Решение по делу № 2-2513/2023 от 28.08.2023

Дело № 2-2513/2023

УИД № 55RS0006-01-2023-002529-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» августа 2023 года г. Омск

Советский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Ляшенко Ю.С., при ведении протокола секретарем Долининой М.Е., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Кинсфатор О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к СЕВ о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к СЕВ о взыскании задолженности с наследников по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указывалось на то, что 13.06.2013 между ПАО «Совкомбанк» и ТВА был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику ТВА был предоставлен кредит в сумме 20 000 руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев с правом пролонгации, договор пролонгирован до 13.06.2022. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком оформлена кредитная карта, график платежей по договору не предусмотрен.

При заключении кредитного договора № от 13.06.2013 ТВА не подписывала заявление на включение в программу страхования. Кредитный договор без финансовой защиты.

По состоянию на 19.05.2023 общая задолженности ответчика пред банком составляет 86 768,43 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 19 992,93 руб., просроченные проценты -3 834,98 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 50 794,41 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 11 246,11 руб., комиссия за ведение счета -900 руб.

ТВА умерла ..... На основании изложенного просили взыскать с наследника (ов) ТВА в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору № от 13.06.2013 в размере 86 768,43 руб., а также сумму, уплаченную государственной пошлины в размере 2 803,05 руб.

На основании ст.39 ГПК РФ истец заявленные исковые требования уточнил, просил заменить ненадлежащего ответчика ТВА на С(Т)ЕВ Взыскать с ответчика С(Т)ЕВ № от 13.06.2013 в размере 86 768,43 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2 803,05 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Совкомбанк» участия не принимал, извещен надлежащим образом. В уточненном исковом заявлении представитель истца ВТВ действующая на основании доверенности, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик С(Т)ЕВ в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по всем имеющимся суду адресам.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Руководствуясь ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд считает возможным, с учетом письменного согласия представителя истца рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 310 ГК РФ).

Статьей 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения между сторонами кредитного договора) предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 13.06.2013 между ПАО «Совкомбанк» и ТВА был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого заемщику ТВА был предоставлен кредит в сумме 20 000 руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев с правом пролонгации, договор пролонгирован до 13.06.2022. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. Заемщиком оформлена кредитная карта, график платежей по договору не предусмотрен.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно раздела «Раздела Б» кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.12.2013, на 19.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 179 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 14.12.2013, на 19.05.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1 179 дней.

Поскольку платежи производились заемщиком ТВА с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком ТВА по состоянию на 19.05.2023 имеется общая задолженность перед банком в размере 86 768,43 руб.

В судебном заседании установлено, что .... ТВА умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, сведениями, представленными из Управления ЗАГС /л.д.211/.

В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Согласно ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п.58).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должником и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Из разъяснений, приведенных в п. 60 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Согласно абз. 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Таким образом, учитывая правовую природу неустойки по смыслу вышеприведенных положений норм права в период времени, необходимый для принятия наследства, не допускается требование досрочного исполнения обязательств наследодателя и не начисляются штрафные санкции за несвоевременное погашение задолженности по кредитному договору.

Взысканию подлежит неустойка по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником - по истечении шести месяцев, необходимых для принятия наследства в соответствии с пунктом 1 статьи 1154 ГК РФ.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п.60).

Из наследственного дела №, представленного нотариусом ЧАГ, следует, что наследниками после смерти ТВА. является дочь СЕВ /л.д.7-31 том2/.

Факт родственных отношений ответчика СЕВ и умершей ТВА подтверждается представленными в материалы дела сведениями из Единого государственного реестра записей актов гражданского состояния /л.д.216-217/.

Согласно вышеуказанного наследственного дела установлено, что наследственное имущество состоит из:

- земельного участка и жилого дома, адрес (местоположение): адрес;

- права на получение акций ОАО <данные изъяты>

- права на получение дивидендов по акциям в ОАО <данные изъяты>

- права на получение денежных средств, состоящих из денежных вкладов в полной сумме с причитающимися процентами и возможными компенсациями по счетам, открытым в ПАО «<данные изъяты>

- права на получение денежных средств, состоящих из денежных вкладов в полной сумме с причитающимися процентами и возможными компенсациями по счетам, открытым в ПАО <данные изъяты>

- права на получение денежных средств, состоящих из денежных вкладов в полной сумме с причитающимися процентами и возможными компенсациями по счетам, открытыми в ПАО <данные изъяты>

Кроме того, в заявлении из данного наследственного дела следует, что СЕВ настоящим заявлением принимает наследство. Других наследников, предусмотренных ст.1142, 1146, 1147, 1148 ГК РФ, кроме указанных выше, не имеется /л.д.3 том 2/.

По сведениям ОАСР УВМ УМВД России по Омской области С(Т)ЕВ зарегистрирована по адресу: адрес.

Согласно сведениям Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по адрес в Едином государственном реестре недвижимости ТВА являлась правообладателем нежилого здания, расположенного по адресу: адрес земельного участка, расположенного по адресу: адрес /л.д.157-158,160-163 том 1/.

БУ «Омский центр КО и ТД» сообщает о том, что ТВА в числе собственников объектов недвижимости на территории Омской области не значится, право бесплатной приватизации жилого помещения на территории Омской области не использовала /л.д.228 том1/.

Из ответа на запрос, предоставленного ОСФР по Омской области следует, что средства пенсионных накоплений, учитываемые для формирования накопительной пенсии, на индивидуальном лицевом счете застрахованного лица ТВА, .... года рождения, умершей .... отсутствуют. Согласно актуальным сведениям региональной базы данных пенсионеров Омской области ТВА, .... года рождения, являлась получателем страховой пенсии по старости с .... в соответствии с п.6 ч.1 ст.32 ФЗ от .... №400-ФЗ «О страховых пенсиях». С .... выплата пенсии прекращена по причине смерти ТВА, .... /л.д.207 том1/.

По информации МОТН и РАС ГИБДД УМВД России по Омской области, Главным управлением МЧС России по Омской области, Гостехнадзор Омской области транспортных средств на имя ТВА, .... года рождения, не зарегистрировано /л.д. 109, 205 том1, 21 том2/.

Из информационного письма Межрайонной ИФНС России №9 по Омской области следует, что на имя ТВА открыты счета в следующих банках: ПАО <данные изъяты>; ПАО <данные изъяты><данные изъяты> /л.д.204 том1/.

По сведениям АО «<данные изъяты>», на имя ТВА открыт счет, но движения денежных средств за период с 01.01.2020 по 06.07.2023 не осуществлялось.

АО «<данные изъяты> Банк <данные изъяты>), ПАО «<данные изъяты>» на запрос суда сообщают, что ТВА, .... года рождения, не является клиентом банка /л.д.200,209 том1, 62 том2/.

ПАО «<данные изъяты>» сообщают об отсутствии открытых/закрытых счетов ТВА в ПАО «<данные изъяты>» /л.д.212 том1/.

Банк <данные изъяты> сообщает, что на имя ТВА по состоянию на 30.06.2023 счета не открывались, банковские карты не выпускались, договоры депозита (вклада) не заключались /л.д.209 том1/.

АО «<данные изъяты>» на запрос суда сообщает, что ТВА не является клиентом Банка. Лицевых, расчетных, депозитных, ссудных, карточных и т.п. счетов на его/ее имя не открывалось. Договоров хранения ценностей не заключалось /л.д.249 том1/.

Согласно представленному ответу на запрос от АО «<данные изъяты>» следует, что на имя ТВА в период с 01.01.2020 по 31.07.2023 были открыты счета. Дополнительно сообщают, что движение денежных средств за период с 01.01.2020 по 31.07.2023 не осуществлялось /л.д.59-61 том2/.

ООО «<данные изъяты>» на запрос суда сообщает, что на имя ТВА открыты банковский счета, но за последние 5 лет операции по счету отсутствуют /л.д.72 том2/.

Из информационного письма КБ <данные изъяты> от 03.08.2023 следует, что 29.07.2010 между банком и ТВА был заключен договор предоставления банковской карты. По договору о карте имеется долг. Иных счетов, действовавших за период с 01.01.2020 по 03.08.2023, в банке не имеется /л.д.74 том2/.

Из искового заявления следует, что при заключении кредитного договора № от 13.06.2013 ТВА не подписывала заявления на включение в программу страхования.

Таким образом, наследник, принявший наследство (принятие наследства осуществлено подачей 21.08.2020 заявления по месту открытия наследства нотариусу наследника о принятии наследства /л.д.3 том2/), в силу статей 323, 1153, 1175 ГК РФ, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Согласно представленному истцом расчета, общая задолженность ТВА составляет 86 768,43 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность – 19 992,93 руб., просроченные проценты -3 834,98 руб., штрафные санкции по просроченной ссуде – 50 794,41 руб., штрафные санкции по уплате процентов – 11 246,11 руб., комиссия за ведение счета -900 руб.

С учетом изложенного, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ТВА обязательств по погашению кредита нашел свое подтверждение, суд принимает решение о взыскании с наследника ФИО1 в пользу истца сумму просроченного основного долга-19 922,93 руб., просроченных процентов - 3 834,98 руб., комиссии – 900 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки (штрафа) по просроченной ссуде в размере 50 794,41 руб., и по уплате процентов в размере 11 246,11 руб.

В соответствии со ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Положения данной нормы направлены на установление баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 69).

Институт неустойки необходим, чтобы находить баланс между законными интересами кредитора и должника. Кредитору нужно восстановить имущественные потери от нарушения обязательства, но он не должен получить сверх того прибыль (Определение Верховного Суда РФ от 15.01.2019 N 25-КГ18-8 (Судебная коллегия по гражданским делам)).

С учетом размера задолженности, периода просрочки, длительного периода не обращения истца в суд с иском после смерти ответчика (дата смерти 28.02.2020), суд находит определённую истцом неустойку явно несоразмерной последствиям нарушения ответчиком обязательств по кредитному договору, в связи с чем считает необходимым уменьшить размер штрафных санкций (неустойки) по просроченной ссуде до 8 000 руб. по просроченным процентам до 2 000 руб. (неустойка снижена с учетом предела, установленного п. 1 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 названного Кодекса.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 2 803,05 руб., что подтверждается платежным поручением, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полном объеме /л.д.8/.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать со СЕВ, .... года рождения (№, выданный адрес ...., к/п №), в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН № задолженность по кредитному договору № от 13.06.2013 в сумме 34 727,91 руб., из которых: сумма основного долга – 19 992,93 руб., проценты 3 834,98 руб.; неустойка (штраф) – по просроченной ссуде 8 000 руб., неустойка (штраф) – по процентам 2 000 руб., комиссии – 900 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 803,05 руб.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.С. Ляшенко

Мотивированное решение изготовлено «04» сентября 2023 года.