Решение по делу № 2-282/2022 от 02.08.2022 | Мамонтовский районный суд (Алтайский край)

Дело № 2-282/2022

УИД 22RS0033-01-2022-000361-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«02» августа 2022 года с. Мамонтово Мамонтовского района Алтайского края

Мамонтовский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Корякиной Т.А.,

при секретаре Неверовой О.Н.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам, расторжении кредитных договоров,

УСТАНОВИЛ:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиалаобратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров, в обоснование своих требований, ссылаясь на то, что между истцом (кредитором) и ответчиком было заключено соглашение № от 17.11.2020 года (далее - «Договор 1»), в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 650 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 8,0 % годовых. Условия Договора предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Также между истцом (кредитором) и Ответчиком было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор 2»), в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 50 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом пролонгации) в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 26,9 % годовых. Условия Договора 2 предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Кроме того между истцом (кредитором) и ответчиком было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор 3»), в соответствии с условиями которого Ответчик обязался вернуть Кредитору кредит в размере 500 000,00 рублей до ДД.ММ.ГГГГ (с учетом пролонгации) в соответствии с Графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 13,9 % годовых. Условия Договора 3 предусматривают ответственность сторон и включает Соглашение о неустойке за неисполнение или ненадлежащее исполнение какого-либо денежного обязательства.

Однако Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика, в связи с этим истец воспользовался своим правом и предъявил ответчику требование о досрочном взыскании сумм задолженности и о расторжении кредитного, которое ответчик оставил без ответа и удовлетворения.

На основании изложенного истец просит взыскать по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 579 974,77 рублей, в том числе: основной долг 556 935,83 руб.; проценты за пользование кредитом 14 750,70 рублей; неустойка 8 288,24 рублей.

Расторгнуть Договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Ответчика сумму госпошлины в размере 14 999,74 рублей в пользу Истца.

Взыскать по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 55 167,67 рублей, в том числе: основной долг 46161,31 руб.; проценты за пользование кредитом 7823,96 рублей; неустойка 1 182,40 рублей. Расторгнуть Договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Ответчика сумму госпошлины в размере 7 855,03 рублей в пользу Истца.

Взыскать по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ с Ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности в размере 346 142,31 рублей, в том числе: основной долг 325 000,07 руб.; проценты за пользование кредитом 15131,08 рублей; неустойка 6011,16 рублей. Расторгнуть Договор № от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с Ответчика сумму госпошлины в размере 12 661,42 рублей в пользу Истца.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно ходатайству в исковом заявлении просит судебное разбирательство по иску банка к ответчику провести без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, суду пояснила, что в связи со сложившимся материальным положением не смогла оплачивать кредиты. Просила снизить суммы неустоек как несоразмерные.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Изучив материалы данного гражданского дела, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор.

На основании ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

Из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Исходя из положений ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ, при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения илиухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), еслидоговором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащею исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №.

Во исполнение Договора № Кредитор предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 650 000 рублей под 8,0 % годовых, срок действия Договора до полного исполнения обязательств по Договору, срок возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Договора, а также Графику платежей (Приложение 1): платеж осуществляется ежемесячно, аннуитетными платежами, 25-го числам каждого месяца.

Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме на счет ФИО3 открытый в банке № (п.17 Соглашения), с которого произведена выдача наличных денежных средств в размере 650 000 руб., что подтверждается Выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исполнение Клиентом обязательств по договору осуществлялось путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

Выписками по счетам №, №, № подтверждается, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленной ему суммы кредитования в размере 650 000 руб.

Ответчик ознакомлен с условиями кредитного договора, ему предоставлена достоверная информация о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в кредитном договоре.

Пунктом 12 Договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии со ст. 56 ГК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений.

В обоснование своих требований истец предоставил следующий расчет задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ответчиком были нарушены сроки погашения суммы основного долга и процентов по кредиту последний платеж осуществлен в феврале 2022 года, других платежей не поступало, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 579 974,77 рублей в том числе: основной долг 556935,83 рублей; проценты за пользование кредитом 14 750,70 руб., неустойка на основной долг 7 529,96 руб., неустойка по процентам 758,28 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору, суд признает его правильным, соответствующим договорным отношениям сторон и подлежащим применению.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, ответчиком в установленный срок задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО3 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что ответчиком не оспаривается.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено Соглашение о кредитовании №.

Во исполнение Договора № Кредитор предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 50 000 рублей под 26,9 % годовых, срок действия Договора 24 месяца с даты выдачи кредита.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.п.6,8 указанного Договора, платеж осуществляется ежемесячно, с 01 по 25 число календарного месяца, следующего за истекшим процентным периодом, в размере не менее 3% от суммы задолженности, путем наличного и безналичного пополнения текущего счета.

Пунктом 18 Соглашения предусмотрен льготный период по уплате кредита до 55 дней начиная с даты следующей за датой возникновения льготной задолженности, и заканчивается 25 числа календарного месяца, следующего за месяцем, в котором возникла льготная задолженность. Способ платежа дифференцированный. В случае возникновения сверхлимитной задолженности определена плата в размере 40% годовых.

Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме на счет ФИО1 открытый в банке № (п.17 Соглашения), с которого произведена выдача наличных денежных средств в размере 50 000 руб., что подтверждается Выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что Заемщик воспользовался денежными средствами из представленных ему сумм кредитования в размере 50 000 руб.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки, в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В обоснование своих требований истец предоставил расчет задолженности, согласно которому ответчиком были нарушены сроки погашения суммы основного долга и процентов по кредиты последний платеж осуществлен в октябре 2021 года, других платежей не поступало, в связи с чем, по Соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 55167,67 рублей в том числе: основной долг 46 161,31 рубль; проценты за пользование кредитом 7 823,96 руб., неустойка на основной долг 786,12 руб., неустойка по процентам 396,28 руб.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, ответчиком задолженность в установленный срок не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО1 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ что также не оспаривается ответчиком.

Кроме того, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитной организацией АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен Кредитный договор №.

Во исполнение Договора № Кредитор предоставил ФИО1 сумму кредита в размере 500 000 рублей под 13,9 % годовых, срок действия Договора до полного исполнения обязательств по Договору, срок окончательного возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Погашение кредита (основного долга) осуществляется в соответствии с п.6 указанного Договора, а также Графику платежей (Приложение 1): платеж осуществляется ежемесячно, дифференцированными платежами, 25-го числам каждого месяца.

Кредитные денежные средства предоставлены в безналичной форме на счет ФИО1 открытый в банке № (п.17 Соглашения), с которого произведена выдача наличных денежных средств в размере 500 000 руб., что подтверждается Выпиской по счету и банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В обоснование своих требований истец предоставил расчет задолженности, согласно которому ответчиком были нарушены сроки погашения суммы основного долга и процентов по кредиту последний платеж осуществлен в феврале 2022 года, других платежей не поступало, в связи с чем, по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 346 142,31 рублей в том числе: основной долг 325 000,07 рублей; проценты за пользование кредитом 15 131,08 руб., неустойка на основной долг 5230,14 руб., неустойка по процентам 781,02 руб.

Как установлено в судебном заседании истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено в адрес ответчика требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в срок до ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора, ответчиком указанные требования выполнены не были, задолженность не погашена.

Судом установлен факт неисполнения своих обязательств перед АО «Россельхозбанк» ответчиком ФИО3 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что также не оспаривается ответчиком.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как разъяснено в п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Суд полагает, что заявленные в исковом заявлении суммы штрафных санкций по Кредитным договорам (Соглашению) не соразмерны последствиям нарушения обязательства, и подлежат уменьшению по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 4000,00 рублей, за неисполнения обязательств по оплате процентов до 500,00 руб., по Кредитному договору № от 20.012020 года за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 2500,00 рублей, за неисполнения обязательств по оплате процентов до 500,00 руб., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 400,00 рублей, за неисполнения обязательств по оплате процентов до 200,00 руб.

Исходя из вышеизложенного, суд полагает необходимым взыскать сФИО1 в пользу истца задолженностьпо состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 186,53 рублей в том числе: основной долг 556 935,83 рублей; проценты за пользование кредитом 14 750,70 руб., неустойка на основной долг 4000,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 131,15 рублей в том числе: основной долг 325 000,07 рублей; проценты за пользование кредитом 15 131,08 руб., неустойка на основной долг 2500,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб., по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 54 585,27 рублей в том числе: основной долг 46 161,31 рублей; проценты за пользование кредитом 7823,96 руб., неустойка на основной долг 400,00 руб., неустойка по процентам 200 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 450.1 ГК РФ в случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Условиями Кредитных договоров (Соглашений), а также Правилами предоставления физическим лицам потребительского кредита АО «Россельхозбанк» Банк вправе требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.

Поскольку в ходе рассмотрения дела достоверно установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств перед Банком, исковые требования о расторжении с ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

С учетом удовлетворения вышеуказанных требований истца, суд в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины в сумме 35 516,19 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, считает необходимым взыскать с ответчика.

Поэтому, на основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, районный суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 576 186,53 рублей в том числе: основной долг 556 935,83 рублей; проценты за пользование кредитом 14 750,70 руб., неустойка на основной долг 4000,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб.

Расторгнуть Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере в размере 54 585,27 рублей в том числе: основной долг 46 161,31 рублей; проценты за пользование кредитом 7823,96 руб., неустойка на основной долг 400,00 руб., неустойка по процентам 200 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 343 131,15 рублей в том числе: основной долг 325 000,07 рублей; проценты за пользование кредитом 15 131,08 руб., неустойка на основной долг 2500,00 руб., неустойка по процентам 500,00 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала расходы, связанные с уплатой государственной пошлины в размере 35 516,19 рублей.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Мамонтовский районный суд.

Председательствующий: Т.А. Корякина