Дело №2-12639/2025
УИД 50RS0031-01-2025-013644-68
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
10 декабря 2025 года г. Одинцово
Одинцовский городской суд Московской области в составе:
председательствующего судьи Саркисовой Е.В.,
при секретаре Лебедевой П.О.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению БАНКА ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
БАНК ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в общей сумме 992 149,76 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 24 843 руб.
Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили договор №, согласно которому банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 1 485 266 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 7,2 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.2. общих условий кредитования). Учитывая систематическое неисполнение заемщиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Период образования задолженности: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. При этом, сумма задолженности заемщика перед банком, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 992 149,76 руб., из которых: 987 271,98 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 4 877,78 руб. - сумма задолженности по плановым процентам. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность не погашена. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер. Согласно свидетельству о праве на наследство по закону наследником является дочь ФИО6 Заемщик был застрахован в рамках кредитного договора №, однако Банк ВТБ (ПАО) не имеет права на получение страховой выплаты на основании условий, изложенных в полисе страхования, a именно: Выгодоприобретателем является сам Застрахованный, а в случае его смерти - наследники Застрахованного. Таким образом ФИО6 приняла наследство после смерти ФИО5, в том числе и обязательства наследодателя по возврату кредитных денежных средств. Однако до настоящего времени ФИО6, как наследник после смерти ФИО5, обязательства по кредитному договору не исполнила.
Представитель истца БАНКА ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в иске просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 и ее представитель по доверенности ФИО7 в судебном заседании требования искового заявления не признали по доводам письменных возражений, при том ответчик пояснила, что когда узнала о долге умершего, то сразу его погасила.
Третье лицо нотариус Московской областной нотариальной палаты ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещена.
В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, третьего лица.
Суд, выслушав ответчика и его представителя, огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1).
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п.2).
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (п.3).
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом, в силу ст. 310 ГК РФ, не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа, кредита предусмотрено возвращение займа, кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Неустойкой (штрафом, пеней), в силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п.п. 1-3 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п.1).
К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п.2).
Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения.
В силу п. 1 ст. 13 данного Федерального закона № 353-ФЗ нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Каждое лицо, участвующее в деле, должно раскрыть доказательства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений, перед другими лицами, участвующими в деле, в пределах срока, установленного судом, если иное не установлено настоящим Кодексом.
В судебном заседании установлено и усматривается из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО5 заключили договор № путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования и подписания ответчиком Согласия на кредит.
В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 1 485 266 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 7,2 процентов годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.2. общих условий кредитования). Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.
Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.
Присоединившись к правилам и подписав Согласие на кредит и получив кредит, ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит. В соответствии условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив ФИО5 кредитные денежные средства. Факт выдачи кредита и заключения кредитного договора на указанных выше условиях ответчиком оспорен не был.
По наступлению срока погашения кредита ФИО5 не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ФИО5 своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Согласно представленному истцом расчету задолженность Заемщика перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 992 149,76 руб., из которых: 987 271,98 руб. - сумма задолженности по основному долгу; 4 877,78 руб. - сумма задолженности по плановым процентам.
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер, что подтверждается свидетельством о смерти.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства, удовлетворяются за счет имущества наследников.
В соответствии со ст. 1114 ГК РФ, 1115 ГК РФ и п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №9 от 29.05.2015 года «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества определяется рыночной стоимостью на время открытия наследства, вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В п. 61 указанного выше постановления Пленума ВС РФ разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из данных правовых норм следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
Нотариусом Московской областной нотариальной палаты ФИО4 открыто наследственное дело № к имуществу умершего ФИО5
Наследником заемщика, принявшим наследство путем подачи заявления о принятии наследства в установленный законом срок, является его дочь – ФИО6, которой выданы свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ на ? долю автомобиля марки ФИО10, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, рыночной стоимостью на ДД.ММ.ГГГГ – 158 750 (317 500/2) руб.; на права на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, № в Публичном акционерном обществе Банке "ВТБ", с причитающимися процентами ( в общем размере 19 669,37 руб.).
В материалах наследственного дела имеется требование БАНКА ВТБ (ПАО) о досрочном погашении кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
Судом установлена общая стоимость наследственного имущества, которая составила 178 419,37 руб.
В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 в адрес истца ДД.ММ.ГГГГ подано заявление погашении задолженности по кредитному договору в пределах стоимости принятого наследственного имущества умершего ФИО5 и перечислена сумма в размере 178 419,37 руб.
В связи с чем, ответчиком ФИО1 как наследником умершего ФИО5, перед истцом исполнены обязательства последнего в пределах стоимости наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
В силу ст. 927 и ст. 932 ГК РФ личное страхование осуществляется на основании договора, по которому одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Таким образом, страховые выплаты по договорам личного страхования, в том числе страхования жизни, носят компенсационный характер.
В силу позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенного в п. 70 Постановления Пленума от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.
Таким образом, обязательства ФИО5 перед ПАО Банк ВТБ не подлежат погашению за счет денежных сумм, полученных ответчиком от АО «СОГАЗ» в качестве страхового возмещения.
На основании изложенного правовых оснований для удовлетворения заявленных исковых требований не имеется, поскольку обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед истцом исполнены ответчиком как наследником умершего должника в пределах стоимости принятого наследственного имущества.
На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
В удовлетворении исковых требований БАНКА ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 992 146 руб., 76 коп., расходов по оплате государственной пошлины, - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Одинцовский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.
Судья: Е.В. Саркисова
Мотивированное решение составлено 24.12.2025