Решение по делу № 2-340/2023 от 04.09.2023

Дело № 2-340/2023

УИД № 26RS0027-01-2023-000464-36

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

04 сентября 2023 года с. Новоселицкое

Новоселицкий районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Живницкой Н.Н.,

при секретаре Волковой О.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

03.07.2023 года представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО2 по доверенности обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 280568,22 рублей и обращении взыскания на заложенное имущество – KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 203190,26 рублей, способ реализации - с публичных торгов. Также в исковом заявлении изложена просьба о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 12005,68 рублей.

В обоснование исковых требований указано:

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 404917,18 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Просроченная задолженность но ссуде возникла 27/10/2020, на 20/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 629 дней.

Просроченная задолженность но процентам возникла 20/10/2020, на 20/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 636 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 272241.67руб.По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 280568.22 руб., из них: просроченная задолженность: 280568.22 рублей; комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 3540.00; комиссия за смс - информирование: 0; дополнительный платеж: 0; просроченные проценты: 12137.80; просроченная ссудная задолженность: 260997.03; просроченные проценты на просроченную ссуду: 1390.80; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 1733.31; неустойка на просроченные проценты: 769.28; штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п. 10 Кредитного договора № от 25.08.2020г., п. 5.4 Заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств перед Банком, возникших из Кредитного договора, Заемщик передает в залог Банку транспортное средство KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, №.

Считают целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 203190,26руб.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания. В исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в их отсутствие.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания, что подтверждается распиской для передачи судебной повестки для ФИО1 его теще И., а также телефонограммой на №, в которой ответчик ФИО1 не возражает против рассмотрения дела в его отсутствие.

Почтовые судебные извещения, направленные по адресу регистрации ответчика ФИО1, который проверен судом (в деле имеется сообщение Отдела МВД России «Новоселицкий»): <адрес>, ответчиком не получены.

В соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению.

Этот вывод суда основан на следующем:

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (договор потребительского кредита) (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 404917,18 руб. под 15,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, №. Срок возврата кредита согласно договору ДД.ММ.ГГГГ.

Между Банком и ФИО1 был согласован и утвержден информационный график платежей, согласно которому ответчик должен осуществить платежи ежемесячно, количество платежей 60.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно расчету задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, имеющемуся в материалах дела, следует, что просроченная задолженность по ссуде возникла 27/10/2020, на 20/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 629 дней. Просроченная задолженность но процентам возникла 20/10/2020, на 20/06/2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 636 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 272241.67руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика ФИО1 перед Банком составляет 280568.22 руб., из них: просроченная задолженность: 280568.22 рублей; комиссия за ведение счета: 0; иные комиссии: 3540.00; комиссия за смс - информирование: 0; дополнительный платеж: 0; просроченные проценты: 12137.80; просроченная ссудная задолженность: 260997.03; просроченные проценты на просроченную ссуду: 1390.80; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду: 0; неустойка на остаток основного долга: 0; неустойка на просроченную ссуду: 1733.31; неустойка на просроченные проценты: 769.28; штраф за просроченный платеж: 0, что подтверждается расчетом задолженности.

Данный расчет проверен судом, ответчиком не оспорен и альтернативный расчет не представлен.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законом.

По общему правилу, установленному п. 1 ст. 329 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, наряду с неустойкой, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Транспортные средства относятся к движимому имуществу (п. 2 ст. 130 ГК РФ), на которое не распространяются исключения, предусмотренные ст. 336 ГК РФ. Отношения, связанные с залогом транспортных средств, регулируются нормами гл. 23 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству является залогодержателем предмета залога (транспортного средства), а собственник транспортного средства - залогодателем. Залогодатель в правоотношениях с кредитором по обеспеченному залогом обязательству может являться как должником, так и третьим лицом, передающим свое имущество в счет обеспечения исполнения обязательства (п. 1 ст. 335 ГК РФ).

Взыскание на заложенное транспортное средство может быть обращено для удовлетворения требований залогодержателя в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 ГК РФ). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своего обязательства залогодержатель будет вправе получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (транспортного средства) преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).Правоотношения, связанные с залогом транспортного средства, между залогодателем и залогодержателем возникают как из заключенного ими договора, так и из закона.

Так, в соответствии с п. 5 ст. 488 ГК РФ транспортное средство, проданное в кредит, с момента передачи его покупателю и до его полной оплаты признается находящимся в залоге у продавца в целях обеспечения исполнения покупателем обязанности по оплате товара. Отдельного закона, регулирующего залог автомобилей, нет. Поэтому при заключении договора залога транспортного средства (автомобиля) необходимо руководствоваться общими положениями ГК РФ о заключении договоров и соблюдать требования ст. 339 ГК РФ к условиям и форме договора залога. Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Если хотя бы одно из этих условий не согласовано, то договор может быть признан недействительным или незаключенным.

В договор залога транспортного средства для более четкого определения предмета договора можно включить идентификационные признаки транспортного средства (марку, модель, цвет, год выпуска, VIN номер, номер кузова, шасси, мощность, цвет). Также можно указать реквизиты документов на транспортное средство: серию, дату выдачи свидетельства о регистрации и паспорта транспортного средства, номера государственных регистрационных знаков. Включение в договор залога вышеуказанных данных, а также сведений о стоимости транспортного средства (его оценке), условия о том, у какой из сторон договора залога находится заложенное имущество, не противоречит нормам действующего законодательства.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 (семь)%, за второй месяц - на 5 (пять) %; за каждый последующий месяц – на 2(два)%.

Если с момента заключения Договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодержатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В данном случае при определении начальной продажной цены суд, соглашаясь с истцом, применяет положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства, с применением к ней дисконта 49,82 %. Таким образом, стоимость Предмета залога при его реализации будет составлять 203190,26руб.

Судом проверена принадлежность транспортного средства ответчику ФИО1, согласно карточке учета транспортного средства, предоставленной ГУ МВД России по Ставропольскому краю от ДД.ММ.ГГГГ №, собственником транспортного средства KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, № является ФИО1.

Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ ОГРН №

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

К судебным расходам, на основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ относится государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением исковых требований суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в размере 12005,68 рублей, понесенные истцом согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.309-310, 811-819 ГК РФ, ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <данные изъяты> Республики Дагестан, паспорт <данные изъяты> №, выдан ТП УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>,в пользу ПАО «Совкомбанк» ИНН <данные изъяты> ОГРН <данные изъяты> задолженность по кредитному договору № в размере 280568,22 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 12005,68 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство KIA Rio ЧЕРНЫЙ, 2017, №, установив начальную продажную цену в размере 203190,26 рублей, способ реализации - с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ставропольский краевой суд через Новоселицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено 05.09.2023 года.

Судья Н.Н. Живницкая