Дело № 2-460/2022

УИД 48RS0008-01-2022-000559-95

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2022 года п.Добринка Липецкая область

Добринский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Перелыгиной Г.М.,

при секретаре Степанян К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в п.Добринка гражданское дело №2-460/2022 по иску МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом,

УСТАНОВИЛ:

Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании основного долга по договору займа от 05.02.2019 № № за период с 05.02.2019 по 04.08.2019 в размере 15 000 руб.; задолженности по уплате процентов за пользование займом за период с 05.02.2019 по 25.05.2022 в размере 37 500 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 руб., а также просят зачесть сумму госпошлины в размере 887,50 руб., уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа, в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего иска.

Требования обоснованы тем, что 05.02.2019 между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1 заключен договор потребительского займа № № в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru, подписанный ответчиком простой электронной подписью. По условиям договора займа заемщику был предоставлен заем в размере 15 000 руб., путем перевода на банковскую карту ответчика через платежного агента - ПАО «Транскапиталбанк», срок пользования займом 180 календарных дней, процентная ставка – 309,520% годовых. Ответчик обязалась возвратить указанную сумму и начисленные на нее проценты за пользование займом в размере 31 042 руб. в срок до 04.08.2019. ФИО3 свои обязательства не выполнила, сумму долга в установленный договором срок, не вернула. Судебный приказ от 26.10.2021 о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа отменен 08.11.2021 в связи с поступившими возражениями от ответчика. До настоящего времени сумма долга не погашена.

Истец - представитель МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены в установленном законом порядке. Представитель истца ФИО4, действующая по доверенности, обратилась в суд с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие. Иск поддерживает. На вынесение заочного решения согласна (л.д.42).

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке. Суд не располагает сведениями об уважительности причин ее неявки. С заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие не обращалась.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон с вынесением заочного решения.

Исследовав письменные материалы суда, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.434 ГК РФ определено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Исходя из пункта 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 года № 40 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 05.02.2019 ФИО1 обратилась в ООО МФК «ЦФП» с заявлением-анкетой № на получение займа (л.д.14-15).

В этот же день (05.02.2019) между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № № в виде онлайн выдачи через веб-сайт www.vivadengi.ru, подписанный ответчиком простой электронной подписью. По условиям договора займа заемщику был предоставлен заем в размере 15 000 руб., срок пользования займом 180 дней, процентная ставка 309,520% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора потребительского займа) (л.д.16).

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено, что количество, размер и периодичность(сроки) платежей по договору согласовывается сторонами в графике платежей (л.д.17).

Общая сумма выплат указана в графике платежей и составляет 31 042 руб., указан срок возврата кредита -5-е число, сумма ежемесячного платежа- 5 175 руб. и количество ежемесячный платежей - 6, дата полного погашения займа - 04.08.2019 (л.д.19).

Содержание и обстоятельства заключения договора займа сторонами не оспаривались.

Согласно выписки из электронного реестра перечислений по договору № № и банковского ордера № от 05.02.2019, ФИО1 05.02.2019 перечислена сумма займа 15 000 руб.(л.д.27,28).

Таким образом, наличие заемных отношений и факт передачи истцом ответчику заемных денежных средств подтвержден, при этом ФИО1 свои обязательства по договору займа исполняла не надлежащим образом.

Согласно представленному расчету истца, сумма задолженности ответчика по договору № № потребительского займа от 05.02.2019 составляет 52 500 руб., в том числе, задолженность по основному долгу 15 000 руб., проценты за пользование займом за период с 05.02.2019 по 25.05.2022 в размере 37 500 руб. (л.д.13).

Определением и.о. мирового судьи Добринского судебного участка № 2 Добринского района Липецкой области от 08.11.2021 отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» (л.д.15).

Ответчиком суду не представлено доказательств исполнения обязательств по договору займа, отсутствия задолженности по договору займа либо наличия задолженности в меньшем размере, а также доказательства несоразмерности начисленных процентов последствиям неисполнения обязательств по договору займа.

Поскольку по истечении срока возврата займа, установленного договором, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы основного долга не исполнила, суд находит исковые требования в данной части обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Проверив требования истца о взыскании процентов за пользование займом за период с 05.02.2019 по 25.05.2022 в размере 37 500 руб., суд приходит к следующему.

Федеральным законом 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок, было ограничено.

Согласно подпункту 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период ( с 28.01.2019г. по 30 июня 2019г.) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа); условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа); процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1,5 процента в день.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции от 02.08.2019, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в 1 квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. включительно на срок от 61 дн. до 180 дн. включительно, установлены Банком России в размере 317,348% годовых, при их среднерыночном значении 238,011%; на срок от 181 дня до 365 дней включительно 196,632% годовых при их среднерыночном значении 147,474%; на срок от 365 дней в размере 72,391% годовых, при их среднерыночном значении -54,293%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма 15 000 рублей, предоставленного ответчику 05.02.2019 на срок до 04.08.2019 включительно, установлена договором с процентной ставкой 316,610 % годовых, что ниже предельных размеров полной стоимости кредита, установленных центробанком РФ

В связи с чем, проценты, исходя из ставки 316,610% годовых, должны быть взысканы только до 04.08.2019 в размере 23409руб. ( 15000руб. х (316.610 % : 365дн.) 0,867% в день х 180 дн.).

Сумма процентов за период с 05.08.2019 до 05.02.2020 составит за каждый день просрочки 14876,40 руб. ( 15000руб. х (196,632% :365дн) х 0,539% х 184 дн.)

Сумма процентов за период с 06.02.2020 до 25.05.2022 составит 24799,5руб. (15000руб. х (72,391% : 365 дн.) 0,198% х 835дн)

Итого, сумма невыплаченных ответчиком процентов составляет 63084,90 руб. ( 23409 руб. за период с 04.02.2019г. по 04.08.2019г. + 14876,40 руб. за период с 05.08.2019 до 05.02.2020 + 24799,5руб.за период 06.02.2020 до 25.05.2022 ), что превышает два с половиной размера суммы предоставленного кредита.

Истец просит взыскать с ответчицы проценты за пользование займом в размере 37500руб.. Данный размер процентов составляет два с половиной размера предоставленного ответчику кредита, что соответствует подпункту 1 пункта 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Поэтому требования истца в данной части подлежат удовлетворению.

В соответствии с платежными документами истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с данным иском в размере 887,50 руб. и при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в сумме 887,50 руб., которая была зачтена в счет оплаты госпошлины по настоящему иску.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены полностью с ответчика подлежит взысканию госпошлина в размере 1 775 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования МФК «Центр Финансовой Поддержки» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, процентов за пользование займом удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки с.ФИО2 , зарегистрированной по адресу: , с.ФИО2, , ИНН №, в пользу Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (АО) по договору займа № от 05.02.2019 сумму основного долга 15 000 рублей, проценты за пользование суммой займа с 05.02.2019 по 25.05.2022 в размере 37500руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 775 рублей, а всего 54275 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии мотивированного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Добринский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Г.М. Перелыгина

Решение в окончательной форме вынесено – 05 августа 2022г.