Дело №2-672/2022г.
№
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
20 октября 2022 года г. Нерехта Костромской области
Нерехтский районный суд Костромской области в составе:
председательствующего судьи Бекеновой С.Т.,
при секретаре Матвеевой А.О.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском, в котором просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме 69 821 руб. 91 коп., судебные расходы в виде оплаченной при обращении в суд государственной пошлины в сумме 2 294 руб. 66 коп.
Истец заявленные требования обосновал нормами ст.ст.309,310,395,810,811,819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) и мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» заключило с ФИО1 кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), поступившей от ответчика. В соответствии с данным кредитным договором банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 75 000 руб. сроком на № месяцев с льготным периодом кредитования (№ месяцев - № процентов), а ответчик обязался возвратить заемные средства, на условиях оговорённых при заключении договора потребительского кредитования. Однако, ФИО1 как заемщик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, чем неоднократно нарушал требования п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита о периодичности и сроках возврата кредита, размере ежемесячного платежа. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовался долг в общей сумме 69 821 руб. 91 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 64 989 руб. 28 коп., неустойка на просроченную ссуду - 90 руб. 72 коп., иные комиссии - 4 741 руб. 91 коп. На основании п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк потребовал досрочного возврата от ФИО1 задолженности по кредиту, направив соответствующе уведомление в адрес ответчика, которое по настоящий момент не исполнено.
Дело рассматривается в отсутствие надлежаще извещенных сторон дела: истца - ПАО «Совкомбанк» (по ходатайству) и ответчика ФИО1
Изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства по правилам ст.67 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее - ГК РФ), с учетом положений ч.1 ст.56 ГПК РФ, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепт, что закреплено в ст.433 ГК РФ
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу п.2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).
В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные нормы права подлежат применению к отношениям по кредитному договору.
Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.
Пункт 1 ст.408 ГК РФ предусматривает, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №, составными и неотъемлемыми частями которого являются: анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ., Индивидуальные условия договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. (далее - Индивидуальные условия), Общие условия договора потребительского кредита (далее - Общие условия или ОУ).
Из анкеты-соглашения, подписанного ФИО1, следует, что ответчик просит банк заключить с ним кредитный договор на условиях, указанных в Общих условиях, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, Тарифах банка, размещенных на сайте Банка, и выдать ему расчетную карту.
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № (карта «Халва»): лимит кредитования составляет 75 000 руб. и предоставляется траншами (п.1); срок лимита кредитования № мес. (п.2); процентная ставка - № годовых (указанная ставка действует в течение льготного периода кредитования, длительность льготного периода кредитования - № месяцев, далее действует ставка № годовых) (п.4), общее количество платежей - №, минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора, состав МОП установлен Общими условиями раздела «обязательные платежи», периодичность оплаты обязательного платежа - ежемесячно в течении № календарных дней от даты его расчета, размер обязательного платежа указывается в выписке на личном сайте заемщика (п.6); цели кредитования - на потребительские цели с использованием расчётной карты (покупка товаров, оплата услуг) (п.11); в случае ненадлежащего исполнения заемщиком условий договора штраф за нарушения возврата кредита(части) за первый раз выхода на просрочку - 590 руб., за второй раз подряд № от суммы полной задолженности + 590 руб., за третий раз подряд и более № от суммы полной задолженности + 590 руб., размер неустойки (штрафа, пени) взыскивается неустойка в размере № годовых в случае неуплаты всей сумму МОП (п.12).
В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.
В соответствии с п.3.1 Общих условий, заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть банка по продукту «Карта «Халва», либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в партнерскую сеть.
Из п. 4.1.1 Общих условий следует, что заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором.
Согласно п.5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору.
Установлено и подтверждено документально, что ФИО1 при заключении договора потребительского кредита просил подключить его к обслуживанию через систему дистанционного банковского обслуживания (ДБО), указав номер своего мобильного телефона.
Из Тарифов по финансовому продукту «Карта «Халва» и Памятки по использованию карты, представленных в материалы дела, видно следующее.
Тарифы: п.1 «Параметры кредитования»: процентная ставка по срочной задолженности: базовая ставка по договору - № годовых, ставка льготного периода кредитования - №; срок действия кредитного договора № месяцев); лимит кредитования: минимальный – 0,1 руб., максимальный – 350 000 руб., лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора; минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет № календарных дней; размер штрафа за нарушение срока возврата кредита: за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - № от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ый раз подряд и более - № от суммы полной задолженности + 590 руб.; размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – № годовых (начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования за каждый день просрочки).
Своей подписью под анкетой-соглашением и Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. ответчик подтвердил, что он лично ознакомлен со всеми условиями договора потребительского кредита, включая Общие условия, и обязуется их соблюдать.
Факт принадлежности подписи под данными документами, а также сам факт заключения данного договора ФИО1 не оспорен, надлежащими документами не опровергнут.
Указанное свидетельствует, что ФИО1 осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе по возврату основного долга (кредита) и уплате банку процентов за пользование займом, пени/штрафов, на условиях, оговорённых в кредитном договора. Вся необходимая и достоверная информация о предмете и условиях договора была доведена банком до заемщика при заключении договора потребительского кредита, каких-либо объективных обстоятельств заключения договора с пороком воли, заблуждения относительно необходимости возврата кредита судом не установлено.
Из заявления о предоставлении транша от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ФИО1 просил банк перечислить денежные средства в размере 75 000 руб. на счет (данные изъяты), связанный с банковской картой: карта рассрочки «Халва».
Выпиской по указанному счету за период ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. подтверждается получение ФИО1 карты «Халва», ее активация, предоставление заёмщику кредита путем зачисления банком средств на депозитный счет, совершение ответчиком с помощью карты расходных операций, в том числе на приобретение товаров/услуг.
Из указанной выписки по счету следует, что ФИО1 воспользовался предоставленными денежными средствами, однако обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору в части своевременного погашения кредита исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. образовался долг в общей сумме 69 821 руб. 91 коп., в том числе:
- просроченная ссудная задолженность - 64 989 руб. 28 коп.,
-неустойка на просроченную ссуду (за просроченный платеж) - 90 руб. 72 коп.,
-иные комиссии (комиссии за подписки, за банковскую услугу «минимальный платеж», за покупку в рассрочку не в магазинах-партнерах карта «Халва», за подключение тарифного плана, за снятие/перевод заемных средств ) - 4 741 руб. 91 коп.
Судом проверен данный расчет задолженности. С указанным расчетом суд согласен и считает его правильным, так как он произведен на основе условий кредитного договора и действующих норм гражданского законодательства, а также с учетом внесенных сумм.
Факт наличия задолженности в иной (меньшей) сумме ответчиком или её отсутствие полностью объективными доказательствами не доказан, а судом не установлен.
Ответчиком ФИО1 иной расчет задолженности не представлен, расчет истца не оспорен. Задолженность ФИО1 в настоящее время не погашена.
Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате заемных средств (долга), которое осталось без удовлетворения со стороны должника.
После чего ПАО «Совкомбанк» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа.
ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общей сумме 79 821 руб. 91 коп. и судебных расходов в размере 1297 руб. 33 коп.
Определением ВРИО мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области - мирового судьи судебного участка № Нерехтского судебного района Костромской области от ДД.ММ.ГГГГ. вышеуказанный судебный приказ был отменен ввиду подачи должником возражений относительного его исполнения.
Доказательств того, что на момент вынесения решения взыскиваемая задолженность погашена, ответчиком не представлено, а материалы дела таких сведений не содержат.
Принимая во внимание, что установлен факт нарушения ответчиком условий кредитного договора, в связи с которыми образовалась задолженность, руководствуясь указанными выше правовыми нормами, регулирующими спорные правоотношения, имеются основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика просроченной ссудной задолженности в сумме 69 821 руб. 91 коп.
Таким образом, иск подлежит удовлетворению в полном объеме.
Частью 1 статьи 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.
В материалы дела представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ об уплате государственной пошлины в сумме 2 294 руб. 66 коп. Так как требования истца удовлетворены в полном объеме, с ответчика в его пользу подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 294 руб. 66 коп.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, с у д
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 чу о взыскании кредитной задолженности, удовлетворить.
Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН:№, ОГРН:№) с ФИО1 ча (дата рождения: ДД.ММ.ГГГГ., место рождения: (,,,), паспорт: №, выдан ДД.ММ.ГГГГ. ОУФМС России по Тверской области в Бежецком районе) задолженность по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. № в общей сумме 69 821 (шестьдесят девять восемьсот двадцать один) руб. 91 (девяносто одна) коп. и расходы по оплате госпошлины в размере 2294 (две тысячи двести девяносто четыре) руб. 66 (шестьдесят шесть) коп.
Решение в мотивированной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Решение суда может быть обжаловано в Костромской областной суд через Нерехтский районный суд в течение 1 месяца с момента изготовления мотивированного решения.
Председательствующий: С.Т. Бекенова