Дело №2-277/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года г. Карасук

Карасукский районный суд Новосибирской области в составе

председательствующего судьи Недобор С.Н.

при секретаре Кузменко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав, что 12.11.2021 Банк ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил кредит в размере 824 766 руб. по 12.11.2016, с взиманием за пользование кредитом 10,2% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1 кредитного договора). В общую сумму кредита входит страховая премия согласно полиса «Финансовый резерв» №FRVTB350-625/0040-1595588 от 12.11.2021 в размере 118 766 рублей. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 12.11.2021. 12.11.2021 20:50:23 в личном кабинете должника в системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного банком ВТБ (ПАО). Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер истца PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1%, начисленную на основную часть задолженности по кредиту (п.12 кредитного договора). Начиная с мая 2022 года ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно, прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности перед банком, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 03.01.2023. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на 3 января 2023 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 838 995,30 рублей, из которых: 771 049,14 руб. – остаток ссудной задолженности; 66 544,54 руб. – задолженность по плановым процентам; 520,78 руб. – задолженность по пени; 880,84 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. 20.08.2021 ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №№, согласно которому Банк предоставил кредит в размере 579 742 руб. по 31.08.2026, с взиманием за пользование кредитом 16,9% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.п.1 кредитного договора). Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору 20.08.2021. 20.08.2021 05:45:57 в личном кабинете должника в системе ВТБ-Онлайн выражено согласие на получение кредита, заранее одобренного банком ВТБ (ПАО). Поскольку заключение кредитного договора относится к наиболее значимым операциям доступным в Системе дистанционного банковского обслуживания, Банк ВТБ (ПАО) в целях подтверждения волеизъявления клиента на получение кредита, направил на мобильный номер истца PUSH-сообщение, содержащее сеансовый (разовый) код для подтверждения указанной операции. Направленный PUSH-код был успешно введен, в Системе ВТБ-Онлайн зафиксировано оформление кредита на имя должника. В случае возникновения просроченной задолженности по основному долгу, процентам и/или комиссиям по кредиту, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,1%, начисленную на основную часть задолженности по кредиту (п.12 кредитного договора). Начиная с мая 2022 года ответчик нарушает условия кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, в части своевременного погашения кредита и процентов за пользование им, а именно, прекратил вносить платежи в счет погашения задолженности перед банком, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на 03.01.2023. Банком было принято решение, в соответствии с которым задолженность по пеням взыскивается с заемщика в размере 10% от суммы задолженности по пеням. По состоянию на 3 января 2023 года общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 630 496,50 рублей, из которых: 544 474,15 руб. – остаток ссудной задолженности; 84 747,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 724,09 руб. – задолженность по пени; 551,01 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

На основании ст.ст.309,310,314,330,348,361,363,450,809,810,811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 23.07.2022 в общей сумме 1 469 491 руб. 80 коп., из них: задолженность по кредитному договору от 12.11.2021 №№ в размере 838 995,30 рублей, из которых: 771 049,14 руб. – остаток ссудной задолженности; 66 544,54 руб. – задолженность по плановым процентам; 520,78 руб. – задолженность по пени; 880,84 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 20.08.2021 №№ в размере 630 496,50 рублей, из которых: 544 474,15 руб. – остаток ссудной задолженности; 84 747,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 724,09 руб. – задолженность по пени; 551,01 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 095 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя, о месте и времени рассмотрения дела был уведомлен.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом по месту регистрации (это же место жительства указано при оформлении кредитного договора): <адрес>. Почтовая корреспонденция возвращена в связи с истечением срока хранения, простая корреспонденция не возвращена. Поскольку ответчик сообщил государственному органу о месте своего нахождения путем регистрации, но почтовую корреспонденцию по указанному им адресу не получает, суд считает ответчика надлежащим образом извещенным о месте и времени рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст.420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В соответствии с абз. 2 п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации

договор займа считается заключенным с момента передачи суммы займа или других вещей.

Федеральный закон от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» предусматривает, что простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (часть 2 статьи 5).

Принципами использования электронной подписи являются недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (пункт 3 статьи 4 закона об электронной подписи).

В соответствии с п.2 ст.6 Закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, проставление электронной подписи в анкете-заявке на получение кредита и в актах банка, устанавливающих условия кредитования и тарифы, по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договора займа путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.

Согласно п. 2.4 Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) ДКО (при наличии технической возможности) может быть заключен путем направления клиентом в Банк заявления в виде электронного документа посредством ВТБ-Онлайн в порядке, установленном договором ДБО, при наличии такого договора между клиентом и банком. ДКО считается заключенным с даты принятия банком от клиента заявления в виде электронного документа и подтверждается предоставлением банком клиенту доступ в ВТБ-Онлайн.

Из представленного суду кредитного договора от 12.11.2021 №№

следует, что ФИО1 предоставлен Банком ВТБ (ПАО) кредит в размере 824 766 руб. на 60 месяцев, под 10,2% годовых, дата возврата кредита 12.11.2026.

Из представленного суду кредитного договора от 20.08.2021 ВТБ (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №№ следует, что ФИО1 предоставлен Банком ВТБ (ПАО) кредит в размере 579 742 руб. на 60 месяцев, под 16,9% годовых, дата возврата кредита 20.08.2026.

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размере неустойки (штрафа, пени) за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0.1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

С ФИО1 заключены полиса «Финансовый резерв», страховая премия составила на случай смерти от несчастного случая 41 568,21 руб. и инвалидности – 77 197,79 руб., всего 118 766 руб.

Перечнем SMS/Push-сообщений подтверждается направление на мобильный номер ответчика. Информациями о счетах за период с 20.08.2021-17.02.2023, 12.11.2021-17.02.2023 подтверждается движение денежных средств.

Ответчику направлялось уведомление о досрочном истребовании задолженности по

кредитному договору от 12.11.2021 №№№ в размере 830 403,08 рублей, из которых: 63 574,34 руб. просроченный основной долг, 707 474,80 руб. текущий основной долг, 49 307,50 руб. просроченные проценты, 10 046,44 руб. пени; задолженность по кредитному договору от 20.08.2021 №№ в размере 616 311,79 руб., из которых: 29 673,50 руб. просроченный основной долг, 514 800,65 руб. текущий основной долг, 62 545,37 руб. просроченные проценты, 9 292,27 руб. пени.

Согласно ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования либо возражения.

Истцом представлены доказательства заключения договоров, неисполнения ответчиком условий договоров. Ответчиком никаких возражений и доказательств, в обоснование возражений, суду не предоставлено.

Судебные расходы в виде госпошлины в сумме 21 095 рублей подлежат взысканию на основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по состоянию на 23.07.2022 в общей сумме 1 469 491 руб. 80 коп., из них: задолженность по кредитному договору от 12.11.2021 №№ в размере 838 995,30 рублей, из которых: 771 049,14 руб. – остаток ссудной задолженности; 66 544,54 руб. – задолженность по плановым процентам; 520,78 руб. – задолженность по пени; 880,84 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; задолженность по кредитному договору от 20.08.2021 №№ в размере 630 496,50 рублей, из которых: 544 474,15 руб. – остаток ссудной задолженности; 84 747,25 руб. – задолженность по плановым процентам; 724,09 руб. – задолженность по пени; 551,01 руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 095 руб., а всего 1 490 586 руб. 80 коп. (один миллион четыреста девяносто тысяч пятьсот восемьдесят шесть рублей 80 копеек).

Решение может быть обжаловано в Новосибирский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Карасукский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 12 апреля 2023 года.

СУДЬЯ: подпись

Решение не вступило в законную силу.

Подлинное решение вшито в материалы гражданского дела №2-277/2023, которое находится в производстве Карасукского районного суда Новосибирской области.