УИД 26RS0030-01-2022-004363-95

Дело № 2-173/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года п. Октябрьский

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Шерягиной С.Н.,

при секретаре судебного заседания Федоровой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, указав, что 15 июля 2019 г. между ООО МК «МигКредит» и ФИО1 заключен договор потребительского займа ... на сумму 83 600 рублей на срок до 16 июня 2020 г. Обязательства по возврату кредита исполнялись заемщиком ненадлежаще, образовалась задолженность, составившая по состоянию на 24 апреля 2021 г., 208 078 руб. 71 коп., из которых задолженность по основному долгу – 83 600 руб. 00 коп., задолженность по процентам – 90 175 руб. 00 коп., задолженность по штрафам – 34 303 руб. 71 коп. 24 апреля 2021 г. ООО МК «МигКредит» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключили договор уступки прав требования №Ц2021/04/24-01, согласно которому истцу перешло право требования задолженности по указанному договору. Истец просил взыскать с ответчика образовавшуюся с 14 августа 2019 г. до 24 апреля 2021 г. задолженность по кредитному договору ... в сумме 208 078 руб. 71 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 280 руб. 78 коп., почтовые расходы на отправку иска в размере 74 руб. 40 коп.

Представитель истца – ООО «АйДи Коллект» - на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. Конверт с уведомлением возвращен отправителю в связи с истечением срока хранения, что свидетельствует о его невостребованности.

По определению суда в соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено без участия неявившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Исследовав письменные доказательства и иные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с положениями ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с положениями ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с положениями ч. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 ФЗ от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу с 1 июля 2014 года нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Судом установлено, что 15 июля 2019 г. между ООО «МигКредит» и ФИО1 заключен договор займа «Лояльный» ..., в соответствии с которым заемщику предоставлен заем на сумму 83 600 руб. 00 коп. на срок до 16 июня 2020 г. с условием уплаты процентов за пользование денежными средствами. Порядок внесения денежных средств по договору займа установлен графиком платежей.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. процентная ставка в процентах % «годовых» за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 219, 931%, с 16 по 29 день – 235, 641%, с 30 по 43 день – 229, 813 %, с 44 по 57 день – 213,855%, с 58 по 71 день – 205, 429%, с 72 дня по 85 день – 197 643%, с 86 по 99 день – 190, 425%, с 100 по 113 день – 183, 716%, с 114 по 127 день – 177, 463%, с 128 по 141 день – 171, 622%, с 142 по 155 день – 166, 153%, с 165 по 169 день – 161, 022%, с 170 по 183 день – 156, 199%, с 184 по 197 день – 151, 656%, с 198 по 211 день – 147, 369%, с 212 по 225 день – 143, 319%, с 226 по 239 день – 139, 485%, с 240 по 253 день – 135, 851%, с 254 по 267 день – 132, 420%, с 268 по 281 день – 129, 123%, с 282 по 295 день – 126, 002%, с 296 по 309 день- 123,03%, с 310 по 323 день – 120, 194%, с 324 по 337 день – 117, 484%.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. определено и соответствует приложенному графику платежей, что возврат займа и уплата процентов производятся 24 равными платежами в размере 7 556 руб. 00 коп. каждые 14 дней.

В случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить заемщику неустойку (штраф) в размере 0,1 процента от суммы непогашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются (п. 12 индивидуальных условий договора).

При заключении указанного Договора займа заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Правилами предоставления ООО " МигКредит " микрозаймов физическим лицам, Общими условиями и обязуется неукоснительно их соблюдать.

Согласно п. 17 договора займа часть суммы займа в размере 48 706 руб. направляется в счет погашения задолженности по договору займа ..., 2 000 руб. ООО МК «МигКредит» перечисляет ПАО СК «Росгосстрах» в счет уплаты страховой премии в целях заключения добровольного договора индивидуального страхования от несчастных случаев между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах», часть суммы займа в размере 800 руб. ООО МК «МигКредит» перечисляет ООО «АдвоСервис» в целях оплаты стоимости Сертификата на дистанционные юридические консультации «Личный адвокат», часть суммы займа ООО МК «МигКредит» перечисляет ООО «ЕЮС» в целях оплаты стоимости Сертификата на круглосуточную квалифицированную справочно-информационную медицинскую поддержку, часть суммы займа 31 294 руб. предоставляется путем единовременного перечисления на банковский счет заемщика.

Свои обязательства по договору займа заимодавец исполнил в полном объеме 15 июля 2019 г.

Статьей 382 ГК РФ определено, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ч.1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (ч.2). Если иное не предусмотрено законом или договором, право на получение исполнения иного, чем уплата денежной суммы, может перейти к другому лицу в части при условии, что соответствующее обязательство делимо и частичная уступка не делает для должника исполнение его обязательства значительно более обременительным (ч.3).

24 апреля 2021 г. между ООО МКК «МигКредит» (Цедентом) и ООО «АйДи Коллект» (Цессионарием) заключен договор уступки прав требований (цессии) №..., согласно которому Цедент уступает (передает) уступаемые права в пользу Цессионария в дату уступки, а цессионарий обязуется уплатить Цеденту стоимость уступаемых прав в качестве встречного предоставления объему уступаемых прав.

Пунктом 2.2.1 договора уступки прав требований (цессии) №... определено, что уступаемые права включают: задолженность должника по уплате сумм основного долга по договору займа, процентов за пользование суммами займа по договору займа на дату уступки, начисленных цедентом в период действия договора займа, штрафные санкции (неустойки, пени) за просрочку возврата сумм основного долга и уплаты процентов за пользование суммами займа по договору займа на дату уступки, иные платежи по договорам займа, включая возмещение издержек цедента по получению исполнения по договору займа на дату уступки.

Пунктом 8.1.2 договора уступки прав требований (цессии) №... установлено, что уступка считается совершенной, а уступаемые права перешедшими к цессионарию с момента подписания сторонами настоящего договора.

Из приложения ... к договору уступки прав требований (цессии) №... следует, что ООО МКК «МигКредит» уступило права требования к должнику ФИО1 по договору займа ... в размере 208 078 руб. 71 коп., в том числе: 83 600 руб. – основной долг; 90 175 руб. – проценты за пользование суммой займа, 34 303 руб. 71 коп. – штрафы.

В силу статьи 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно сведениям из ЕГРЮЛ, основным видом деятельности ООО «АйДи Коллект» является деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, то есть ООО «АйДи Коллект» является юридическим лицом, которому в соответствии со ст. 12 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» могут быть уступлены права требования по договору потребительского займа.

Кроме того, возможность уступки прав требования третьему лицу предусмотрена в п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа ... от 15 июля 2019 г.

Представленный договор уступки прав (требования) составлен в письменной форме, подписан от имени сторон уполномоченными лицами, обстоятельства, исключающие возможность уступки требования, предусмотренные п. 2 ст. 382, ст. 383, ст. 388, п. 1 ст. 391 ГК РФ, отсутствуют.

Таким образом, ООО «АйДи Коллект» приобрело право требования кредитора по договору займа ... от 15 июля 2019 г. в отношении должника ФИО1

Поскольку требование ООО «АйДи Коллект» ответчиком в установленный срок исполнено не было, ООО «АйДи Коллект» на основании договора уступки прав требования (цессии), обратилось в суд с настоящим иском.

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Предгорного района Ставропольского края от 14 октября 2021 г. судебный приказ о взыскании задолженности с ФИО1 по договору потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. за период с 14 августа 2019 г. по 24 апреля 2021 г. в размере 208 078 руб. 71 коп., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 640 руб. 39 коп. отменен, в связи с чем ООО «АйДи Коллект» вправе обратиться в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по договору потребительского займа.

Согласно расчету задолженности по договору потребительского займа за период с 14 августа 2019 г. по 24 апреля 2021 г. образовалась задолженность в размере 208 078 руб. 71 коп., в том числе: 83 600 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 175 руб. – сумма задолженности по процентам; 34 303 руб. 71 коп. – сумма задолженности по штрафам.

Ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Суд проверил предоставленный истцом расчет суммы иска и принимает его, поскольку он соответствует положениям закона, математически верен.

В силу п. 21 ст. 5 Закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Размер неустойки на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, установленный в условиях договора потребительского кредита, не противоречит требованиям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Поскольку договор потребительского займа между ООО «АйДи Коллект» и ФИО1 15 июля 2019 г. на срок до 1 года, на него распространяются ограничения, установленные частью 5 стать 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Таким образом, суд приходит к выводу, что предельный размер требований по договору потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. не может превышать 167 200 руб. 00 коп., следовательно сумма процентов и штрафов, рассчитанная истцом, не превышает указанный предел.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности, процентов, неустойки по договору потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. в размере 208 078 руб. 71 коп., в том числе: 83 600 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 175 руб. – сумма задолженности по процентам; 34 303 руб. 71 коп. – сумма задолженности по штрафам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в сумме 5 280 руб. 78 коп.

Также истцом понесены судебные расходы на почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп., которые в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся к судебным издержкам, подлежащим взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ... ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (ИНН ...) задолженность по договору потребительского займа ... от 15 июля 2019 г. в размере 208 078 руб. 71 коп., в том числе: 83 600 руб. – сумма задолженности по основному долгу; 90 175 руб. – сумма задолженности по процентам; 34 303 руб. 71 коп. – сумма задолженности по штрафам, а также взыскать расходы на уплату государственной пошлины в размере 5 280 руб. 78 коп., почтовые расходы в размере 74 руб. 40 коп.

Решение суда может быть обжаловано в Архангельском областном суде путем подачи апелляционной жалобы через Устьянский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Шерягина