УИД 37RS0010-01-2023-001173-87

Дело № 2-1768/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 сентября 2023 года город Иваново

Ивановский районный суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Чеботаревой Е.В.,

при секретаре Болотовой А.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «ЭКСПОБАНК» обратилось в суд с иском к ФИО1 Истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на12.04.2023 в размере 118361,26 руб., в том числе: задолженность по кредиту - 103899,67 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 12057,69 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 2401,47 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 1,85 руб., штрафную неустойка по возврату процентов - 0,58 руб.; проценты за пользование суммой кредита по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с 13.04.2023 по дату расторжения кредитного договора включительно; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9567,23 руб.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между АО «ЭКСПОБАНК» и ФИО3 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Во исполнение договора ФИО3 выдан кредит в размере 171624,71 руб. на срок до 09.03.2024 под 21 % годовых. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика кредитор взыскивает с него неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. АО «ЭКСПОБАНК» надлежащим образом исполнило свои обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый на его имя в банке. 03.09.2022 заемщик ФИО3 скончался. По информации Банка наследником после смерти заемщика является ФИО4

В судебное заседание истец АО «ЭКСПОБАНК» представителя не направило, о месте и времени рассмотрения дела извещено надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО4,уведомлявшаяся о месте и времени рассмотрения дела в порядке главы 10 ГПК РФ, в судебное заседание не явилась.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) суд признал ответчика извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела и в соответствии с положениями ст. 233 ГПК РФ перешел к рассмотрению дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

На основании ч. 1 ст. 3 ГПК РФРФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.ст. 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ установлено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2).

В соответствии с п. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

На основании ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п. 58-61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся солидарными должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов гражданского дела следует, что между банком иФИО3 заключен кредитный договор путем подписания Индивидуальных условий договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно Индивидуальным условиям (л.д.25-28) банк предоставляет клиенту кредит в сумме 171624,71 руб. на срок 36 месяцев;срок возврата кредита – до 09.03.2024; процентная ставка по кредиту – 21 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий установлено, что при ненадлежащем исполнении обязательств заемщика кредитор взыскивает с него неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Индивидуальные условия подписаны собственноручно ФИО3 и представителем банка.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий кредит предоставляется не позднее 3 рабочих дней с даты заключения кредитного договора путем зачисления денежных средств на текущий счет.

В силу п.п. 4.1, 4.2 Общих условий погашение кредита производится заемщиком в суммах и в сроки, указанные в графике платежей и Индивидуальных условиях путем списания банком денежных средств с текущего счета.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства в сумме 171624,71 руб. на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.17-22).

В соответствии с представленным истцом расчетом (л.д. 12-16) задолженность по кредитному договору составляет 118361,26 руб., из которых: задолженность по кредиту - 103899,67 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 12057,69 руб., задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг - 2401,47 руб., штрафную неустойку по возврату суммы кредита - 1,85 руб., штрафную неустойка по возврату процентов - 0,58 руб. Указанный расчет учитывает все имеющие для дела обстоятельства, произведен в соответствии с согласованными сторонами условиями кредитного договора, соответствует положениям 319 Гражданского кодекса РФ и является арифметически верным. Ответчиком данный расчет не оспорен.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 скончался.

Согласно сведениям, предоставленным по запросу суда нотариальной палатой Ивановской области, после смертиФИО5 наследственное дело не заведено (л.д. 91).

Из представленного по запросу суда ответа ОСФР по Ивановской области следует, что после смерти ФИО5 по заявлению правопреемника первой очереди –ФИО4 средства пенсионных накоплений, учтенные в специальной части индивидуального лицевого счета умершего, на сумму 403550,06 руб. перечислены ей на расчетный счет 16.05.2023.

Кроме того, по данным, предоставленным ЦАФАП Госавтоинспекции УМВД России по Ивановской области, на имя ФИО5 до даты его смерти были постановлены на регистрационный учет транспортные средства ВАЗ21093, государственный регистрационный знак №, стоимость которого по договору купли-продажи составляла 38000 рублей, Лада 212140, государственный регистрационный знак №, стоимость которого по договору купли-продажи составляла 290000 рублей.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФпринятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ 2. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи416 ГК РФ).

Таким образом, ФИО4 фактически приняла наследство после смерти мужа ФИО5 в полном объеме.

На основании изложенного, в соответствии с положениями ст.ст. 1100, 1175 ГК РФ, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 103899,67 руб.

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу положений ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Частью 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, что в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Банком 25.10.2022 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, которое до настоящего времени не исполнено (л.д.35).

Судом установлено, что ФИО3 в период действия кредитного договора, неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов. Указанное свидетельствует о существенном нарушении договора со стороны заемщика ФИО3

При таких обстоятельствах, суд считает требование АО «ЭКСПОБАНК» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ законным и обоснованным.

Кроме того, суд считает подлежащим удовлетворению и требование истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с 13.04.2023 по дату расторжения кредитного договора (т.е. дату вступления решения суда в законную силу) включительно, исходя из позиции, изложеннойв Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16), но не за пределами срока возврата кредита, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФРФ, условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита, при этом проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту по дату окончательного погашения задолженности по кредиту.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Как следует из платежного поручения от18.04.2023 № 896838 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 9567,23 руб.

В силу приведенных положений действующего гражданского процессуального законодательства, принимая во внимание, что суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ЭКСПОБАНК» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, родившейся ДД.ММ.ГГГГ, ИНН №,в пользу публичного акционерного общества «ЭКСПОБАНК» ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на12.04.2023 в размере 118361,26 руб., из которых: задолженность по кредиту - 103899,67 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 12057,69 руб., задолженность по уплате процентов на просроченныйосновной долг - 2401,47 руб., штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1,85 руб.; штрафная неустойка по возврату процентов - 0,58 руб.; проценты за пользование суммой кредита по ставке 21 % годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начиная с13.04.2023 по дату вступления решения суда в законную силу включительно, но не более стоимости перешедшего к наследнику имущества (731550,06 руб.); а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9567,23 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения емукопии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области: ответчиком - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда; иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, - в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Е.В. Чеботарева

В окончательной форме решение составлено 25.09.2023.