Дело 2-511/2025

УИД 74RS0029-01-2024-004053-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Новокубанск 30 мая 2025 года

Новокубанский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кувиковой И.А.,

при секретаре Гержа Г.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Р.С.» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № . . . от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52323,83 рублей, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходов по оплате госпошлины в размере 4000 рублей. В обоснование своих требований истец указывает, что между АО «Банк Р.С.» и ответчиком заключен кредитный договор № . . . от ДД.ММ.ГГГГ, по которому заемщику предоставлен кредит в размере 40 000 рублей, в последующем заемщик стал допускать просрочку, в связи с чем ему был выставлен заключительный счет, на момент подачи иска задолженность не погашена.

Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивал в полном объеме, в резолютивной части искового заявления содержится согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, просила дело рассмотреть в ее отсутствие, возражала против удовлетворения заявленных Банком требований, просила применить срок исковой давности, указав, что Банком пропущен срок исковой давности для предъявления указанных требований.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата кредита в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, а при предоставлении кредита юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (т. 821.1 ГК РФ).

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях, согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

Кроме того, в соответствии с п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" при наличии спора о действительности или заключенности договора суд, пока не доказано иное, исходит из заключенности и действительности договора и учитывает установленную в пункте 5 статьи 10 ГК РФ презумпцию разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений.

Из разъяснений, данных в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.12.2018 N 49 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р.С.» и ФИО2 был заключен кредитный договор № . . . о предоставлении заемщику кредитной карты с лимитом задолженности 126 000 рублей.

Так, из представленных доказательств следует, что Ответчик ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АО «Банк Р.С.» с заявлением, в котором просила на условиях предоставления и обслуживания карт АО «Банк Р.С.» и в соответствии с тарифами по картам АО «Банк Р.С.» заключить с ней договор о предоставлении потребительского кредита и договор предоставления и обслуживании карты.

Указанное заявление было акцептовано банком. АО «Банк Р.С.» открыл Ответчику банковский счет, заключив тем самым в акцептно-офертной форме договор о карте № . . . от ДД.ММ.ГГГГ. Кредитная карта была получена Палеха (ФИО4 ) О.Н., что ею не оспорено.

Обязательства по условиям кредитного договора Истец выполнил в полном объеме, зачислив на счет ответчика денежные средства с установленным лимитом.

Согласно представленному счету- выписке Ответчик активировал карту только в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, путем снятия денежных средств, то есть Ответчик воспользовался денежными средствами, предоставленными банком, произведя расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика. Погашение задолженности по кредитной карте ответчик должен был осуществлять в порядке, предусмотренном Условиями по картам и Тарифами.

Как видно из материалов дела, а именно копии заявления заемщика, ФИО3 приняла на себя обязательство в рамках договора о карте неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт АО «Банк Р.С.» и тарифы по картам АО «Банк Р.С.», являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора, с которыми ознакомлена, понимает и полностью согласна.

В соответствии с условиями договора о карте погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке. Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки. В целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора.

Таким образом, совокупностью указанных доказательств, подтверждается факт заключения между АО «Банк Р.С.» и ответчиком кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № . . . с установленным лимитом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу требований ст. 811 ГК РФ, если договором займа (кредитным договором) предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Во исполнение указанного кредитного договора, ответчику предоставлен кредит с ежемесячным погашением задолженности и процентов. Согласно выписке по счету (л.д. 19-20), ФИО3 кредит был получен, однако ответчик ненадлежащим образом исполнял взятые на себя обязательства. В связи с чем, согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52323,83 рублей.

Заключительный счет истцом выставлен ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 21) с датой погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Определяющим моментом при исчислении срока исковой давности является определение начала течения срока исковой давности и фактических обстоятельств, свидетельствующих о начале течения срока исковой давности.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

В силу п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженности по кредитному договору составляет 52323,83 рублей. Таким образом, в силу требований ст. 819 ГК РФ у ФИО4 (Палеха) имеются обязательства по погашению указанной суммы.

Согласно материалам дела, заключительный счет Истцом выставлен ДД.ММ.ГГГГ со сроком оплаты задолженности до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, ДД.ММ.ГГГГ является началом течения срока исковой давности, так как Истец узнал или должен был узнать о задолженности ответчика.

Как следует из представленных документов, истец к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа обратился ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого мировой судья судебного участка № . . . Ленинского района <адрес> ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ вынес судебный приказ о взыскании с должника ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № . . . от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52323,83 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 884,86 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО3 обратилась в суд с заявлением об отмене судебного приказа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № . . . Ленинского района <адрес> ФИО5 определением суда вышеуказанный судебный приказ отменен.

Как установлено в судебном заседании, датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ, однако с учетом времени обращения истца к мировому судье (ДД.ММ.ГГГГ) до отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), в соответствие с положениями ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности продлевается на указанный период (2 месяца 13 дней), а соответственно истекает ДД.ММ.ГГГГ, в суд же настоящее исковое заявление отправлено в суд почтовой связью ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, истцом пропущен срок исковой давности.

На направленное в адрес Истца уведомление о заявлении Ответчиком о применении срока исковой давности, правовая позиция по данному вопросу Истцом оставлена на усмотрение суда.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании изложенного суд считает необходимым отказать в удовлетворении заявленных требований АО «Банк Р.С.», в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления Акционерного общества «Банк Р.С.» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи жалобы через Новокубанский районный суд.

Судья И.А. Кувикова