Дело № 2-39/2026

УИД 09RS0008-01-2025-000902-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 января 2026 года а. Хабез

Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе судьи Аслануковой М.А., при помощнике судьи Хапсироковой Л.А., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Хабезского районного суда гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Филберт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № 41750321778 в общей сумме <данные изъяты> руб.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, предусматривающий возможность кредитования счета с лимитом в размере <данные изъяты> рублей и процентной ставкой <данные изъяты>,00 % годовых. Денежные средства в указанном размере были предоставлены ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

С условиями договора ответчик был ознакомлен, с ними согласился и принял на себя обязательство по своевременному погашению задолженности и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако с ДД.ММ.ГГГГ ответчик нарушил принятые на себя обязательства, в связи с чем образовалась задолженность по договору.

ДД.ММ.ГГГГ КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), реализуя предусмотренное договором право, заключил с ООО ПКО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) № <данные изъяты>, по условиям которого право требования по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перешло к истцу. Факт перехода права требования подтвержден договором цессии и актом приема-передачи. О состоявшейся уступке права требования ответчик был уведомлен.

Сумма приобретенного права требования по договору составила <данные изъяты> рублей, в том числе задолженность по основному долгу, процентам и неустойке. Вместе с тем истец, пользуясь правами кредитора, заявил ко взысканию лишь часть задолженности, а именно задолженность по основному долгу и процентам, отказавшись от требования о взыскании неустойки.

Мировым судьей судебного участка № 1 Хабезского судебного района Карачаево-Черкесской Республики был вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по указанному договору, который впоследствии отменен определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступлением возражений от должника.

После отмены судебного приказа истец обратился в суд с настоящим иском и просит взыскать с ответчика задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе задолженность по основному долгу в сумме <данные изъяты> и задолженность по процентам в сумме <данные изъяты>., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец указал, что с даты заключения договора цессии и по дату подачи заявления о взыскания задолженности ответчиком исполнены обязательства в сумме <данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, просил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие представителя истца. В случае отсутствия ответчика просил рассмотреть дело в порядке заочного производства. Отказа от иска не поступало.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, направив письменные возражения, в которых выразила свое несогласие с исковыми требованиями, просила рассмотреть дело в его отсутствие и отказать в их удовлетворении в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривалось в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, оценив в совокупности, все представленные и исследованные в судебном заседании доказательства, а также рассмотрев заявление ответчика о пропуске срока исковой давности, приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (пункт 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (пункт 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из разъяснения, изложенного в п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Пунктом 18 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации установлено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Судом установлено и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ "Ренессанс Кредит" и ФИО1 заключен договор о кредитной карте № на Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые являются неотъемлемыми частями договора, Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит".

ФИО1 была ознакомлена с Общими Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами банка, индивидуальными условиями договора, условиями банковского обслуживания, что подтверждается наличием его подписи в договоре.

Согласно условиям Договора, лимит кредитования – 00,00 руб., максимальный кредитный лимит – <данные изъяты> рублей (пункт 1 Договора).

Срок действия Договора о Карте: до полного исполнения Сторонами своих обязательств. Срок возврата кредита: кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях "до востребования", срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (пункт 2 Договора).

Процентная ставка (процентные ставки) (в процентах годовых) или порядок ее (их) определения в процентах годовых 36,00 %.

Кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности. Граница минимального платежа: 600 руб. (но не более суммы полной задолженности по конец расчетного периода). Сумма и дата оплаты минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту банком. Льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 (пятидесяти пяти) календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней (пункт 6 Договора).

Своей подписью в заявлении и в договоре ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями банковского обслуживания, Тарифами по кредитным картам, Общими Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лица и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Условиями договора предусмотрено взимание комиссий по Тарифам банка.

Из условий Договора о Карте № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банк выпускает клиенту карту: платежная система MasterCard Worldwide или VISA International; тип карты: расчетная карта с овердрафтом; номер счета по карте: №; номер карты: №.

Из пункта 4.1. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) следует, что:

Минимальный платеж - установленная Договором о карте и/или Тарифами минимальная часть Задолженности по Договору о Карте, подлежащая погашению в Платежный период, или платеж, включающий: установленную Договором о Карте и/или Тарифами минимальную часть Кредита, входящую в Минимальный платеж и подлежащую погашению в Платежный период; проценты, начисленные на сумму Кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период, в соответствии с договором о карте и/или Тарифам и Отчетам. Минимальный платеж рассчитывается в расчетный день.

Отчет - документ, содержащий информацию об Операциях по Счету, совершенных за Расчетный период, сумме и дате оплаты Минимального платежа, иную информацию по Договору о Карте. Датой формирования Отчета считается первый Операционный день, следующий за окончанием Расчетного периода;

Платежный период - период, в течение которого Клиент обязан погасить Минимальный платеж за истекший Расчетный период. Первым днем каждого Платежного периода является каждый Расчетный день. Продолжительность Платежного периода устанавливается Договором о Карте и/или Тарифами по Картам, при этом если последний день Платежного периода попадает на день, не являющийся Операционным днем, последним днем Платежного периода считается первый следующий за ним Операционный день;

Расчетный день - календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения Клиентом с Банком Договора о Карте.

Расчетный период-период с расчетного дня (включительно) одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца.

Согласно пункту 4.4. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО), об Условиях предоставления и погашения Кредита при осуществлении Операций с использованием Карты, Банк вправе по своему усмотрению устанавливать единый срок (единую дату) (в том числе, но не ограничиваясь, дату окончания очередного Платежного периода) оплаты Клиентом всех или некоторых платежей, предусмотренных Договором о Карте. При этом Банк вправе устанавливать несколько дат для разных групп платежей (пункт 4.4.13.1.а).

Клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого Платежного периода обязан погашать Минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного Банком очередного Минимального платежа менее минимального размера (далее - "Граница Минимального платежа"), установленного Договором о Карте и/или Тарифами по Картам Банка, Банк вправе выставлять к погашению сумму, равную Границе Минимального платежа, но не более суммы полной Задолженности по Договоре о Карте, либо включить данный платеж в следующий очередной Минимальный платеж (пункт 4.4.13.2.).

Неполучение Отчета не освобождает Клиента от исполнения им своих обязательств по Договору о Карте и ответственности за их неисполнение. По окончании каждого Расчетного периода Клиент обязан получать в Банке информацию о сумме платежа и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения обязательств по Договору о Карте, обращаясь в Банк любым из доступных способов. Если по истечении 15 календарных дней с Расчетной даты Отчет не поступит в адрес Клиента, Клиент обязан обратиться в Банк за получением Отчета и информации, необходимой для надлежащего исполнения обязательств по Договору о Карте (пункт 4.4.17.).

В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые погашаются ежемесячно в составе платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не производились ответчиком, допущена просрочка исполнения обязательств, что привело к образованию задолженности.

Установлено, что ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет №, ФИО1 воспользовалась предоставленной кредитной картой, лимитом, совершив ряд операции (оплата услуг: снятие денежных средств, переводы и платежи). Факт предоставления ФИО1 кредита в заявленной сумме подтверждается выпиской по счету, согласно которой кредитные денежные средства зачислялись банком на счет заемщика, в дальнейшем заемщик совершал операции с ними.

Из исследованных судом письменных доказательств, а именно выписки по счету и расчета задолженности, следует, что между сторонами был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий возможность использования заемщиком кредитных средств в пределах установленного лимита, а также обязанность по своевременному внесению обязательных платежей. Условиями договора установлен платежный период продолжительностью 25 календарных дней, по истечении которого кредитором осуществляется учет и распределение поступивших денежных средств с учетом очередности погашения обязательств.

Выпиской по счету подтвержден факт фактического предоставления заемщику кредитных средств по договору посредством отдельных операций, отраженных с назначением платежа «кредит, предоставленный по договору №. Указанные операции совершены в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Выписка по счету также содержит сведения об иных операциях по карте, в том числе связанных с обслуживанием счета, начислением процентов и комиссий, которые отражают движение денежных средств по счету, в том числе уплату ранее предоставленного кредита, однако сами по себе не опровергают факт предоставления кредита, в заявленном размере и не исключают обязанность заемщика по возврату использованных денежных средств и уплате процентов.

Из выписки следует, что заемщик осуществлял пополнение карты, соответствующие суммы были распределены кредитором по итогам соответствующих расчетных периодов в соответствии с условиями договора и установленной очередностью погашения обязательств.

Суд учитывает, что последнее пополнение карты произведено заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, сумма которых была направлена на погашение основного долга и комиссий в размере <данные изъяты> рублей, при этом распределение указанного платежа отражено в расчете задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что обусловлено установленным договором платежным периодом в 25 календарных дней и применением расчетного периода при формировании учета, и не свидетельствует о неверности распределения либо отсутствии оплаты.

С учетом изложенного остаток задолженности по основному долгу по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., которая соответствует данным расчета задолженности и заявлена истцом ко взысканию в качестве задолженности по основному долгу.

Расчетом задолженности также подтверждено наличие задолженности по процентам за пользование кредитными средствами. Из расчета следует, что начисление процентов осуществлялось как по графе «начисленные проценты», так и по графе «начисленные проценты по просроченному кредиту» по ДД.ММ.ГГГГ включительно, тогда как начиная с расчетного периода – ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов прекращено, о чем свидетельствует отражение значений 0,00 в указанных графах. С учетом частичного погашения процентов заемщиком задолженность по процентам по состоянию на дату расчета составила <данные изъяты>.

Кроме того, расчет задолженности содержит сведения о начислении штрафных санкций (неустойки) в связи с нарушением ответчиком сроков внесения обязательных платежей. Начисление штрафов носило непрерывный характер, начиная с расчетного периода ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается последовательным отражением сумм штрафных санкций за каждый последующий расчетный период, и осуществлялось по ДД.ММ.ГГГГ включительно. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ начисление штрафных санкций прекращено, что подтверждается отражением значений 0,00 в соответствующей графе расчета. Общая сумма начисленных штрафных санкций за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> руб., что свидетельствует о длительном и систематическом нарушении ответчиком сроков исполнения обязательств по договору, в том числе по уплате ежемесячного минимального платежа по кредиту, следовательно, о нарушении заемщиком обязательств по погашению кредитной задолженности Банку, с учетом графика платежей, было известно.

Вместе с тем требований о взыскании штрафных санкций в рамках настоящего дела истцом не заявлено.

Таким образом, суд приходит к выводу, что задолженность ответчика перед истцом сформировалась в результате фактического получения и использования кредитных средств, их частичного погашения, а также несвоевременного исполнения обязательств по договору, и состоит из задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб. и задолженности по процентам за пользование кредитом в размере <данные изъяты> руб. Указанные обстоятельства подтверждены выпиской по счету и расчетом задолженности, исследованными судом, и не опровергнуты ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО ПКО «Филберт» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № №, по условиям которого цедент передал, а цессионарий принял права требования к заемщику по указанному кредитному договору, включая право требования задолженности по основному долгу, процентам, штрафным санкциям и иным платежам, вытекающим из договора.

Факт перехода прав требования подтверждается договором уступки, актом приема-передачи прав (требований), а также уведомлением заемщика о состоявшейся уступке права требования, направленным в адрес ответчика. Доказательств, опровергающих сам факт уступки либо свидетельствующих о ее недействительности, суду не представлено.

При этом из представленных документов, в том числе из расчета задолженности по состоянию на дату уступки прав требования, следует, что размер задолженности заемщика на дату перехода прав требования не изменился и соответствовал размеру задолженности, сформировавшейся ранее. Уступка права требования не повлекла ни увеличения суммы основного долга, ни изменения порядка его исчисления, а также не привела к изменению условий кредитного договора, заключенного между первоначальным кредитором и заемщиком.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ООО ПКО «Филберт» приобрело право требования в том объеме и на тех условиях, которые существовали у первоначального кредитора на дату уступки, без изменения размера и структуры задолженности, что соответствует положениям статей 382, 384 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности. Указанное заявление подлежит оценке судом, поскольку в силу требований гражданского законодательства исковая давность применяется судом исключительно по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. В связи с этим суд переходит к проверке доводов ответчика о пропуске срока исковой давности с учетом характера обязательств, условий кредитного договора, порядка исполнения обязательств по нему, а также фактических обстоятельств, установленных при рассмотрении дела.

Разрешая заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из положений статей 196, 199, 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», а также условий договора о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, оцененных судом выше.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года. В силу статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по искам, вытекающим из нарушения одной стороной договора условия об оплате по частям, начинается в отношении каждой отдельной части, а срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах, в том числе процентах за пользование заемными средствами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом при оценке условий договора, в соответствии с пунктом 4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт минимальный платеж представляет собой установленную договором минимальную часть задолженности по договору о карте, подлежащую погашению в платежный период, и включает в себя минимальную часть кредита (основного долга), проценты, начисленные за истекший расчетный период, а также суммы комиссий и иных платежей (при наличии). Минимальный платеж рассчитывается Банком в расчетный день.

Согласно Общим условиям расчетным днем является календарный день каждого месяца, соответствующий дате заключения договора о карте, расчетный период охватывает период с расчетного дня одного месяца до дня, предшествующего расчетному дню следующего месяца, а платежный период представляет собой период, в течение которого клиент обязан погасить минимальный платеж за истекший расчетный период. Продолжительность платежного периода по договору составляет 25 календарных дней. При этом клиент обязан ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода погашать минимальный платеж, независимо от получения отчета Банка.

Таким образом, условиями договора предусмотрено поэтапное (периодическое) исполнение обязательства, при котором у заемщика ежемесячно возникала самостоятельная обязанность по погашению минимального платежа за соответствующий расчетный период, а нарушение данной обязанности образовывало самостоятельное нарушение обязательства по каждому платежному периоду.

Из выписки по счету и расчета задолженности следует, что последнее пополнение карты ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ, распределение указанного платежа отражено Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, после чего обязательства по внесению минимальных платежей ответчиком не исполнялись. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ года размер задолженности по основному долгу составил <данные изъяты> руб., и при отсутствии последующих платежей данный размер задолженности не изменялся.

С учетом условий договора минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж, составляла 5% от суммы задолженности, что при размере основного долга <данные изъяты> руб. соответствует <данные изъяты> руб. в месяц.

При таком размере задолженности, в соответствии с условиями договора, основной долг подлежал бы поэтапному погашению в течение 1 (один) год и 8 (восемь) месяцев (<данные изъяты>), при условии надлежащего исполнения заемщиком обязанности по внесению минимальных платежей.

Поскольку размер задолженности по основному долгу у ответчика с ДД.ММ.ГГГГ не менялся и составлял <данные изъяты> руб., т.е. минимальная часть кредита (основной долг), входящая в минимальный ежемесячный платеж по должна была составлять <данные изъяты> руб. и должна была быть погашена в течение 20 месяцев. Также ответчик 30-31 числа каждого месяца, в соответствии с предоставленным истцом расчетом, должен был уплачивать проценты в установленном размере, с учетом установленного тарифа <данные изъяты>% годовых, т.е. ежемесячный платеж должен был включать как минимальную часть кредита, так и начисленные проценты.

Поскольку после ДД.ММ.ГГГГ года платежи ответчиком не производились, каждое ежемесячное обязательство по внесению минимального платежа оказалось неисполненным, и по каждому платежному периоду возникло самостоятельное нарушение обязательства.

С учетом изложенного срок исковой давности по требованиям, вытекающим из неисполнения обязательства по внесению минимальных платежей, подлежит исчислению по каждому платежу отдельно, со дня, следующего за последним днем соответствующего платежного периода. При этом для разрешения настоящего спора имеет значение срок исковой давности по крайнему обязательному минимальному платежу.

Таким образом, срок исковой давности по требованию, вытекающему из неисполнения обязательства по внесению последнего минимального платежа, начал течь по окончании платежного периода ДД.ММ.ГГГГ года и истек в ДД.ММ.ГГГГ года, а по предшествующим крайнему платежу ежемесячным минимальным платежам, еще раньше.

Из представленных банком расчета задолженности и выписки по счету следует, что заемщиком обязательства по внесению ежемесячных минимальных платежей надлежащим образом не исполнялись, при этом в состав минимального платежа входила не только сумма процентов, но и минимальная часть основного долга. Факт неисполнения заемщиком данной обязанности был известен Банку в соответствующие расчетные периоды, что подтверждается ежемесячным начислением штрафов (неустойки) за просрочку исполнения обязательств, отраженным в расчете задолженности. Таким образом, уже с момента первого начисления штрафов Банк располагал сведениями о нарушении заемщиком обязанности по внесению минимального ежемесячного платежа, включая обязанность по погашению части основного долга, и, следовательно, знал о нарушении своего права в соответствующие периоды.

Как следует из материалов дела, истец обратился с заявлением о вынесении судебного приказа лишь в ДД.ММ.ГГГГ года (заявление сдано в отделение почтовой связи), судебный приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ, а с исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ (исковое заявление сдано в отделение почтовой связи), то есть по истечении срока исковой давности, в том числе по последнему минимальному платежу, а значит и по всем предшествующим крайнему платежу остальным минимальным платежам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по основному долгу истцом пропущен. Поскольку требования о взыскании процентов за пользование кредитом являются производными от основного обязательства и не могут существовать самостоятельно вне связи с задолженностью по основному долгу, истечение срока исковой давности по основному требованию влечет истечение срока исковой давности и по требованиям о взыскании процентов.

С учетом изложенного заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований ООО ПКО «Филберт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб. – задолженность по основному долгу, <данные изъяты> руб. - задолженность по процентам, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Карачаево-Черкесской Республики через Хабезский районный суд Карачаево-Черкесской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, начиная с 27.01.2026.

Судья подпись М.А. Асланукова

Копия верна:

Судья М.А. Асланукова