Дело № 2-41/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 января 2023 года город Петухово
Петуховский районный суд Курганской области в составе:
председательствующего - судьи Илюшиной А.А.
при ведении протокола секретарем Родионовой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 в электронной форме заключен кредитный договор №, подписанный простой электронной подписью, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 263 900 рублей под 19,40% годовых сроком до 18.03.2024.
Заемщик в установленные сроки свои обязательства не исполняет, что привело к образованию задолженности за период с 25.05.2020 по 02.11.2022 в размере 260 925 рублей 28 копеек, в том числе сумма основного долга – 227 674 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 23 974 рубля 26 копеек, неустойка – 2 176 рублей 19 копеек, задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.
Направленное ответчику требование о погашении задолженности оставлено без удовлетворения.
С учетом изложенного, банк просил взыскать вышеуказанные денежные суммы с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 809 рублей.
В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, возражений по иску не представил.
Суд считает возможным рассмотреть данное заявление в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со статьей 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии с пунктом 2 указанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).
В силу пункта 3 статьи 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).
В силу части 1 статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Согласно частям 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Судом установлено, и следует из материалов дела, что 18.03.2019 между ПАО «Почта Банк» (в дальнейшем – АО «Почта Банк») на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в электронном виде с использованием простой электронной подписи заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит (лимит кредитования) в размере 263 900 рублей под 19,40 % годовых со сроком возврата кредита 18.03.2024, с внесением ежемесячных платежей в размере 6 912 рублей (последний платеж – 6 503 рубля 77 копеек) до 18 числа каждого месяца.
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.
ФИО1 подтвердил согласие на получение пакета услуг «Кредитное информирование», в соответствии с которым размер комиссии составляет: 1-й период пропуска платежа – 500 рублей, 2-й, 3-й, и 4-й периоды пропуска платежа – 2 200 рублей (итого 7 100 рублей).
Условия кредитного договора изложены в Индивидуальных условиях потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Индивидуальные условия), Общих условиях договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (Общие условия), Тарифах по предоставлению потребительских кредитов, с которым заемщик был ознакомлен и согласился с ними.
Согласно выписке по счету ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выдан кредит в размере 60 900 рублей и 203 000 рублей.
Также ФИО1 выданы распоряжения на перевод денежных средств в АО «Почта Банк» по реквизитам, указанным в разделе 3 распоряжения.
Договор и заявление о предоставлении потребительского кредита, распоряжения о переводе денежных средств со счета клиента подписаны ответчиком посредством простой электронной подписи в соответствии с заявлением о заключении соглашения о простой электронной подписи, подписанного ФИО1 собственноручно, из содержания которого следует, что простая электронная подпись используется клиентом, в том числе для подписания договоров потребительского кредита. То есть согласие на использование простой электронной подписи ФИО1 было дано.
Для подтверждения действий, направленных на получения ФИО1 кредита, подписания кредитного договора простой электронной подписью, банк направлял на его номер, указанный в заявлении (+79828007613) сообщения с кодами подтверждения соответствующих действий (авторизация номера телефона, подписание договора).
ПАО «Почта Банк» выполнило свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных договором от ДД.ММ.ГГГГ, однако ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами в размере предоставленного кредитного лимита, что не оспаривается ответчиком, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.
ДД.ММ.ГГГГ АО «Почта Банк» в адрес ответчика направлено заключительное требование об исполнении обязательств по договору в полном объеме не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое заемщиком не исполнено.
Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 260 925 рублей 28 копеек, в том числе сумма основного долга – 227 674 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 23 974 рубля 26 копеек, неустойка – 2 176 рублей 19 копеек, задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.
Представленный Банком расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан арифметически правильным. В указанном расчете отражено движение основного долга, начисленных сумм процентов, пени, комиссий, оплаченных сумм с указанием даты оплаты.
Доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору в большем размере, чем указано в расчетах истца и выписках по лицевому счету ответчиком не представлено.
До настоящего времени задолженность ответчика перед истцом не погашена, доказательств надлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору в деле не имеется.
Ответчик допустил нарушение сроков погашения кредита и выплаты процентов по кредиту общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (просрочка с мая 2020 года, с февраля 2021 года платежи в счет погашения задолженности не вносились), что является в соответствии с положениями пункта 2 статьи 811 ГК РФ и пунктом 6.5 Общих условий основанием для досрочного истребования задолженности по кредитному договору.
Согласно правилам статьи 333 ГК РФ суд вправе уменьшить подлежащую уплате неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
В силу прямого указания закона уменьшение размера неустойки допускается лишь при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств (статья 333 ГК РФ, п. 42 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).
Поскольку снижение неустойки не является обязанностью суда, а лишь его правом, учитывая размер заявленной истцом неустойки, в сопоставлении с присужденной суммой, периода просрочки, размера заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что неустойка в размере 2 176 рублей 19 копеек соразмерна последствиям нарушенного обязательства, оснований для ее уменьшения не усматривается.
Учитывая изложенные обстоятельства, условия кредитного договора, а также требования статьей 309, 361, 363 ГК РФ, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 260 925 рублей 28 копеек обоснованы и подлежат удовлетворению.
Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Размер понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины (5 809 рублей) подтвержден платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (определение от ДД.ММ.ГГГГ о зачете госпошлины) и № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца с учетом удовлетворения требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ( паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 260 925 рублей 28 копеек, в том числе сумма основного долга – 227 674 рубля 83 копейки, проценты за пользование кредитом – 23 974 рубля 26 копеек, неустойка – 2 176 рублей 19 копеек, задолженность по комиссиям – 7 100 рублей.
Взыскать с ФИО1 (паспорт № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом внутренних дел <адрес>) в пользу акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 809 рублей.
Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд через Петуховский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Мотивированное решение изготовлено 25 января 2023 года в 11 час. 30 мин.
Судья А.А. Илюшина