Дело №2-2-137/2023
УИД 13RS0003-02-2023-000182-04
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Большие Березники,
Республика Мордовия 05 сентября 2023 г.
Чамзинский районный суд Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Бондаревой Н.В.,
при помощнике судьи Кастевой Н.М.,
с участием в деле:
истца – публичного акционерного общества «Совкомбанк», представитель которого не явился,
ответчика – ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 06 октября 2021 г. между банком и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 60000 руб. сроком на 18 месяцев, под 30,9% годовых. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету.
В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 07 декабря 2021 г., на 07 июня 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 434 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 07 декабря 2021 года, на 07 июня 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 434 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплату в размере 33 959,18 руб. По состоянию на 07 июня 2023 г. общая сумма задолженности составляет 63 076,88 руб., из которых: просроченная задолженность 63 076,88 руб., комиссия за ведения счета 447 руб., иные комиссии 1 770 руб., просроченные проценты 2 691,32 руб., просроченная ссудная задолженность 57 114,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 611,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 387,46 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 55,30 руб.
Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое ответчиком оставлено без ответа.
По указанным основаниям просит взыскать с ФИО1 в пользу банка сумму задолженности за период с 04 декабря 2021 г. по 07 июня 2023 г. в размере 63 076 руб. 88 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 2 092 руб. 31 коп.
В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом. В поданном исковом заявлении представитель истца по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично в размере 39 845 руб., о чем представила письменные возражения.
При таких обстоятельствах и на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ) суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о месте и времени рассмотрения дела.
Исследовав письменные материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд приходит к следующему.
Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).
Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со статьей 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Пунктом первым статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.
В соответствии с пунктом первым статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.
В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
Согласно статьям 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть, определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств, а также залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом установлено, что 06 октября 2021 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 путем акцептования оферты был заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 60 000 руб. под 30.9% годовых сроком на 18 месяцев, а ответчик обязался возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом.
При заключении кредитного договора ФИО1 вступила в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщика.
Также ФИО1 выразила свое согласие на подключение к комплексу услуг дистанционного банковского обслуживания и оплату комиссионного вознаграждения в соответствии с Тарифами банка.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, что в силу статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК РФ свидетельствует о том, что договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
Ответчик ФИО1 факт заключения договора в судебном заседании не оспаривала.
В соответствии с пунктами 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита платежи по кредитному договору должны производиться заемщиком ежемесячно в сумме 5 744 руб. 28 коп. в сроки, установленные в Информационном графике, по 06 число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 06 апреля 2023 г. в сумме 5744 руб. 11 коп.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых.
Установлено, что ФИО1 обязательства по уплате задолженности и процентов по кредиту в установленные договором сроки исполняла ненадлежащим образом.
26 августа 2022 г. мировым судьей судебного участка Большеберезниковского района Республики Мордовия в отношении ФИО1 был выдан судебный приказ на взыскание с нее в пользу ПАО «Сокомбанк» задолженности по кредитному договору № от 06 октября 2021 г. по состоянию на 12 августа 2022 г. в сумме 63 076 руб. 88 коп. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 046 руб. 16 коп., который на основании поступивших возражений должника ФИО1 16 сентября 2022 г. был отменен.
Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Согласно представленному истцом расчету общая сумма задолженности ФИО1 по договору потребительского кредита № от 06 октября 2021 г. по состоянию на 07 июня 2023 г. составляет 63 076 руб. 88 коп., из которых: просроченная задолженность 63 076,88 руб.: комиссия за ведения счета 447 руб., иные комиссии 1 770 руб., просроченные проценты 2 691,32 руб., просроченная ссудная задолженность 57 114,52 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 611,28 руб., неустойка на просроченную ссуду 387,46 руб., неустойка на просроченные проценты в сумме 55,30 руб.
Наличие задолженности Ответчика перед Истцом подтверждается письменными материалами дела.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен с учетом требований закона, условий договора о порядке и сроках возврата суммы кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком.
В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт несвоевременного возврата суммы займа.
Указанный ответчиком в письменных возражениях по её мнению размер образовавшейся задолженности, судом отклоняется как необоснованный, не соответствующий нормам действующего законодательства и условиям заключенного договора.
В связи с этим, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 просроченную ссудную задолженность в размере 57 114 руб. 52 коп., комиссию за ведение счета в размере 447 руб., задолженность по просроченным процентам в размере 2 691 руб. 32 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 611 руб. 28 коп., иные комиссии в размере 1 770 руб.
Согласно пункту 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на просроченную ссуду в размере 387 руб. 46 коп., неустойки на просроченные проценты в размере 55 руб. 30 коп., суд приходит к следующим выводам.
Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» с 01 апреля 2022 г. на шесть месяцев с момента официального опубликования данного постановления введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан.
Настоящее постановление вступает в законную силу со дня его официального опубликования и действует в течение 6 месяцев.
Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 04 декабря 2020 г. №44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 02 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30 апреля 2020 г., с момента введения моратория, в данном случае с 01 апреля 2022 г. на 6 месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.
Исходя из этого с учетом положений статей 9.1, 63 Закона о несостоятельности (банкротстве) неустойка с ответчика ФИО1 не подлежит взысканию за период с 01 апреля 2022 г. по 01 октября 2022 г.
В связи с этим, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию неустойка неустойка на просроченную ссуду в размере 0 руб. 16 коп., неустойка на просроченные проценты в размере 5 руб. 74 коп.
На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 06 октября 2021 г. в размере 62 640 руб. 02 коп.
В соответствии со статьей 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Частью 1 статьи 88 ГПК РФ определено, что к судебным расходам относятся государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.
Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 092 руб. 31 коп., что подтверждается платежным поручением №3 от 26 июня 2023 г.
Поскольку требования истца судом удовлетворены частично, с ответчика подлежит возмещению понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 079 руб. 20 коп.
Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан 21 октября 2014 г. Межрайонным отделом УФМС России по Республике Мордовия в рп Комсомольский Чамзинского района, код подразделения 130-007) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 06 октября 2021 г. в размере 62 640 (шестьдесят две тысячи шестьсот сорок) рублей 02 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 079 (две тысячи семьдесят девять) рублей 20 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Чамзинский районный суд Республики Мордовия.
Судья Н.В. Бондарева
Решение в окончательной форме составлено 08 сентября 2023 г.
Судья Н.В. Бондарева