Дело №2-77/2023

УИД 61RS0049-01-2023-000018-12

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года село Песчанокопское

Песчанокопский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Золотухиной О.В.,

при секретаре Бойко А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-77/2023 по исковому заявлению Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «РН Банк» обратился в суд с иском ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит: взыскать с ответчика в пользу АО «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 532 290 рублей 01 копейка, в том числе: 497 204 рубля 06 копеек- просроченный основной долг, 29 343 рубля 37 копеек- просроченные проценты, 5 742 рубля 58 копеек - неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 523 рубля 00 копеек; обратить взыскание на предмет залога- автомобиль № идентификационный номер (VIN): №, установив начальную продажную стоимость на торгах в размере 377 000 рублей 00 копеек.

В обоснование своих требований истец указал следующее: ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования №, который представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическими лицами на приобретение автомобиля на условиях указанных в пунктах индивидуальных условий и установленных общими условиями с приложениями №,2,3 и 4. В соответствии с условиями Кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля № в размере 721 303 рубля 00 копеек на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение индивидуальных условий и п. 2.1 и 2.2 приложения № истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет. Клиент дал распоряжение банку осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод- оплата по счету за автомобиль и перевод- оплата страховой премии по договору страхования. Индивидуальными условиями предусмотрена уплата банку процентов по ставке 15% годовых, в случае неисполнения обязательств, банк в праве принять решение об изменении величины применимой процентной ставки, предусмотрено строкой 17, и составляет 18% годовых, ежемесячные платежи составляют 17 075 рублей, погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 22 числам месяца. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 532 290 рублей 01 копейка, из которых- 497 204 рубля 065 копеек – просроченный основной долг, 29 343 рубля 37 копеек – просроченные проценты, 5 742 рубля 58 копеек- неустойка. Согласно п.3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля, залогодатель (ФИО1) передает в залог залогодержателю (АО «РИН Банк») с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика (ФИО1) по кредитному договору автомобиль №. Согласно п. 3.2 Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля оставляет 580 000 рублей, но в соответствии с п.6.6 при обращении взыскания на автомобиль по истечении 24 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 65% от залоговой стоимости, что составляет 377 000 рублей 00 копеек. В соответствии с изменениями в законодательстве с ДД.ММ.ГГГГ необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Истец данное требование выполнил и внес запись в реестр залогов ДД.ММ.ГГГГ под номером №789. ДД.ММ.ГГГГ банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита, которая была оставлена должником без ответа, в связи с чем истец обратился в суд с исковым заявлением.

Представитель истца АО «РН Банк», надлежащим образом уведомленный о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в представленном суду ходатайстве просил о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении не заявлял.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования АО «РН Банк» подлежащими удовлетворению частично.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрена обязанность предоставления банком или иной кредитной организацией (кредитором) денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно заявлению о предоставлении кредита/транша физическому лицу от 17.05.2020 ФИО1 обратился в АО «РН Банк» с просьбой предоставить ему кредит на покупку автомобиля, и 17.05.2020 между ЗАО «РН Банк» и ФИО1 был заключен договор об открытии кредитной линии с лимитом кредитования №, который представляет собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическими лицами на приобретение автомобиля на условиях, указанных в индивидуальных условиях и установленных общими условиями предоставления АО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля. (т.1, л.д.14-15, 21-29).

Как следует из индивидуальных условий договора об открытии кредитной линии с лимитом кредитования физическим лицам № сумма кредита составила 721 303 рубля 00 копеек (п.1), процентная ставка по кредиту -15% годовых (п.4), срок возврата кредита- 05.05.2020 (п.2), количество платежей – 60, размер платежа 17 075 рублей, 04 числа каждого месяца (за исключением первого платежа) (п.6), заемщик ФИО1 для заключения и/или исполнения кредитного договора необходимо заключить договор банковского счета; договор страхования имущества (автомобиля); договор страхования от несчастных случаев и болезней; договор страхования автотранспортного средства от поломок (п.9), для обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору необходимо заключить договор залога автомобиля по которому является автомобиль, не обремененный залогом или иными правами третьих лиц (п.10), оплата приобретаемого автомобиля у ООО «СБСВ-Ключавто Альфа» по договору купли –продажи № в размере 480 000 рублей 00 копеек, оплата стоимости приобретаемого к ООО «СБСВ-Ключавто Альфа» дополнительного оборудования, устанавливаемого на автомобиль в размере 100 000 рублей 00 копеек, оплата вознаграждения в размере 105 000 рублей 00 копеек за оказание услуги «Комплексная помощь» в рамках договора возмездного оказания услуг «Помощь на дороге» (Карта РАТ), оплата страховой премии по договору страхования автотранспортного средства АС 130367150 в размере 36 303 рубля 00 копеек (п.11), неустойка составляет 0,1% за каждый день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование траншем (п.12), заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями кредитования (версия 8/2018 от ДД.ММ.ГГГГ) (п.14) (т.1, л.д.16-19).

Согласно индивидуальным условиям договора банковского счета, ФИО1 просит Банк открыть ему текущий в российских рублях для зачисления на него средств транша и обслуживания транша в соответствии с условиями кредитного договора. Счет открывается и обслуживается банком на условиях, изложенных в Общих условиях договора банковского счета, номер счета: № (п. 2.1) (т.1, л.д.18 оборотная сторона).

Из индивидуальных условий договора залога автомобиля № залогодатель передает в залог банку автомобиль со следующими индивидуальными признаками: <данные изъяты> с целью обеспечения исполнения своих обязательств по кредитному договору 26088-0520 от ДД.ММ.ГГГГ, и на условиях, изложенных в Общих условиях договора залога автомобиля; по соглашению залогодателем банком залоговая стоимость автомобиля на дату заключения договора залога автомобиля составляет 580 000 рублей (п.3.1) (т.1, л.д.18 – оборотная сторона,19).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выдача транша № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 (т.1, л.д.34).

Платежными поручениями №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается осуществление банком операций по счету, принадлежащего ФИО1: по договору купли –продажи № за автомобиль автомобиля DATSUN, ON-DO в размере 480 000 рублей 00 копеек, оплата стоимости дополнительного оборудования в размере 100 000 рублей 00 копеек, оплата по сервисному контракту в размере 105 000 рублей 00 копеек, оплата страховой премии по договору страхования АС130367150 в размере 36 303 рубля 00 копеек (т.1, л.д.35-36).

О приобретении ФИО1 автомобиля <данные изъяты> выпуска за счет кредитных средств свидетельствуют: договор купли-продажи № автомобиля от ДД.ММ.ГГГГ, выписка из электронного паспорта транспортного средства № (т.1, л.д.30-33).

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 819, 809, 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в сроки и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки по лицевому счету ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ видно, что последний ежемесячный платеж был произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в счет оплаты кредитных обязательств от ФИО1 не поступали (т. 1 л.д.40-42).

Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в которой банк требует от ФИО1 погасить имеющуюся задолженность по кредитному договору в размере 522 097 рублей 79 копеек в срок до ДД.ММ.ГГГГ (т.1, л.д.47).

Доказательства исполнения требований кредитора должником суду не представлены.

В связи с тем, что заемщиком нарушены условия кредитного договора по своевременному возврату заемных средств, оплате процентов за пользование кредитом, так как ежемесячные платежи в счет оплаты очередной части кредита не производятся, истец в соответствии с требованиями п.2 ст.811 ГК РФ вправе требовать от ФИО1 возврата основного долга по кредитному договору и процентов за пользование займом, предусмотренных кредитным договором.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 532 290 рублей 01 копейка, в том числе просроченный основной долг – 497 204 рубля 06 копеек, просроченные проценты- 29 343 рубля 37 копеек, неустойка – 5 742 рубля 58 копеек (т.1, л.д.37-39).

Суд проверил данный расчет, считает его соответствующим условиям договора, возражений ответчика против представленного истцом расчета не поступало.

Оснований для уменьшения штрафных санкций суд не усматривает, данная сумма соразмерна размеру задолженности, периоду просрочки, последствиям ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств.

Таким образом, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 532 290 рублей 01 копейка.

Рассматривая исковые требования истца в части обращения взыскания на предмет залога – автомобиль №, с установлением начальной продажной цены в размере 377 000 рублей 00 копейки, путем реализации с публичных торгов, суд учитывает следующее:

Согласно п. 3.1 индивидуальных условий договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку автомобиль № (т.1, л.д.18 оборотная сторона).

Указанный автомобиль был приобретен ФИО1 за счет кредитных средств, полученных от истца (договор купли-продажи автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ) (т.1, л.д.30-32).

Согласно сведениям от 220.01.2023, представленным Отделением ГИБДД ОМВД России по Песчанокопскому району, на момент рассмотрения дела автомобиль <данные изъяты> принадлежит ФИО1 (т.1, л.д.64).

Положениями п.1 ст.329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В данном случае неисполнение заемщиком обязательства по кредитному договору, наличие задолженности по кредитным обязательствам, влечет обоснованность заявленных требований об обращении взыскания на указанный автомобиль, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебном заседании установлено неисполнение должником требования, обеспеченного залогом, в связи с чем, исковые требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п.11 ст. 28 Закона РФ от 29.05.1992 «О залоге», который утратил силу с 01.07.2014, в связи с принятием ФЗ от 21.12.2013 N 367-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации».

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п.8 ч. 1 ст. 64 ФЗ от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч.1 ст. 85 названного выше Закона оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Следовательно, действующим законодательством обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагается на судебного пристава-исполнителя.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате производимой судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Учитывая вышеизложенное, суд считает необходимым отказать истцу в части исковых требований, связанных с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

На основании ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу Акционерного общества «РН Банк» расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 14 523 рубля 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 307, 310, 807, 819 ГК РФ ст. 12, 39, 56, 195-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования Акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившегося <данные изъяты> в размере 532 290 рублей 01 копейка, в том числе: 497 204 рубля 06 копеек- просроченный основной долг, 29 343 рубля 37 копеек- просроченные проценты, 5 742 рубля 58 копеек - неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 523 рубля 00 копеек, а всего 546 813 рублей 01 копейка.

Обратить взыскание на переданное в залог Акционерного общества «РН Банк» транспортное средство, принадлежащее ФИО1: автомобиль <данные изъяты>, способ реализации- с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Песчанокопский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья О.В.Золотухина