Решение по делу № 2-185/2025 от 25.11.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 25RS0023-01-2025-000327-37

Дело №2-185/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Ольга 25 ноября 2025 года

Ольгинский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Савина А.А.,

при секретаре судебного заседания Биктимировой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском к ответчику.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 1629517,97 руб. с возможностью увеличения лимита под 24,9% годовых, сроком на 144 месяцев.

Согласно п.4.1.7 договора залога №, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.1.11 кредитного договора №.

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а так же на основании договора залога п.2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является недвижимое имущество, находящееся по адресу: <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м, кадастровый №, принадлежащее на праве собственности ФИО1

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов.

Согласно п.3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3330000,00 руб.

Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 111 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 447620,35 руб., общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1798132,20 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил.

Банк просит суд расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, взыскать проценты за пользование кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать неустойку в размере ключевой ставки банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, возместить судебные расходы, обратить взыскание на предмет залога.

Представитель истца в судебное заседание не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Исследовав материалы дела и доказательства, представленные сторонами, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.2 ст.1, ст.421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, свободны в заключении договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Материалами дела подтверждено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № в офертной форме, обязательства по которому обеспечены ипотекой, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1629517,97 руб., сроком на 144 месяца (срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ), а заемщик обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимого имущества (далее - Индивидуальных условий) предусмотрена процентная ставка в размере 24,90% годовых, которая действует, если заемщик воспользовался своим правом по присоединению к комплексу программ страхования в рамках личного страхования.

В соответствии с п.7 Индивидуальных условий, сторонами определен порядок погашения задолженности по кредитному договору, путем внесения ежемесячных платежей, по четвертое число включительно, в установленном сторонами размере 35660,76 руб.

Выданный банком кредит обеспечен залогом недвижимого имущества: <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м, кадастровый № (п.10, п.11, п.18 Индивидуальных условий, п.1.5 договора залога № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит выдан на неотделимые улучшения объекта недвижимости, на погашение ранее предоставленного кредита, для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков согласно его заявлению.

Согласно п.13 Индивидуальных условий в случае ненадлежащего исполнения условий договора, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Заемщик ознакомился с Общими условиями договора кредита (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Индивидуальными условиями, тарифами банка и согласилась с ними, обязалась соблюдать, о чем свидетельствует п.21 Индивидуальных условий.

Согласно п.1.6 договора залога установлена залоговая стоимость транспортного средства в размере 3330000 рублей.

Подпунктами 5.1 Общих условий предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредит и уплатить проценты в сроки, указанные в графике платежей и Индивидуальных условий, а также уплатить сумму неустойки. Право банка потребовать от заемщика полного досрочного возврата задолженности по кредиту и уплаты процентов в случае нарушения заемщиком условий указанных в п.5.4 Общих условий.

В соответствии с п.6.1, п.6.2 Общих условий заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору всеми своими доходами и всем принадлежащим заемщику имуществом, уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Со всеми условиями кредитного договора ФИО1 была ознакомлена и согласна с ними, о чем свидетельствует личная подпись заемщика на документах. Заключенный договор содержит все существенные условия, подписан сторонами в добровольном порядке, без замечаний и каких-либо изъятий.

Согласно ст.819 ч.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором (пункта 2 названной статьи).

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Факт предоставления суммы кредита ФИО1 и неисполнение ею принятых на себя обязательств подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что в течение срока действия договора ФИО1 нарушала порядок погашения кредита, что повлекло образование задолженности и начисление неустойки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ возникла просроченная задолженность по оплате основного долга и процентам.

Требование Банка о досрочном возврате кредита направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, ответчиком не исполнено.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составила 1798132,2 руб., в том числе: просроченная задолженность- 1798132,2 руб., иные комиссии- 24957,51 руб., просроченные проценты-132613,75 руб., просроченная ссудная задолженность-1603966,44 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-20679,41 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду-0,91 руб., неустойка на просроченную ссуду-12102,12 руб., неустойка на просроченные проценты- 3812,06 руб.

Таким образом, судом установлено, что ответчик свои обязательства, обусловленные договором, не исполнил.

При этом суд соглашается с расчетом размера задолженности, приведенным истцом, поскольку он проверен судом, является обоснованным и соответствующим условиям договора.

По смыслу положений ст.ст.330, 809 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки или иных процентов по день фактического исполнения обязательства.

На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п.1 ст.330 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Принимая во внимание соотношение размера взыскиваемой неустойки, и суммы долга, период неисполнения обязательств, суд не усматривает признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства и оснований для применения положений ст.333 ГК РФ.

При указанных обстоятельствах исковые требования в части взыскания задолженности в указанном размере подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч.1 ст.348 ГК РФ).

Пункт 1 ст.349 ГК РФ предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку в судебном заседании установлен факт длительного неисполнения заемщиком обязательств по возврату денежных средств по кредитному договору, требование банка об обращении взыскания на обеспеченное залогом имущество, подлежит удовлетворению.

Стоимость заложенного имущества определена сторонами по взаимному согласию.

С учетом изложенных обстоятельств и указанных норм закона, требования истца об обращении взыскания на предмет залога недвижимого имущества, путем его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 3330000 рублей (в соответствии с п.1.6 договора залога) законны и подлежат удовлетворению. Доказательств иной стоимости предмета залога, суду не представлено.

Следовательно, исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить понесенные по делу расходы. Истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины, а также по оценке спорного имущества, которые подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1798132,2 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 52981,32 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 27,65% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга в размере с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку, начисленную на день заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ от суммы просроченной задолженности на каждый календарный день просрочки в размере ключевой ставки Банка России, за период с ДД.ММ.ГГГГ дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками: недвижимое имущество – помещение, расположенное по адресу - <адрес>, общей площадью 62,6 кв.м, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3330000 руб.

Решение суда вступает в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если оно не было обжаловано.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Приморский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.А.Савин