Дело № 2-973/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 7 октября 2022 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Катиковой Н.М.,

при секретаре судебного заседания Гришиной И.А.,

с участием в деле:

истца - акционерного общества «КС Банк», в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»,

ответчика – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «КС Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - АО «КС Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что решением Арбитражного суда Республики Мордовия от 08.11.2021 по делу № А39-9905/2021 АО «КС БАНК» признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

07.11.2020 между Банком и ФИО1 заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» № 0073/20/0423, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 150 000 руб. с уплатой 15 % годовых со сроком возврата до 03.11.2025.

Банк исполнил свои обязанности по кредитному договору, выдав в соответствии с пунктом 1 кредитного договора, денежные средства в общем размере 150 000,00 руб. через кассу Банка, при этом открыв ссудный счет для учета задолженности по кредиту. Выдача кредита подтверждается выпиской по счету ответчика, расходным кассовым ордером от 02.11.2020 № 1474.

В силу пункта 6 кредитного договора возврат основной суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными равными (аннуитетными) платежами. Количество и размер аннуитетных платежей установлены в Графике платежей. Заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях, установленных Кредитным договором.

Проценты начисляются ежедневно на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита (включительно) и по дату полного погашения кредита (включительно).

Вместе с тем, заемщиком недобросовестно исполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором.

Согласно пункту 12 кредитного договора в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик обязался оплатить банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

По состоянию на 01.06.2022 задолженность заемщика по кредитному договору составляет 154 297, 76 руб., из них: - размер непогашенной ссудной задолженности 133 924, 92 руб.; - задолженность по процентам на просроченный основной долг 15598, 86 руб.; - неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга 4 773, 98 руб.

Направленная в адрес ответчика 12.07.2022 претензия о необходимости погашения задолженности по кредитному договору, на дату обращения в суд с настоящим исковым заявлением ответчиком не исполнена.

На основании изложенного, ссылаясь на положения статей 11, 307, 309, 310, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «КС Банк» задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 02.11.2020 №0073/20/0423 по состоянию на 01.06.2022 в размере 154 297 руб. 76 коп., из них: 133 924 руб. 92 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности; 15598 руб. 86 коп. – задолженность по процентам на просроченный основной долг, 4773 руб. 98 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и основного долга; расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 286 руб.; проценты за пользование кредитом по ставке 15% процентов годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно; неустойку (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 02.06.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

В порядке подготовки дела к судебному разбирательству, в связи с внесением ответчиком 20.09.2022 платежа в размере 40 000 рублей в счет погашения задолженности по вышеуказанному кредитному договору, истцом произведен и представлен суду расчет задолженности по кредитному договору по состоянию на 26.09.2022 г., согласно которому задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» от 02.11.2020 №0073/20/0423 по состоянию на 26.09.2022 составляет 124 182 руб. 80 коп., из них: 113 796 руб. 82 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности; 1 059 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за период с 02.11.2020 по 26.09.2022; 9 326 руб. 57 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды.

В судебное заседание представитель истца - АО «КС Банк» не явился, по неизвестной суду причине, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, предоставили ходатайство от 27.09.2022 г. о рассмотрении дела в отсутствие их представителя, а также указали, что на удовлетворении исковых требований настаивают в полном объеме с учетом предоставленного расчета.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия, также предоставил суду заявление о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, с учетом их уточнения, он признает в полном объеме.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

Положениями статьи 810 ГК РФ закреплено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ, правила которого в силу пункта 2 статьи 819 настоящего Кодекса применяются к отношениям по кредитному договору, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 02.11.2020 между АО «КС Банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключены Индивидуальные условия договора потребительского кредита «Доверие» №0073/20/0423, согласно которому заемщику предоставлен кредит в размере 150 000 рублей, с процентной ставкой - 15% годовых, со сроком возврата кредита – 03.11.2025 (пункт 2 договора).

Договор потребительского кредита заключен в соответствии с Общими условиями договора потребительский кредит «Доверие», о чём указано в Индивидуальных условиях потребительского кредита «Доверие» от 02.11.2020, подписанных ответчиком.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях потребительского кредита.

В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий потребительского кредита заёмщик принял на себя обязательства осуществлять по кредитному договору ежемесячные аннуитетные платежи в соответствии с графиком платежей (Приложение №1.)

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора заёмщик несёт перед кредитором ответственность в виде неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанностей по погашению долга у ответчика образовалась задолженность по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету клиента ФИО1

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 26.09.2022 за ответчиком числится задолженность по договору 124 182 руб. 80 коп., из них: 113796 руб. 82 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности; 1 059 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за период с 02.11.2020 по 26.09.2022; 9 326 руб. 57 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно части 3 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятия его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, исследовав доказательства, принимает признание ответчиком иска в соответствии с частью первой и частью второй статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по Индивидуальным условиям договора потребительского кредита «Доверие» №0073/20/0423 от 07.11.2020 по состоянию на 26.09.2022 в размере 124 182 руб. 80 копеек из них: 113 796 руб. 82 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности; 1 059 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за период с 02.11.2020 по 26.09.2022, 9 326 руб. 57 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды.

При разрешении требований о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 27.09.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Основания прекращения обязательств предусмотрены главой 26 ГК РФ, к которым относятся надлежащее исполнение обязательств (статья 408), отступное (статья 409), зачет (статья 410), зачет при уступке требования (статья 412), совпадение должника и кредитора в одном лице (статья 413), новация (статья 414), прощение долга (статья 415), невозможность исполнения (статья 416), акт органа государственной власти или органа местного самоуправления (статья 417), ликвидация юридического лица (статья 419).

Согласно пункту 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Таким образом, при отсутствии иных оснований обязательство прекращается его надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу положений пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленум Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 в пункте 16 постановления от 8 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснил, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Исходя из положений приведенных правовых норм в их взаимосвязи и разъяснений по их применению взыскание процентов за пользование кредитом до дня, когда сумма кредита будет возвращена, действующему законодательству не противоречит.

Условиями кредитного договора процентная ставка установлена в размере 15% годовых (пункт 4).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что заявленные истцом требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, подлежат удовлетворению и взысканию за период с 27.09.2022 по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемой на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу по дату фактического возврата суммы кредита включительно, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени.

По смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (пункт 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения условий договора в отношении сроков возврата кредита и (или) уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Неустойка начисляется за период со дня, следующего за днем наступления срока уплаты суммы основного долга и (или) срока уплаты суммы начисленных процентов за пользование кредитом и по день фактической уплаты соответствующей суммы.

При таких обстоятельствах требования Банка о взыскании с ответчика неустойки (пени) по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу подлежат удовлетворению и взысканию с 27.06.2022 по дату фактического возврата суммы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае: уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Подпункт 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации устанавливает, что при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

Истцом при обращении в суд с настоящим иском была уплачена государственная пошлина в размере 4 286 руб. 00 коп., что подтверждается платежным поручением №387075 от 10.08.2022.

По уточненным истцом исковым требованиям размер государственной пошлины составляет 3 683 руб. 66 коп. ((124182,80 – 100000,00) х 2% + 3200).

Излишне уплаченная истцом государственная пошлина в размере 602 руб. 34 коп. (4286,00 – 3683,66) подлежит возврату.

В связи с тем, что ответчик признал исковые требования, истцу на основании подпункта 3 пункта 1 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации следует возвратить 70% от уплаченной им суммы государственной пошлины, то есть 2 578 руб. 56 коп. (3683,66 х 70%), а всего 3 180 руб. 90 коп. (602,34 + 2578,56).

Невозвращенную часть государственной пошлины в размере 1 105 руб. 10 коп. (3683,66 - 2578,56) в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «КС Банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу акционерного общества «КС Банк» (ИНН <***>) задолженность по договору потребительского кредита «Доверие» №0073/20/0423 от 02.11.2020 по состоянию на 26.09.2022 в размере 124 182 (сто двадцать четыре тысячи сто восемьдесят два) рубля 80 копеек из них: 113 796 руб. 82 коп. – размер непогашенной ссудной задолженности; 1 059 руб. 41 коп. – задолженность по процентам за период с 02.11.2020 по 26.09.2022, 9 326 руб. 57 коп. – неустойка за несвоевременную уплату процентов и просроченной ссуды, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 105 (одна тысяча сто пять) рублей 10 копеек, а всего 125 287 (сто двадцать пять тысяч двести восемьдесят семь) рублей 90 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС Банк» сумму процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга за период с 27.09.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «КС Банк» неустойку по ставке 0,1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с 27.09.2022 и по дату фактического возврата суммы кредита включительно.

Возвратить акционерному обществу «КС Банк» сумму уплаченной по платежному поручению №387075 от 10.08.2022 государственной пошлины в размере 3 180 (три тысячи сто восемьдесят) рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, с подачей жалобы через Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия.

Судья –

Мотивированное решение составлено 14 октября 2022 года