11RS0010-01-2022-000785-42
Дело № 2-895/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Эжвинский районный суд г. Сыктывкара Республики Коми в составе судьи Синьчугова Е.М., при секретаре судебного заседания Поповой Е.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Сыктывкаре 07 августа 2023 года гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,
установил:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО2 (до смены фамилии ФИО3) М.С. о взыскании задолженности по кредитному договору №... от **.**.**, заключенному между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3, образовавшейся в период с **.**.** по **.**.** в размере 67456,61 руб., в том числе основной долг – 46620,69 руб., проценты – 13913,55 руб., штрафы – 6922,37 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2223,70 руб., указывая на то, что ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, при этом нарушил обязательства по возврату суммы кредита. **.**.** ответчику выставлен заключительный счет на оплату суммы задолженности, который не исполнен. На основании заключенного между ООО «Феникс» и банком договора уступки прав требования от **.**.**, право требования уплаты задолженности ответчика по указанному договору кредитной карты перешло истцу.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.
Представитель ООО АО «Тинькофф Банк», привлеченный судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимал, извещен в установленном порядке о рассмотрении дела, представил заявление о пропуске срока обращения истца в суд с настоящим требованием.
В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.
Ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408).
В силу статьи 819 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами кредитного договора, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2).
В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 ГК РФ). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч. 3 статьи 810 ГК РФ.)
В силу ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч. 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2).
В соответствии сост. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1).
Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).
В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям (ч.1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.2)
В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.
Как разъяснено в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Как следует из материалов дела, **.**.** ФИО3 обратился в «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты с тарифным планом ТП 7.3 (Рубли РФ), лимитом задолженности 50000 руб.
Подписывая заявление на оформление кредитной карты, ответчик согласился заключить договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в заявлении-анкете, подписанной должником, в соответствии с Тарифным планом, Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Смешанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.
Согласно Тарифу по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план: 7.3, лимит задолженности по кредитной карте установлен до 300000 руб., процентная ставка по операциям покупок и платам в беспроцентный период до 55 дней составляет 0% годовых, по операциям при оплате покупок - 32,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств - 39,9% годовых, минимальный платеж составляет 6% от задолженности мин. 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз подряд 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день (п.12), плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.
Минимальный платеж рассчитывается от суммы задолженности на дату формирования Счета-выписки и не может превышать суммы задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды (п.10 Тарифа банка).
В случае неоплаты минимального платежа с даты, следующей за датой формирования Счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, действует процентная ставка в соответствии с п.12 (п.2.1 Тарифа банка).
Комиссия взимается за каждую операцию получения наличных денежных средств, за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях, отличных от операций выдачи наличных денежных средств (п. 7, 15 Тарифа банка).
Ответчик принял обязательства оплачивать ежемесячно минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО)).
Согласно п.11.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк в любой момент может расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о планах, штрафах и о размере задолженности по договору
В силу п.13.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) банк вправе передать (уступить) права требования по договору любым третьим лицам.
Обязательства по предоставлению кредита «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) исполнило в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету карты.
Согласно представленному расчету задолженности суммой кредита ответчик воспользовался, впоследствии прекратил платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, банк направил в адрес заемщика заключительный счет по состоянию на **.**.** об истребовании всей суммы задолженности в размере 67456,61 руб., а также о расторжении кредитного договора.
**.**.** между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требований (генеральное соглашение №2), согласно которому с даты подписания генерального соглашения №2 и до 31.12.2015 включительно Банк на условиях настоящего Генерального соглашения №2 предлагает приобрести Компании права (требования) к заемщикам, а компания на условиях настоящего Генерального соглашения №2 принимает и оплачивает права (требования) к Заемщикам по кредитным договорам, указанным в реестре.
В рамках заключенных между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» дополнительных соглашений от **.**.**, **.**.**, **.**.** и на условиях Генерального соглашения №... банк уступил и продал, а компания приняла и купила права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования.
Согласно акту приема-передачи прав требований (реестр №...-А) к договору уступки прав (цессии) ДС №... от **.**.** к ГС №... от **.**.** АО «Тинькофф Банк» передало, а ООО «Феникс» приняло право требования задолженности по кредитному договору №..., заключенному с ФИО3 в сумме 67456,61 руб.
В связи с заключением указанного договора уступки прав требований и дополнительного соглашения к договору, ООО «Феникс» направило ответчику ФИО3 соответствующее уведомление.
**.**.** мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара по заявлению ООО «Феникс» выдан судебный приказ на взыскание с ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 67456,61 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1111,85 руб.
Определением мирового судьи Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара от **.**.** по заявлению ФИО3 судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящим иском о взыскании с ответчика ФИО3 задолженности по кредитному договору за период с **.**.** по **.**.** в общем размере 67456,61 руб.
Согласно актовой записи о заключении брака №... от **.**.** ФИО3 заключил брак с ФИО4, сменив фамилию с ФИО3 на ФИО2.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с рассматриваемыми требованиями.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Статьей 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2).
Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (с. 201 ГК РФ).
В соответствии со статьей 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если судом оставлен без рассмотрения иск, предъявленный в уголовном деле, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности приостанавливается до вступления в законную силу приговора, которым иск оставлен без рассмотрения (п. 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).
В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено следующее.
По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).
Бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск. В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска (п. 12).
Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15).
По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от **.**.**, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из представленных истцом выписки по счету и расчета задолженности следует, что ответчиком ФИО1 последнее пополнение карты произведено **.**.** в размере 1500 руб. Более обязательства по кредитному договору заемщик не исполнял, платежи в счет погашения кредита не вносил.
По убеждению суда, о нарушении заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов по кредитному договору и, соответственно о нарушении прав кредитора, последнему стало известно с **.**.**.
Определением мирового судьи Слободского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара от **.**.** по материалу М-356/2018 возвращено заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа, поступившее согласно штампу мирового суда **.**.**, в связи с неподсудностью.
**.**.** заявление ООО «Феникс» о выдаче судебного приказа на взыскание с ответчика задолженности по кредитному договору поступило мировому судье Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара.
**.**.** мировым судьей Веждинского судебного участка Эжвинского района г. Сыктывкара по делу №... выдан судебный приказ о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в сумме 51218,94 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 868,29 руб.
Определением мирового судьи от **.**.** по заявлению должника указанный судебный приказ отменен.
Таким образом, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось по истечении трех лет после наступления срока уплаты очередного платежа по кредиту. При этом, первоначальный кредитор АО «Тинькофф Банк» не обращался за судебной защитой в течение срока исковой давности.
При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, учитывая, что судом установлено, что истец обратился в суд по истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от **.**.** в размере 67456,61 руб.
С учетом вывода суда об отсутствии правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований судебные расходы, понесенные истцом на уплату государственной пошлины, с учетом требований ст. 98 ГПК РФ возмещению истцу за счет ответчика не подлежат.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 по кредитному договору №... от **.**.** за период с **.**.** по **.**.** в размере 67456,61 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 2223,70 руб. оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Коми через Эжвинский районный суд города Сыктывкара Республики Коми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено **.**.**.
Судья Е.М.Синьчугов