Дело № 2-326/2023
УИД 54RS0035-01-2023-000548-18
Поступило в суд 15.03.2023 г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2023 года г. Татарск
Татарский районный суд Новосибирской области в составе:
председательствующего судьи Колосовой Л.В.
при секретаре Белоус Е.С., Гулько Л.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 14.01.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты. Ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование заёмными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заёмные денежные средства. Ответчик не исполнил взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 77 001,66 рублей в период с 21.10.2016 г. по 08.10.2019 г.
08.10.2019 г. банк уступил права требования на задолженность ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627.
08.10.2019 г. ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с 08.10.2019 г. по 09.02.2023 г. ответчиком было внесено 4766,54 рублей.
Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2014 г. в размере 72235 рублей 12 копеек, из них: 39137 рублей 85 копеек – основной долг, 12823 рубля 12 копеек – проценты за непросроченный основной долг, 18024 рубля 15 копеек – проценты на просроченный основной долг, 2250 рублей – штрафы, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2367 рублей 05 копеек.
В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, указал в иске просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, обратившись к суду с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие, в возражениях на исковое заявление указала, что 14.01.2014 года на основании договора с КБ «Ренессанс Кредит» приобрела кредитную карту с лимитом 15000 рублей и пользовалась ею в период декретного отпуска, поскольку нуждалась в денежных средствах. Взятые ею денежные средства были возвращены с процентами в самом банке при личном посещении. Кредит был закрыт, и по рекомендации сотрудника банка пластиковая карта была уничтожена. Иных операций по карте она совершать больше не могла. Согласно исковому заявлению от 08.10.2019 года имеется уведомление истца о полном погашении долга в течение 30 календарных дней, то есть до 08.11.2019 года, при этом истец обращается в суд о взыскании долга судебным приказом 10.03.2020 года. Вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности отменен мировым судьей 2 судебного участка 09.03.2022 года. Полагается, что срок исковой давности должен применяться к каждой операции по снятию заемных средств отдельно. Просит применить последствия пропуска срока исковой давности в соответствии со ст. 196 ГК РФ к заявленным требованиям по кредитным операциям и начисленным процентам до 08.10.2016 года, уменьшить размер начисленных процентов, заявленных с 21.10.2016 года по 08.10.2019 года с учетом их исчисления отдельно по каждому просроченному платежу (31.08.2016 года, 30.09.2016 года, 31.10.2016 года). В остальной части просит отказать в удовлетворении требований истца.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу положений ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.ст. 811, 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Из материалов дела следует, что 14 января 2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключен договор о кредитной карте <***>, в соответствии с которым Банк выдал ФИО1 кредитную карту.
Как усматривается из тарифного плана «ТП С10» по виртуальной карте, выпускаемой в рамках совместных проектов, максимальный кредитный лимит - 300000 рублей, льготный период кредитования (кроме операций по снятию наличных денежных средств) до 55 календарных дней, годовая процентная ставка по кредиту – 74,9%, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж - 5% от задолженности, штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору - 750 руб., полная стоимость кредита, процентов годовых - от 0% до 107%.
Составными частями кредитного договора или договора являются: общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам банком, тарифы банка, тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами.
Согласно пункту 4.2.2. Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских кредитных карт физическим лицам КБ "Ренессанс Кредит" (ООО) договор о Карте заключается путем:
- акцепта Банком предложения (оферты) Клиента Банку о заключении Договора о Карте. Оферта (предложение) Клиента Банку о заключении Договора о Карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) Клиента о заключении нескольких Договоров. Срок для акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора о Карте устанавливается в 5 (Пять) лет с даты получения предложения (оферты) Банком. Акцептом Банком предложения (оферты) Клиента в части заключения Договора о Карте является открытие Банком Клиенту Счета по Карте и/или выпуск Карты.
- акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка Клиенту о заключении Договора о Карте. Срок для акцепта Клиентом предложения (оферты) Банка устанавливается в 2 (Два) года с даты отправки предложения (оферты) Банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка. Акцепт Клиента предложения (оферты) Банка о заключении Договора о Карте осуществляется путем обращения Клиента в Банк для активации Карты в службу поддержки клиентов Банка и выражение Клиентом согласия на заключение Договора о Карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) Банка.
Пунктом 4.2.3. Условий предусмотрено, что Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту, устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту Кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о Карте, правилами Платежной системы и законодательством Российской Федерации. Номер Счета по Карте, открытого Банком Клиенту, указывается в документах, передаваемых Банком Клиенту вместе с Картой или Отчете, направляемом Банком Клиенту в порядке, предусмотренном настоящими Условиями.
КБ «Ренессанс Кредит» надлежаще исполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства на счет ответчика.
В нарушение условий договора, ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла.
08 октября 2019 г. КБ «Ренессанс Кредит» (Цедент) уступил права требования на задолженность ответчика по договору уступки прав требований N rk-041019/1627 ООО «Феникс», что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от 8 октября 2019 г., согласно которому ООО «Феникс» приняло право требования по кредитному договору <***> к ФИО1 на сумму 77001 рубль 66 копеек.
В адрес ФИО3 направлено уведомление об уступке ООО «Феникс» права требования по кредитному договору <***> в размере 77001 рубль 66 копеек, а также требование о полном погашении долга.
ФИО3 надлежащим образом уведомлена о состоявшейся замене кредитора.
Таким образом, с 08 октября 2019 г. все права и обязанности КБ «Ренессанс Кредит» по вышеуказанному договору перешли к ООО «Феникс».
После передачи прав требования ООО «Феникс» ответчиком в погашение задолженности внесено 4766 рублей 54 копейки.
Из выписки по счету следует, что ФИО3 с использованием выпущенной на ее имя карты совершались расходные операции, однако погашение кредитной задолженности в соответствии с условиями договора производилось не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность по договору кредитной карты.
Из выписки по лицевому счету № <***> ФИО3 следует, что последнее внесение платежа по погашению просроченного кредита по договору <***>, произведено 18.10.2016 г.
Из представленной в материалы дела справки о размере задолженности усматривается, что по договору, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО3, имеется задолженность по состоянию на 09.02.2023 г. в размере 72235 рублей 12 копеек, из которых основной долг - 39137 рублей 85 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 12 823 рубля 12 копеек, проценты на просроченный основной долг – 18 024 рубля 15 копеек, штрафы - 2 500 руб.
В представленной истцом выписке и расчете задолженности отражены все операции по расходованию денежных средств, имевшихся на карте, по внесению ФИО3 на счет денежных сумм и их распределению за период с момента первого использования кредитных средств 14 января 2014 г. до даты перехода прав кредитора к ООО «Феникс».
В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Исковые требования ООО «Феникс» о взыскании кредитной задолженности заявлены за период с 21 октября 2016 г. по 8 октября 2019 г.
Разрешая заявление ответчика ФИО3. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 ГУ РФ устанавливается в три года.
В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня. когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 10.03.2020 г., 10.03.2020 г. мировым судьей судебного участка № 2 Татарского судебного района Новосибирской области был вынесен судебный приказ, который отменен определением мирового судьи от 09 марта 2022 г.
С настоящим исковым заявлением ООО «Феникс» обратилось в суд 15 марта 2023 г.
При таком положении, с учетом периода осуществления судебной защиты истцом в порядке приказного производства (со дня подачи мировому судье заявления о вынесении судебного приказа - 20 марта 2020 г. и до вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа – 09 марта 2022 г.) истцом не пропущен срок исковой давности.
Кроме того, согласно абз 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.
Как видно из дела, условиями заключенного между банком и ответчиком кредитного договора, срок возврата кредита определен моментом востребования - путем предъявления заемщику заключительного счета. Срок исполнения заключительного счета установлен в заключительном требовании от 08 октября 2019 г. - в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.
Таким образом, обращение истца в суд с заявлением о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору имело место в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента истечения срока для исполнения требований заключительного счета, в связи с чем, истцом не пропущен срок исковой давности.
В порядке ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Разрешая спор по существу, суд на основании представленных доказательств приходит к выводу о правомерности предъявленного иска и необходимости удовлетворения заявленных требований.
В силу ст. 98 ч. 1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных в настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Из платежного поручения № 1373 от 23.12.2022 года установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1112 рублей 03 копейки, согласно платёжному поручению № 70843 от 05.02.2020 г. – 1255 рублей 03 копейки.
Поскольку истцом заявленные требования удовлетворены полностью, с ФИО3 в пользу истца должны быть взысканы судебные расходы в полном объёме.
Руководствуясь ст. ст. 191-197 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору <***> от 14.01.2014 г. за период с 21.10.2016 г. по 08.10.2019 г. в сумме 72235 рублей 12 копеек (семьдесят две тысячи двести тридцать пять рублей 12 копеек), в том числе основной долг – 39137 рублей 85 копеек, проценты на непросроченный основной долг – 12 823 рубля 12 копеек, проценты на просроченный основной долг – 18024 рубля 15 копеек, штрафы – 2500 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 2367 рублей 05 копеек.
Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня изготовления путём подачи жалобы в Татарский районный суд.
Решение изготовлено 10.05.2023 года.
Судья Колосова Л.В.