КОПИЯ
Дело № ( 2-5469/2021)
УИД: 50RS0№-55
РЕШЕНИЕ СУДА
Именем Российской Федерации
31 октября 2022 года
<адрес>,
Московский пр-д, <адрес>
Балашихинский городской суд <адрес> в составе:
председательствующего судьи ФИО2,
при секретаре судебного заседания ФИО3,
представителя ответчика ФИО1 – ФИО4,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с указанным исковым заявлением, требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест».
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты>
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты> а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>
Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, на требованиях настаивала.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела судом извещена.
Представитель ответчика с иском не согласен, пояснил, что ответчик погашал задолженности, проценты являются кабальными, просил применить положения ст. 333 ГК РФ.
Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст.ст. 307, 309 ГК РФ обязательства возникают из договора и подлежат исполнению в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно положениям части второй указанной статьи, к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты> руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365,00 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён договор уступки прав требования (цессии) №№, на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «ЦДУ Инвест».
Предмет договора №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в индивидуальных условиях договора потребительского займа, общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.
В соответствии с общими условиями договора, ответчик вправе продлить срок возврата займа, осуществив оплату процентов за пользование займом за период продления. Новый срок возврата займа указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.
Ответчик вправе получить дополнительные суммы займа в пределах лимита кредитования, установленного общими условиями договора займа. Итоговая сумма займа указывается в дополнительных индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных ответчиком.
Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - ФЗ № 353-ФЗ) Договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.
Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу <данные изъяты> путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных.
Завершая процедуру регистрации в обществе, потенциальный клиент должен подтвердить, что он ознакомлен и согласен с общими условиями договора займа, правилами предоставления и обслуживания займов, информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита (займа), политикой в отношении обработки и защиты персональных данных, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, а так же подтвердить, что сведения, указанные им при регистрации в обществе, являются достоверными, а документы, загруженные при регистрации в обществе, являются действительными.
Для подтверждения потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, обществом на зарегистрированный номер телефона потенциального клиента отправляется СМС-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода СМС-Кода в личном кабинете на сайте общества.
В соответствии с общими условиями, после прохождения потенциальным клиентом регистрации обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в обществе потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.
Если по итогам проверки данных потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.
Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора займа является факт ввода на сайте общества СМС-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.
Договор займа на указанных индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).
Согласно общих условий, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.
В силу п. 1 ст.161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.
Пунктом 2 ст. 160 ГК РФ установлено, что использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно п.14 ст. 7. ФЗ № 353-ФЗ, документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".
Согласно, п.1 ст.2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись-информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связна с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ № 63-ФЗ, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.
Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 240 календарных дней.Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа согласно Индивидуальных условий) по ДД.ММ.ГГГГ (дата расчета задолженности).
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Руководствуясь ст. 330 ГК РФ, п. 21 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ, а также п. 12 Индивидуальных условий Кредитор вправе, за неисполнение/ненадлежащее исполнение условий, начислять Ответчику неустойку (штрафы, пени) от суммы просроченного непогашенного основного долга.
Согласно п.18 Индивидуальных условий Договора, Кредитор вправе взыскать комиссию за предоставление займа путем выдачи денежных средств с помощью платежной системы, путем перевода электронных денежных средств на электронный кошелек или на платежную карту.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., из которых: сумма основного долга – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам – <данные изъяты>
Согласно ст.ст. 1, 3 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (Далее ФЗ № 554-ФЗ), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет:
-полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа), для договоров потребительского кредита (займа), заключенных с ДД.ММ.ГГГГ.
В соответствии с ФЗ № 554-ФЗ, начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по Договору не может превышать 1,5 размеров суммы предоставленного займа.
Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа, составляет <данные изъяты>
Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору в размере <данные изъяты>., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.
1. Сумма займа – <данные изъяты>
В счет оплаты задолженности по основному долгу должником были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Таким образом размер задолженности по основному долгу составил <данные изъяты>
2. Срок займа – 35 дней (дня/день).
3. Процентная ставка – 365,0 % годовых.
4. Проценты, начисленные за пользование займом.
Формула начисления: сумма основного долга * процентная ставка в год / 365 дней * количество дней займа.
<данные изъяты>
В счет погашения задолженности по процентам Должником были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. Таким образом, задолженность по начисленным за пользование займом процентам составила <данные изъяты> руб.
5. Проценты, начисленные за просрочку внесения платежа(ей).
Формула начисления: сумма просроченного основного долга * процентная ставка в год / 365 дней * количество дней начисления процентов.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в течение 31 дней(я)):
<данные изъяты>
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в течение 166 дней(я)):
<данные изъяты>
В связи с достижением максимально допустимого значения фиксируемой суммы платежей по договору, сумма задолженности по процентам, начисленным за просрочку, в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб.
В счет оплаты задолженности по процентам, начисленным за просрочку, должником были внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб.
Таким образом, задолженность по процентам, начисленным за просрочку, составила: <данные изъяты>
6. Штрафы, начисленные за просрочку внесения платежа(ей).
Формула начисления: сумма просроченного основного долга <данные изъяты>) * количество дней начисления штрафов.
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в течение 31 дней(я)):
<данные изъяты> <данные изъяты>
В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (в течение 118 дней(я)):
<данные изъяты>
Таким образом, задолженность по штрафам составила: <данные изъяты>
ИТОГОВАЯ ЗАДОЛЖЕННОСТЬ:
<данные изъяты>. (задолженность по основному долгу) + <данные изъяты>. (задолженность по процентам, начисленным за просрочку внесения платежа(ей)) + <данные изъяты>. (задолженность по штрафам) = <данные изъяты>
В обоснование своих доводов ответчик представил выписку из банка о подтверждении операции ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., подтверждение о переводе ООО «ЭсБиСи Технологии» от ДД.ММ.ГГГГ о переводе ООО «Веритас» указанной суммы.
В представленной выписке указано идентификационной номер договора займа <данные изъяты> тога как по запросу суда истцом была предоставлена информация ООО «ЭсБиСи Технологии» о перечислении ДД.ММ.ГГГГ по спорному договору на счет ответчика с указанием номера <данные изъяты>
Представитель ответчика в судебном заседании от ДД.ММ.ГГГГ пояснил, что ответчик оформляла также иные микрозаймы с целью погашения ранее выданных.
Таким образом, утверждая о погашении задолженности по данному займу ответчик представила погашение по займу с иным идентификационным номером, т.е. по спорному договору доказательств погашения задолженности не представлено.
Ответчик указывает, что проценты установлены ростовщические и просил их снизить.
В силу ч. 5 ст. 809 ГК РФ размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.
Согласно ч. 1 ст. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 212-ФЗ "О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации", положения ГК РФ, в частности п. 5 ст. 809 ГК РФ, применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, а именно после ДД.ММ.ГГГГ, т.е. применяется к данному договору,
Однако, согласно среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01.10. по ДД.ММ.ГГГГ (применяются для договоров, заключаемых во 2 квартале 2020 года) предельное значение полной стоимости потребительского займа по потребительским микрозаймам до <данные изъяты> руб. включительно на срок от 31 до 60 дней составляет 365%.
Проценты по спорному договору не противоречат среднерыночным показателям, в связи с чем оснований считать проценты ростовщическими с целью снижения не имеется.
При этом суд считает возможным применить ст. 333 ГК РФ к штрафным санкциям, снизив штраф с <данные изъяты> руб. до <данные изъяты> руб.
В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, за исключением предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Истцом при подаче иска оплачена госпошлина в размере <данные изъяты> руб., которая подлежит взысканию с ответчика.
Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 193 -199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить частично.
Взыскать в пользу ООО «ЦДУ Инвест» с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ: основная задолженность <данные изъяты> руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> руб., штрафы за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., госпошлину <данные изъяты> руб.
Во взыскании штрафа в размере <данные изъяты> руб. отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Балашихинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья О.А. Кобзарева
Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ
Судья О.А. Кобзарева
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>