УИД: 68RS0011-01-2023-000275-13
№ 2-216/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 мая 2023 года г. Котовск.
Котовский городской суд Тамбовской области в составе:
председательствующего судьи Елагиной О.А.,
с участием ответчика ФИО1,
при секретаре: Булычевой Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Генеральный директор Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с нее задолженности по кредитному договору в размере 85935,34 руб. за период с 31.01.2015 г. по 26.10.2020 г. включительно, а также расходов по уплате госпошлины в сумме 2778,06 руб. В обоснование исковых требований указал, что 07.11.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (далее – Банк) и ФИО1 (ответчиком) был заключен кредитный договор №_________ (далее – Договор), в соответствии с которым ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ФИО1 образовалась задолженность в размере 85935,34 руб. за период с 31.01.2015 г. по 26.10.2020 г. включительно, из которых, основной долг составляет 52723,62 руб., проценты на непросроченный основной долг – 10751,36 руб., проценты на просроченный основной долг – 13809,14 руб., штрафы – 8651,22 руб., что подтверждается расчетом задолженности и актом приема - передачи прав требования.
26.10.2020 г. Банк уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за вышеуказанный период по договору, Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №_________.
Требование о полном погашении задолженности, подлежащей оплате, было направлено ответчику 26.10.2020 г., что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В период с 26.10.2020 г. по 09.02.2023 г. ответчиком внесено 0 руб., в результате задолженность составляет 85935,34 руб.
Также истец указывает, что в соответствии со ст.434 ГК РФ договор был заключен с ответчиком в простой письменной форме путём акцепта оферты. Составными частями кредитного договора или договора являются: Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам Банком (далее – Условия), Тарифы Банка, Индивидуальные условия кредитного договора, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами (далее – Тарифы) и иные документы, предусмотренные Договором.
Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора. О состоявшейся уступке прав требований по кредитному договору ответчик был надлежащим образом уведомлен.
На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.309, 310, 382, 811, 819 ГК РФ, а также п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 декабря 2017 г. № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по возврату суммы задолженности генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 просил взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 85935,34руб. за период с 31.01.2015г. по 26.10.2020г. включительно, из которых, основной долг составляет 52723,62 руб., проценты на непросроченный основной долг – 10751,36 руб., проценты на просроченный основной долг – 13809,14руб., штрафы – 8651,22руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2778,06руб.
В судебное заседание представитель истца - ООО «Феникс» не явился, о времени и месте судебного заседания истец извещен надлежащим образом.
В письменных пояснениях по существу предъявленного иска, а также поступившего от ответчика заявления о применении к текущему спору срока исковой давности, представитель истца по доверенности ФИО3 указал, что на основании Договора уступки прав требования Банк уступил права требования на задолженность ответчика ФИО1 Договор цессии считается заключенным, так как к комплекту документов приложен подписанный двумя сторонами и заверенный гербовой печатью договор и выписка из акта-приема передачи, что подтверждает факт перехода прав требований к ООО «Феникс». Перевод денежных средств между цедентом и цессионарием – внутренняя процедура, которая не имеет отношения к поданному заявлению, а сумма является конфиденциальной. Относительно применения срока исковой давности по заявленным требованиям представитель ФИО3 указал, что при выборе момента начала течения срока исковой давности, следует определить момент, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п.1 ст.200 ГК РФ), а не момент заключения сделки. Считал применимыми к настоящему спору положения п.2 ст.200 ГК РФ, в соответствии с которым течение срока исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом истребования возврата кредитных средств. Банк на основании условий заключенного Договора расторг его путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в требовании о погашении, то есть началом течения срока исковой давности следует считать дату выставления направленного требования. Также, представитель истца указал, что уведомление о переуступке прав требования осуществлялось Банком. При этом, наличие или отсутствие документа о переуступке прав требований не освобождает ответчика от исполнения им своих обязательств по Договору. Как следует из постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 г. №54, если уведомление о переуступке прав требования отсутствует,
ответчик вправе исполнять свои обязательства первоначальному кредитору. Однако, от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по Договору не поступали ни в Банк, ни в ООО «Феникс». Подтвердить направление ответчику заключительного счета истец не может, так как реестр почтовых отправлений у него отсутствует ввиду осуществления рассылки уведомлений об уступке прав требования контрагентами простой почтовой рассылкой. Представленные в суд с иском документы по кредитному договору составляют кредитное досье, которое было передано цедентом в рамках договора цессии. Иными документами, относящимися к иску, ООО «Феникс» не располагает. Исходя из указанных выше пояснений, представитель истца ФИО3 просил рассмотреть исковое заявление на основании представленных истцом материалов в отсутствие представителя истца, исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Руководствуясь ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить к настоящему спору срок исковой давности, о чем подала соответствующее письменное заявление. Сославшись на положения ст.ст.195, 196, 199, 200 ГК РФ, считала, что требования истцом заявлены по истечении указанного срока, который начал течь с момента истечения срока возврата кредита, то есть 07.11.2014г., и закончился 06.11.2017г. При этом, из этого срока подлежит исключению 14 дней - с момента вынесения судебного приказа о взыскании с нее, ФИО1, задолженности по кредитному договору 25.10.2022г. и до момента его отмены определением мирового судьи от 08.11.2022г. Таким образом, срок исковой давности для обращения истца в суд за защитой нарушенных прав истек 20.11.2017г. Переуступка долга не ведет к приостановлению или перерыву срока исковой давности. На основании изложенного, ФИО1 просила в удовлетворении исковых требований отказать.
В соответствии с ч.2 ст.150 ГПК РФ судья рассматривает дело по имеющимся в деле доказательствам.
Суд, выслушав пояснения ответчика, изучив материалы гражданского дела, пришел к следующему выводу:
согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п.1, 6).
В силу п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.
Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа (п.2 ст. 819 ГК РФ).
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги,
вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В судебном заседании установлено, что 7 ноября 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 был заключен договор №_________ (далее – Кредитный договор) о предоставлении денежных средств на неотложные нужды в сумме 56600 рублей.
Кредитный договор заключен в соответствии с общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с использованием Интернет-Банка, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами.
Срок кредита составил 12 месяцев, процентная ставка по кредиту 39,9% (п.п.2, 4 Индивидуальных условий Кредитного договора).
Исходя из п.2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Банк» (ООО) (далее – Общие условия) кредитный договор заключается путем подписания клиентом (акцепта Клиентом) полученного от Банка экземпляра Кредитного договора (оферты (предложения заключить кредитный договор) на указанных в нем индивидуальных и иных условиях. Подписание и передача в Банк подписанного клиентом экземпляра Кредитного договора означает согласие клиента на получение Кредита. А также на заключение Кредитного договора на данных условиях.
В случае заключения Банком с Клиентом Кредитного договора Банк и Клиент заключают Договор счета, Банк открывает Клиенту Счет, зачисляет на Счет предоставленный Клиенту кредит, выполняет распоряжения Клиента о перечислении денежных средств со Счета, списывает со Счета суммы в погашение Кредита и иных платежей, предусмотренных Кредитным договором и Договором счета. Договор счета заключен путём акцепта Банком предложения (оферты) Клиента к Банку о заключении договора. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента, которым является подписанный Клиентом экземпляр Договора счета, в случае заключения Банком с Клиентом Кредитного договора. Одобрением (акцептом) Банком является открытие счета Клиенту. Банк предоставляет кредит путем зачисления его на Счет не позднее 4 рабочих дней по Договору предоставления кредита на неотложные нужды.
Кредит считается предоставленным с даты зачисления суммы Кредита на Счет Клиента (п.2.1.3 Общих условий).
Заключение Клиентом договора означает принятие Клиентом настоящих Условий полностью и согласие Клиента со всеми их положениями (п.1.2.1.3 Общих условий).
Согласно графику платежей к Кредитному договору возврат денежных средств и уплата начисленных процентов осуществляется заемщиком в количестве 12 платежей, размер ежемесячного платежа на дату подписания договора составляет 5794,42 рублей, размер и дата уплаты ежемесячного платежа указаны в Графике платежей (8 - 7 число каждого месяца).
В случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии) и т.д. за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по Договору в порядке и в размере, установленном в Договоре (п.1.2.2.12 Общих условий).
Пунктом 12 Индивидуальных условий Кредитного договора размер неустойки за ненадлежащее исполнений условий договора определен в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов.
Подписание кредитного договора – заключение сделки, совершалось по волеизъявлению обеих сторон, ее условия устанавливались сторонами по согласованию, при этом КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) взял на себя обязательства по предоставлению денег, а ФИО1 по их возврату, уплате процентов за их пользование, плат, комиссий, предусмотренных договором.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 07.11.2014 предоставил ФИО1 кредит в размере 56600 рублей путем перечисления денежных средств на Счет ФИО1
Однако, ФИО1 в течение срока действия Кредитного договора нарушала предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что за период с 31.01.2015 г. по 26.10.2020 г. (включительно) по Кредитному договору образовалась задолженность в сумме 85935,34 руб. из которых, основной долг составляет 52723,62 руб., проценты на непросроченный основной долг – 10751,36 руб., проценты на просроченный основной долг – 13809,14 руб., штрафы – 8651,22 руб.
Таким образом, вышеизложенные обстоятельства, а также исследованная в числе других доказательств выписка по счету №_________ позволяют суду прийти к выводу о доказанности факта заключения 07.11.2014 г. кредитного договора №_________.
Вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих исполнение им своих обязательств по договору.
Согласно ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
«23» октября 2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор №_________ уступки прав (требований) (цессии).
Как следует из пункта 1 вышеуказанного Договора уступки прав требований в рамках приобретаемого Цессионарием по настоящему Договору Кредитного портфеля, а также в соответствии с Актами приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения №_________ к настоящему Договору, Цедент уступает Цессионарию, а Цессионарий принимает от Цедента права требования.
В соответствии с актом приема-передачи прав (требований) от «26» октября 2020 года права по Кредитному договору №_________ от 07.11.2014г., заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, перешли к ООО «Феникс».
В связи с образованием задолженности ответчику было направлено уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении задолженности, однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения.
В связи с этим, по заявлению ООО «Феникс» «25» октября 2022 года и.о. мирового судьи судебного участка №_________ АДРЕС мировым судьей судебного участка №_________ АДРЕС вынесен судебный приказ №_________ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по Кредитному договору №_________ от 07.11.2014 г. в размере 85935,34 рублей за период с 07.11.2014 г. по 26.10.2020 г.
«8» ноября 2022 года судебный приказ отменен на основании возражений ФИО1 относительно его исполнения.
В судебном заседании ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности к настоящим исковым требованиям.
Данное заявление суд находит обоснованным исходя из следующего:
в соответствии со ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).
В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 6 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на
вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По правилам п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
В пункте 24 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, имеются разъяснения, согласно которым, по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ).
Таким образом, в соответствии с положениями закона о сроке исковой давности и разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет, поскольку перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке прав требования) не влечёт за собой изменения течения общего (трёхгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).
Срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по Кредитному договору от «7» ноября 2014 года, постольку и срок исковой давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (первоначальный обладатель права) узнало или должно было узнать о нарушении права.
Из п.1.2.2.10 Общих условий следует, что в установленную Договором дату платежа Клиента в погашение задолженности Банк списывает со счёта/счёта по карте сумму денежных средств, подлежащую уплате Клиентом.
В п.2.2.2 Общих условий отражено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты и в размере, указанные в Графике платежей. При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами.
В соответствии с предоставленным истцом Графиком платежей оплата по Кредитному договору должна была производиться ответчиком ежемесячно, начиная с 8 декабря 2014 года, последний платёж должен был быть осуществлён «7» ноября 2015 года.
Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской
Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
С учетом изложенного суд пришел к выводу, что трехлетний срок исковой давности с момента последнего платежа, который должен был осуществить ответчик, начал течь с «7» ноября 2015 года и окончился «7» ноября 2018 года. ООО «Феникс» подало мировому судье заявление о выдаче судебного за пределами срока исковой давности, как по последнему ежемесячному платежу, так и соответственно по предыдущим.
Принимая во внимание изложенное, а также то, что уступка КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) права требования исполнения договора другому лицу - ООО «Феникс», не влияют на исполнение ответчиком обязательства, следовательно, не влечёт для истца изменения срока исковой давности и порядка его исчисления, суд пришёл к выводу о том, что истцом по требованию о взыскании основного долга по кредитному договору пропущен срок исковой давности на обращение в суд с указанными исковыми требованиями по всем ежемесячным платежам.
В соответствии с п.1 ст.207 ГК РФ в связи с истечением срока исковой давности по главному требованию истцом также пропущен срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока истцом - не заявлялось.
Согласно ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тамбовского областного суда в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котовский городской суд Тамбовской области.
В окончательной форме решение изготовлено 05 июня 2023 года.
Судья: О.А. Елагина.