31RS0022-01-2022-004248-60 № 2-2286/2022
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
29 сентября 2022 года гор. Белгород
Свердловский районный суд города Белгорода Белгородской области в составе председательствующего судьи Сороколетова В.Н.,
При помощнике ФИО1,
С участием ответчика ЛЕВ,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ЛЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ООО "Феникс" обратилось в суд с иском к ЛЕВ о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивировали тем, что ДД.ММ.ГГГГ КБ "Ренессанс Кредит" и ЛЕВ заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя, в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность в размере 387344,47 руб. 18 коп., в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема передачи требования.
ДД.ММ.ГГГГ банк уступил права требования на задолженность ООО "Феникс" на основании договора уступки прав требования №. Требование о полном погашении задолженности в размере 387344,47 руб., было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ. Требование о полном погашении задолженности не исполнено. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта аферты. На основании изложенного, просят взыскать с ответчика ЛЕВ задолженность, образовавшуюся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, в размере 387127,37 руб., в том числе: 43883,38 руб.-основной долг; 4587,61 руб. проценты на непросроченный основной долг; 294838,96 руб. проценты на просроченный основной долг; 42767,42 руб. комиссии; 1050 руб. штрафы, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7071,27 руб..
В судебное заседание представитель истца не явился, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, исковые требования поддерживают в полном объеме и просят их удовлетворить.
Ответчик ЛЕВ в судебном заседании исковые требования не признала, просит применить последствия пропуска срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований к ней в полном объеме. Пояснила, что она брала ссуду через магазин, по почте ей пришла кредитная карта, которую она активировала. Условия кредита она не знает, снимала или нет денежные средства, не помнит. С момента оформления кредита прошло более 14 лет, договор утрачен, в связи с чем, просит применить срок исковой давности и отказать в иске.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося истца.
Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат.
В обоснование заявленных требований истцом ООО "Феникс" представлены: справка о размере задолженности, из которой следует, что задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет 387127,37 руб.; информация Ренессанс кредит, из которой следует, что КБ "Ренессанс Кредит" подтверждает, что между банком и ответчиком ЛЕВ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства, а заемщик обязалась вернуть кредит, уплачивать проценты, комиссии. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов, комиссий банк ДД.ММ.ГГГГ уступил ООО "Феникс" свои права требования по кредитному договору № в соответствии с договором уступки прав требования №. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику выпиской по счету; из расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что по кредитному договору 31011848900 был выдан кредит, первая сумма ДД.ММ.ГГГГ - 2640 рублей, последняя сумма ДД.ММ.ГГГГ -28674,75 рублей.
ДД.ММ.ГГГГ между КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) и ООО "Феникс" заключен договор уступки права требования (цессии) №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ЛЕВ уступлено ООО "Феникс".
Как следует из иска, ООО "Феникс" ДД.ММ.ГГГГ направлено ответчику ЛЕВ требование о полном погашении задолженности, при этом выписка из реестра почтовой корреспонденции, свидетельствующая об отправлении истцом не представлена.
Определением мирового судьи судебного участка N 2 Восточного округа г. Белгорода от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу ООО "Феникс" с ЛЕВ задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.
В рамках исполнительного производства № с ЛЕВ было взыскано 217,1 рублей.
Исходя из под. 1.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Банк" (ООО) договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.
Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п. 1.2.1.2 Общих условий).
Кредитный договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 2.1.1).
Согласно п. 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью Договора (далее - Общие условия) Договор о Карте заключается, в т.ч. путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента устанавливается в 5 (пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты.
Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
В силу ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438).
Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложен) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).
Из выписки из лицевого счета следует, что для перечисления денежных средств в счет погашения заключенного кредитного договора на имя заемщика Я. в КБ "Ренессанс Кредит" был открыт счет N (кредитный договор N от ДД.ММ.ГГГГ).
Как следует из выписки из лицевого счета №, представленной истцом, ответчик ЛЕВ воспользовалась кредитными средствами путем снятия наличных денежных средств со счета, открытого на ее имя кредитором.
Между тем, истцом оригиналы либо заверенные надлежащим образом копии кредитного договора в материалы дела представлены не были. В подтверждение факта получения ответчиком денежных средств по указанному кредитному договору истец ссылался на внутренние бухгалтерские документы банка - выписки из лицевого счета. Иных документов, подтверждающих заключение кредитного договора и получение ответчиком денежных средств, не представлено.
Данные выписки не свидетельствуют о наличии заключенного в предусмотренной законом форме кредитного договора и о фактическом получении денежных средств ответчиком, на условиях указанных в иске, а только отражают движение денежных средств по счету.
В соответствии с п. 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Капитал" (ООО), являющихся неотъемлемой частью Договора (далее - Общие условия) установлен срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента в 5 (пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком.
Таким образом, истцом не представлено относимых и допустимых доказательств, с достоверностью подтверждающих заключение кредитного договора на указанных истцом условиях.
В соответствии со ст. 195 Гражданского Кодекса Российской Федерации под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200).
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьи 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (п. 1 ст. 200 ГК РФ).
По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.
В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления).
Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 Постановления).
В п. 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ также разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно п. 25 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.
В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).
Из п. 1.2.2.9 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ "Ренессанс Банк" (ООО) следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счета/счета по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.
В п. 2.2.1 Общих условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей.
В п. 2.2.1 Общих Условий предоставления Кредитов по Кредитному договору отражено, что за пользование кредитом Клиент уплачивает Банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов Банка, указаны в Кредитном договоре.
Из расчета задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что последний платеж в погашение задолженности был осуществлен ответчиком путем зачисления (пополнения) денежных средств и гашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ в размере 28674,75 рублей. После ДД.ММ.ГГГГ (с момента последнего платежа) ответчиком кредитные обязательства не исполнялись, начисление процентов на просроченный долг банком производилось до ДД.ММ.ГГГГ.
Оплата суммы 217,1 рублей 13.12.2021 не свидетельствует о признании долга ответчиком, поскольку была совершена на основании судебного приказа, отмененного впоследствии в связи с поступившими возражениями.
Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ.2 Общих условий клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж.
Таким образом, из представленных доказательств усматривается, что возврат задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ должен был быть произведен ответчиком, исходя из Общих условий, в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата заемных денежных средств и процентов за пользование кредитом. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из установленных по делу обстоятельств, суд также учитывает, что истцом не представлены сведения о перевыпуске карты.
Согласно пункту 18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Суд учитывает, что обращение к мировому судье истца произведено за пределами установленного ст. 196 и ст. 200 ГК РФ срока. В производстве мирового судьи дело находилось с июня по ноябрь 2021 г. не более 6-ти месяцев.
Настоящее исковое заявление ООО "Феникс" подано в суд ДД.ММ.ГГГГ.
В связи с тем, что должник поседений платеж осуществила ДД.ММ.ГГГГ, (без учета принудительного взыскания 217,1 рублей) кредитор узнал о нарушении своего права при отсутствии оплаты кредита, с этого времени у него возникло право на обращение в суд за защитой нарушенного права. Суд также учитывает, для последнего платежа, даты окончания кредитного договора, срок предъявления требования о возврате кредита истек ДД.ММ.ГГГГ.
Таким образом, на момент уступки права требования долга к ЛЕВ уже истек срок исковой давности для предъявления иска.
Учитывая вышеизложенное, а также то, что уступка КБ "Ренессанс Кредит" права требования исполнения договора другому лицу (ООО "Феникс") не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечет для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями.
В силу ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Данное правило разъяснено и в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".
Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату обращения в суд также истек.
Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.
В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору займа, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.
Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
решил:
В удовлетворении исковых требований ООО «ФЕНИКС» ИНН <***> к ЛЕВ паспорт серия № о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.
Решение может быть обжаловано в Белгородский областной суд через Свердловский районный суд г. Белгорода в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья-
Мотивированное решение изготовлено 5 октября 2022 г.
Решение12.10.2022