Дело № 2-74/2023 (УИД 65RS0007-01-2023-000009-31)
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
27 апреля 2023 года город Макаров
Макаровский районный суд Сахалинской области
в составе председательствующего судьи Мариловой Т.В.,
при секретаре Мирсановой О.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ :
12 января 2023 года общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в Макаровский районный суд Сахалинской области к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.
В обоснование заявленных требований указано, что 17 февраля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** на сумму 140000 рублей, процентная ставка по кредиту 69,90% годовых. Денежные средства были перечислены на счет заемщика и выданы заемщику через кассу офиса банка. В нарушение условий заключенного договора ФИО1 неоднократно допускала просрочки платежей. 15 августа 2015 года банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Требование Банка до настоящего времени не исполнено. Согласно графику погашения, последний платеж по кредиту должен был быть произведен 06 февраля 2017 года. В связи с неисполнением ответчиком своих обязанностей по договору образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 декабря 2022 года составляет 246633 руб. 94 коп.: 137209 руб. 28 коп. - сумма основного долга, 28689 руб. 64 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 78049 руб. 25 коп. - неоплаченные проценты после выставления требования, 2685 руб. 77 коп. - штраф за возникновение просроченной задолженности. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 246633 руб. 94 коп., а также уплаченную при подаче иска в суд государственную пошлину в сумме 5666 руб. 34 коп.
Представитель истца ООО «ХКФ Банк» и ответчик ФИО1, надлежаще извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явились.
В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Согласно письменному заявлению ФИО1 от 22 марта 2023 года, последняя просит отказать ООО «ХКФ Банк» в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.
Исследовав представленные доказательства и заявление ответчика ФИО1, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно статье 307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (часть 1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (часть 2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (часть 3).
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (часть 1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (часть 2).
В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В силу статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (часть 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (часть 2).
Из части 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ следует, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Частью 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ установлено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В силу части 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
Согласно статье 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (часть 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2).
В силу статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (часть 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (часть 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (часть 3).
Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как следует из материалов дела, 17 февраля 2015 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 140000 руб. под 69,9% годовых на 24 процентных периода с ежемесячным платежом 11061 руб. 40 коп., дата первого ежемесячного платежа 09 марта 2015 года. Полная стоимость кредита 70,796%.
Наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита общие условия договора являются составной частью договора № ***.
Из пункта 1 раздела I Общих условий следует, что настоящий договор является смешанным и, в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса РФ определяет порядок предоставления нецелевого потребительского кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету, определяет порядок обслуживания текущего счета.
Согласно пункту 1.1 раздела I Общих условий, по договору банк открывает клиенту банковский счет в рублях, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче и погашению кредита, для проведения расчетов клиента с банком, с ФГУП «Почта России», страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.
В заявлении о предоставлении потребительского кредита от 17 февраля 2015 года ответчиком выражено согласие на активацию дополнительной услуги SMS-пакет стоимостью 29 руб. ежемесячно.
На основании пункта 1.2 раздела I Общих условий по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.
В соответствии с пунктом 1 раздела II Общих условий, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в индивидуальных условиях по кредиту ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в индивидуальных условиях по кредиту, и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту до первого дня этого процентного периода – по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в индивидуальных условиях по кредиту.
Взятые на себя обязательства по предоставлению кредитных ресурсов банк выполнил в полном объёме, денежные средства в размере 140000 рублей были перечислены на счет заемщика № ***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской из лицевого счета.
Имущественная ответственность сторон за нарушение договора установлена в разделе III Общих условий, а именно обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.
Из пункта 2 раздела III Общих условий следует, что задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее списания с текущего счета.
Банк имеет право на взыскание с клиента сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (пункт 3 раздела III Общих условий).
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ООО «ХКФ Банк» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150-го дня, а также за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.
С условиями указанного договора, а также установленной ответственностью в случае нарушения его условий заемщик ФИО1 ознакомлена.
ФИО1 не исполнила обязательства по кредитному договору № *** от 17 февраля 2015 года надлежащим образом, и задолженность заемщика по состоянию на 14 декабря 2022 года составляет 246633 руб. 94 коп., в том числе: 137209 руб. 28 коп. – основной долг, 28689 руб. 64 коп. проценты за пользование кредитом, 2685 руб. 77 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 78049 руб. 25 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования).
Наличие задолженности по кредитному договору № *** от 17 февраля 2015 года, заключенному с ФИО1, подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 14 декабря 2022 года, а также выпиской по счету.
Судом расчет задолженности проверен и принят за основу, поскольку он составлен в соответствии с условиями договора, доказательств иного размера задолженности по кредиту в нарушение требований статьи 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.
В связи неисполнением ответчиком своих обязательств 15 августа 2015 года банк выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении заложенности по кредиту, которое не было выполнено.
Таким образом, судом установлено, что в нарушение условий договора заёмщиком договорные обязательства не выполняются в полном объёме, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту.
Разрешая заявленные требования, суд приходит к выводу об их правомерности, поскольку за ответчиком имеется задолженность в вышеуказанном размере, доказательств погашения задолженности в спорной сумме ФИО1 не представлено.
Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, которое подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно кредитному договору № *** от 17 февраля 2015 года ответчик обязана была произвести 24 платежа, начиная с 09 марта 2015 года, дата последнего платежа согласно графику 06 февраля 2017 года.
15 августа 2015 года истцом было направлено ФИО1 требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору.
Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы кредита и процентов, что соответствует условиям кредитного договора и положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ.
При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам со сроком наступления после 15 августа 2015 года подлежит исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности, то есть по истечении 30 календарных дней, а именно с 16 сентября 2015 года.
С настоящим исковым заявлением истец обратился 12 января 2023 года путем подачи электронной формы искового заявления.
Кроме того, из материалов дела следует, что 11 августа 2019 года по заявлению ООО «ХКФ Банк» мировым судьей судебного участка № *** Макаровского района Сахалинской области был выдан судебный приказ № *** о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному № *** от 17 февраля 2015 года за период с 18 апреля 2015 года по 18 июня 2019 года в размере 252712 руб. 85 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2863 руб. 56 коп. Определением мирового судьи от 26 ноября 2019 года указанный судебный приказ был отменен на основании ст. 129 ГПК РФ, в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительного его исполнения.
Срок, для предъявления исковых требований ООО «ХКФ Банк» к ФИО1 истек 16 сентября 2018 года, то есть до вынесения судебного приказа 11 августа 2019 года, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения с заявленными требованиями.
Доказательств уважительности причин пропуска срока истцом суду не представлено.
Таким образом, принимая во внимание, что установленный законодателем трехгодичный срок для обращения с требованием в суд по указанным требованиям, является достаточным для реализации такого права, обстоятельств, препятствующих обращению истца в суд в виде непреодолимой силы и других обстоятельств, не установлено, суд приходит к выводу о том, что срок для обращения с иском в суд пропущен ООО «ХКФ Банк» по неуважительным причинам, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме в связи с пропуском срока для обращения в суд.
На основании изложенного, суд отказывает ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований.
Руководствуясь статьями 196-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд
РЕШИЛ:
Отказать обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № *** от 17 февраля 2015 года в сумме 246633 руб. 94 коп. и взыскании судебных расходов в размере 5666 руб. 34 коп. в связи с пропуском срока для обращения в суд.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Сахалинский областной суд через Макаровский районный суд Сахалинской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья: Т.В. Марилова
Мотивированное решение составлено в 17-00 ч. 05 мая 2023 г.
Судья: Т.В. Марилова