Дело № 2-4739/39-2022
46RS0030-01-2022-003620-78
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 сентября 2022 года город Курск
Ленинский районный суд города Курска в составе:
председательствующего судьи Буровниковой О.Н,
при секретаре Коптевой А.И,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 230 460 рублей 10 копеек, из которой 107 401 рубль 42 копейки – сумма основного долга, 113321 рубль 95 копеек – проценты за пользование кредитом, 9736 рублей 73 копейки – сумма пени, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5505 рублей.
В обоснование заявленного требования в иске указано, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – 107401,42 рубля, процентная ставка по кредиту – 30% годовых.
В соответствии с Условиями кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. Также Условиями установлено, что с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. Как указано в иске, Банк взятые на себя обязательства выполнил в полном объеме, открыв банковский счет и предоставив кредитные денежные средства, тогда как ответчик уклоняется от выполнения своих обязательств по погашению суммы задолженности, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 230460 рублей 01 копейка. ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».
Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие», будучи надлежаще уведомленным о времени и месте судебного заседания, не явился. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела в соответствии с требованиями Гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась, обратилась с заявлением, в котором просила отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском срока исковой давности.
Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз.2 п.1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 настоящего Кодекса.
Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» и ФИО1 заключили договор о предоставлении банковских услуг №№, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит на следующих условиях: сумма кредита – 107401,42 руб., процентная ставка по кредиту – 30% годовых.
ЗАО Московский коммерческий банк «Москомприватбанк» ДД.ММ.ГГГГ решением общего собрания акционеров наименование банка изменено на Закрытое акционерное общество «БИНБАНК кредитные карты». На основании решения общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ №) и решения общего собрания акционеров АО «БИНБАНК Диджитал» от ДД.ММ.ГГГГ (протокол от ДД.ММ.ГГГГ) ПАО Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» реорганизован в форме присоединения к нему АО «БИНБАНК Диджитал».
В соответствии с Условиями кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента. Также Условиями установлено, что с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.
В соответствии с п.п. 6.3, 6.4, 6.5, 6.6, 6.6.1, 6.6.2, 6.8 Условий погашение кредита осуществляется путем пополнения карсчета Держателя в наличном или безналичном порядке. Сроки и порядок погашения по Кредиту по банковским картам с установленным минимальным обязательным платежом установлены в Тарифах, которые являются неотъемлемой частью Договора. Срок погашения процентов по Кредиту – ежемесячно за предыдущий месяц. За пользование кредитом Банк начисляет проценты в размере, установленном Тарифами Банка. За несвоевременное исполнение долговых обязательств Держатель оплачивает штрафы, пени или дополнительную комиссию, размеры которых определяются Тарифами. Проценты за пользование Кредитом, предусмотренные тарифами, начисляются ежедневно на входящий остаток по счету учета ссудной задолженности до даты погашения включительно и причисляются к оплате в последний операционный день месяца. Банк имеет право требовать досрочного исполнения долговых обязательств в целом или в определенной Банком доли в случае неисполнения Держателем обязательств по Договору.
Судом установлено и следует из материалов дела, что на основании заявления ответчика от ДД.ММ.ГГГГ. Банком на имя ФИО1 был открыт счет №. Согласно представленной истцом выписке по счету, ФИО1 пользовалась предоставленными Банком денежными средствами.
Из изложенного следует, что в рамках указанного договора Банк взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме.
Из представленной Банком выписки по счету усматривается, что заемщик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению ежемесячных платежей, возникшая задолженность в полном объеме не была погашена.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Как следует из выписки по счету заявленная истцом задолженность по основному долгу в размере 107 401 рубль 42 копейки являлась просроченной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.
В судебном заседании также установлено, что 09.03.2021г. ПАО Банк «ФК Открытие» обратился к мировому судье судебного участка №9 судебного района Центрального округа г. Курска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 230 460 рублей 10 копеек.
12.03.2021 года мировым судьей судебного участка №9 судебного района Центрального округа г. Курска по заявлению Банка был вынесен судебный приказ №2-317/2021 о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ. в размере 230 460 рублей 10 копеек, который был отмене 10.06.2021г. на основании определения мирового судьи судебного участка №9 судебного района Центрального округа г. Курска в связи поступившими возражениями ФИО2 относительно его исполнения.
С учетом изложенного, как на момент обращения с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа, так и на момент обращения с настоящим иском в суд, общий срок исковой давности, при исчислении его с момента последнего известного платежа ДД.ММ.ГГГГ), как об этом указывает в собственном расчете, был пропущен истцом. При этом судом также учитывается то обстоятельство, что условиями кредитного договора был установлен срок погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ, после наступления которого также прошел установленный п. 2 ст. 199 ГК РФ общий срок исковой давности.
Учитывая вышеизложенное, принимая во внимание то обстоятельство, что пропуск срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске, суд, установив факт пропуска срока исковой давности, приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований.
В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ при истечении срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).
При таких обстоятельствах заявленный ПАО Банк «ФК Открытие» иск удовлетворению не подлежит в полном объеме.
Руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В иске ПАО Банк «ФК Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд в течение месяца через Ленинский районный суд г. Курска со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья