Дело №2-905/2025
УИД 74RS0037-01-2025-000837-32
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 июля 2025 года г. Сатка
Саткинский городской суд Челябинской области в составе:
председательствующего Гараниной О.Н.,
при секретаре Шелонцевой Т.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-905/2025 по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил :
Акционерное общество «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу, умершей ФИО, о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 45 439 рублей 56 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» (ранее АО «Тинькофф Банк») и ФИО был заключен договор кредитной карты № с лимитом до 300 000 рублей. ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ. На дату направления искового заявления в суд просроченный основной долг умершей перед банком составляет 45 439 рублей 56 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 45 439 рублей 56 копеек. Обязательства по выплате задолженности не исполнены.
Определением суда, внесенным в протокол судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 87), ответчик наследственное имущество умершей ФИО заменено на надлежащего ответчика ФИО1, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, привлечены ФИО2, ФИО3.
Представитель истца Акционерного общества «ТБанк» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие. На запрос суда направили письменные пояснения, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует, банк претензий не имеет.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании участие не принимал, о слушании дела извещен надлежащим образом, направил в суд справку об отсутствии задолженности по договору №.
Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о слушании дела извещены надлежащим образом.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.
В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. Согласно ст. 307 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом п.2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438 ГК РФ, то есть совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст.434 ГК РФ).
В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты №, по условиям которого заемщик получил банковскую карту, что подтверждается: заявлением-анкетой (л.д. 27), условиями комплексного банковского обслуживания (л.д. 28-37), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 38-39), которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.
В соответствии с условиями заключенного договора клиент обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом, что подтверждается материалами дела.
Судом установлено, что ФИО ДД.ММ.ГГГГ заполнила и подписала заявление-анкету. Согласно изложенному в анкете, ФИО предлагает АО «Тинькофф Банк» заключить с нею универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка, и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявке.
Таким образом, между АО «Тинькофф Банк» и ФИО был заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ о выпуске и использовании кредитной банковской карты АО «Тинькофф Банк», в соответствии с которым истцом была выпущена кредитная карта с лимитом 300000 рублей. Факт выпуска данной кредитной карты и активации ее, ответчиком не оспаривается. Договор заключен в офертно-акцептной форме.
Согласно пункту 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке в составе заявления-анкеты. Акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для договора вклада (договора накопительного счета) – открытие счета вклада/ накопительного счета и зачисление на него денежных средств; для договора расчетной карты (договора счета) – открытие картсчета (счета) и отражения Банком первой операции по картсчету (счету); для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для кредитного договора – зачисление Банком суммы кредита на счет.
Клиент обязан погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты (п. 7.2.1. Общих условий).
На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно. Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 5.6, п. 5.11 Общих условий).
Судом установлено, что ФИО неоднократно пользовалась картой для получения наличных денежных средств и оплаты покупок, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно Тарифам и Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт, ФИО обязалась ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, а также своевременно погашать задолженность, т.е. осуществлять возврат кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по карте.
В соответствии с Тарифами Банка, процентная ставка по кредиту составляет: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки, при оплате минимального платежа – 45,9 % годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 45,9% годовых (л.д. 38).
Ввиду невыполнения ответчиком надлежащим образом обязательств по возврату кредита, Банк расторг в одностороннем порядке кредитный договор и направил ФИО заключительный счет, подлежащий оплате последним в течение 30 дней с момента отправки Заключительного счета (л.д. 42). Заключительный счет оплачен не был.
Согласно расчету задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 45 439 рублей 56 копеек (просроченный основной долг) (л.д. 16-21).
Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиком указанный расчет не оспаривается.
Судом установлено, что АО «Тинькофф Банк» переименовано в АО «ТБанк».
Из материалов дела усматривается, что ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.65).
Таким образом, установлено, что обязательства ФИО перед АО «ТБанк» по кредитному договору остались неисполненными, со смертью заемщика исполнение обязательств по кредитному договору прекратилось, перед кредитором образовалась задолженность.
В соответствии со ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное. Наследниками принимается не только имущество, но и принимаются долги наследодателя в пределах стоимости перешедшего имущества.
Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу п.п. 1,4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия.
В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Как разъяснено в п. п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29 мая 2012 г. «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Поскольку должник по кредитному обязательству умер, то соответственно обязанность по долгам наследодателя должна быть возложена на наследников принявших наследство в пределах стоимости наследственного имущества, что является имущественным обязательством.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Наследниками первой очереди по закону, согласно п. 1 ст. 1142 ГК РФ, являются дети, супруг и родители наследодателя.
В ходе судебного разбирательства установлено, и подтверждается материалами дела, что после смерти ФИО наследником первой очереди являются супруг ФИО1 и дети наследодателя – ФИО2, ФИО3.
В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защитил его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Согласно ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Как разъяснено в пунктах 61, 63 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Согласно ответу на запрос суда нотариуса, после смерти ФИО, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №, в деле имеется заявления о принятии наследства по закону от супруга наследодателя – ФИО1
Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес> (кадастровая стоимость 1613904,37 рублей) и прав на денежные вклады на счетах ПАО «Сбербанк» на имя ФИО (л.д. 70,83).
Согласно ответу ПАО «Сбербанк» на имя ФИО открыты счета № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств на ДД.ММ.ГГГГ составил 21055,08 рублей; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств составил 10 рублей, счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств составил 6301,2 рублей; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств составил 880,04 рублей; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств составил 198,89 рублей; счет № от ДД.ММ.ГГГГ, остаток денежных средств составил 10 рублей.
Какого-либо иного наследственного имущества, после смерти наследодателя, судом не установлено.
Ответчик предоставил в суд в качестве доказательства отсутствия задолженности по данному кредитному договору – справку о полном погашении задолженности по договору.
Согласно ответу Банка на запрос суда по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору № отсутствует.
С учетом изложенных обстоятельств, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что в связи с добровольным исполнением наследником кредитных обязательств по договору кредитной карты №, требование истца о взыскании с наследника заемщика ФИО суммы задолженности 45 439 рублей 56 копеек, необоснованно и удовлетворению не подлежит, поскольку сумма задолженности уплачена ответчиком в полном объеме.
Поскольку исковые требования истца оставлены без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 68, 98, 197-198 ГПК РФ, суд
решил :
В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, акционерному обществу «ТБанк» - отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Саткинский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Председательствующий (подпись) О.Н. Гаранина
Мотивированное решение изготовлено 12 августа 2025 года