстоятельствах данный факт не имеет юридического значения для разрешения настоящего спора, а у ФИО1 имеется возможность обращения с заявлением о повороте исполнения судебного постановления.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 813 рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 10 673 рубля 27 копеек, просроченные проценты - 140 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 432 рублей 53 копеек.

Руководствуясь ст.12, 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк (ИНН №) к ФИО1 (паспорт №), ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Уральский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 10 813 (десять тысяч восемьсот тринадцать) рублей 27 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 10 673 (десять тысяч шестьсот семьдесят три) рубля 27 копеек, просроченные проценты - 140 (сто сорок) рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 432 (четыреста тридцать два) рублей 53 копеек.

В удовлетворении остальной части иска - отказать.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца через Октябрьский городской суд РБ.

Судья: В.В. Митюгов