Дело № 2-3833/2022

73RS0002-01-2022-006849-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 06 октября 2022 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

судьи Самылиной О.П.

при секретаре Мурзакове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ:

закрытое акционерное общество «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога. Исковые требования мотивированы тем, что 29.12.2010 года между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 1 785 000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,70 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет № в Коммерческим банке ИНВЕСТРАСТБАНК. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», что подтверждается отметкой на закладной о новом владельце. По состоянию на 11.08.2022 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 277 020 руб. 17 коп., их которых: 1 188 292 руб. 75 коп. – основной долг, 88 539 руб. 43 коп. – проценты, 187 руб. 99 коп. – неустойка. 29.12.2010 года ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого помещения приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <...> д. , . Согласно п. 2.4 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН считается находящейся в залоге у займодавца в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору. В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Таким образом, в настоящий момент предметом ипотеки, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, является квартира, расположенная по адресу: . Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, которая до настоящего момента не погашена. Согласно кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора. На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с п. 5 закладной и отчетом об оценке № 3401 от 15.11.2010 года оценивался в размере 2 650 770 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 2 120 616 руб. (80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика). Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческий банк ИНВЕСТРАСТБАНК (ОАО) и ФИО1, взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 277 020 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начиная с 12.08.2022 года по день возврата кредита включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 585 руб. 10 коп., обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: , установив начальную продажную цену 2 120 616 рублей, определив способ реализации путём продажи с публичных торгов.

Представитель истца ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» в судебном заседании не присутствовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, о времени и месте судебного заседания извещалась, причины неявки суду не сообщила, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовала.

Судебные извещения возвращены по истечению срока хранения. Доставка судебных повесток и иных судебных извещений регулируется ст. 115 ГПК РФ. В силу ст. 117 ГПК РФ при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Согласно п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

На основании указанных норм права суд считает ответчика извещенным о судебном заседании надлежащим образом.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о месте и времени судебного разбирательства, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К настоящим отношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 29.12.2010 года между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) и ФИО1 заключен кредитный договор №-ин, по условиям которого банк предоставил заемщику для приобретения в собственность квартиры денежные средства в размере 1 785 000 рублей на срок 240 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 12,70 % годовых, перечислив сумму кредита на банковский счет № в Коммерческим банке ИНВЕСТРАСТБАНК.

В соответствии с кредитным договором заемщик обязался возвратить кредитные денежные средства и уплатить проценты путем осуществления ежемесячных платежей.

Размер ежемесячного платежа – 19 694 руб.

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору займа путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты, начисленных за пользование займом процентов Зземщик уплачивает по требованию кредитора неустойку: в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки; в виде пеней в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки.

В силу п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств Заемщика по договору является ипотека в силу закона.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2013-1», что подтверждается отметкой на закладной о новом владельце.

29.12.2010 года ФИО1 на основании договора купли-продажи жилого помещения приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: , .

Согласно п. 2.4 договора купли-продажи с момента государственной регистрации ипотеки квартиры в ЕГРН считается находящейся в залоге у займодавца в обеспечение исполнения обязательств заемщиков по кредитному договору.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя. В установленном законом порядке произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии. Таким образом, в настоящий момент предметом ипотеки, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору, является квартира, расположенная по адресу: .

Согласие заемщика со всеми условиями кредитного договора подтверждается подписью в кредитном договоре.

В ходе судебного разбирательства установлено, кредитор выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства.

Однако заемщиком в нарушение условий кредитного договора обязательства надлежащим образом не исполняются. Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

По состоянию на 11.08.2022 года сумма задолженности заемщика по кредитному договору составила 1 277 020 руб. 17 коп., их которых: 1 188 292 руб. 75 коп. – основной долг, 88 539 руб. 43 коп. – проценты, 187 руб. 99 коп. – неустойка.

Согласно кредитному договору кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора.

На момент заключения договора предмет ипотеки в соответствии с п. 5 закладной и отчетом об оценке № № от ДД.ММ.ГГГГ оценивался в размере 2 650 770 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества при обращении взыскания составит 2 120 616 руб. (80 % от рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика).

Суд принимает произведенный истцом расчет задолженности.

Ответчиком размер основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом не оспорен, контррасчет не представлен.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора нашло свое подтверждение в ходе судебного заседания.

При таких обстоятельствах требование истца о досрочном возврате всей суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом является правомерным.

Истцом в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности, расторжении договора, которое оставлено без удовлетворения.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По настоящему гражданскому делу существенным нарушением кредитного договора является неуплата заемщиком задолженности по кредиту, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора с ответчиком.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №-ин от 29.12.2010 года по состоянию на 11.08.2022 года в размере 1 277 020 руб. 17 коп., их которых: 1 188 292 руб. 75 коп. – основной долг, 88 539 руб. 43 коп. – проценты, 187 руб. 99 коп. – неустойка.

Установление факта нарушения прав истца по исполнению кредитного договора является основанием для взыскания процентов по ставке 12,7% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга 1 188 292 руб. 75 коп. с 12.08.2022 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга (1 188 292 руб. 75 коп.), за период с 12.08.2022 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).

Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами (п. 1 ст. 341 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1 ст. 348 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ установлено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Нормой ст. 51 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» установлено, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на заложенное недвижимое имущество по решению суда, за исключением случаев, предусмотренных ст. 55 настоящего закона.

Подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1 ст. 56 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей, в том числе, право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Представленная истцом закладная соответствует требованиям статья 14 Федерального закона от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», подписана сторонами, зарегистрирована в Управлении Росреестра по Ульяновской области.

Суд учитывает, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя вследствие этого соразмерен стоимости заложенного имущества. В частности сумма неисполненного обязательства ответчиков составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Таким образом, ограничения для обращения взыскания на залог, установленные законом, отсутствуют.

Стороны согласовали стоимость залогового имущества в размере 2 650 770 рублей, что не оспорено ответчиком.

Поскольку заемщиком нарушены обязательства по кредитному договору, обеспеченные залогом, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру общей площадью 32,7 кв.м, этаж 2, расположенную по адресу: , , кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 120 616 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 585 руб. 10 коп.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения заемщиком кредитного договора, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Руководствуясь ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-ин от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Коммерческим банком ИНВЕСТРАСТБАНК (открытое акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (СИНЛС № в пользу закрытого акционерного общества «Ипотечный агент АИЖК 2013-1» (ИНН №) задолженность по кредитному договору №-ин от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 11.08.2022 года в размере 1 277 020 руб. 17 коп., проценты за пользование кредитом в размере 12,7 % годовых, начисленные на сумму фактического остатка основного долга (1 188 292 руб. 75 коп.), за период с 12.08.2022 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 26 585 руб. 10 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей площадью 32,7 кв.м, этаж 2, расположенную по адресу: , , кадастровый (или условный) №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 2 120 616 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья О.П. Самылина