Дело № 2-1176/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 декабря 2022 года г. Курчатов Курской области

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Филипповской Ю.И.,

при секретаре Бондаревой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с исковым заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 03.03.2013 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 276512 руб., с процентной ставкой 29,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заёмщика, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжения заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заёмщика банк осуществил перечисление по оплате дополнительных услуг -страхового взноса на личное страхование в размере 25512 руб. Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составляет 10687 руб. 19 коп., с 21.02.2015 г. -10716 руб. 19 коп. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократно просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, 21.05.2015г. банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 20.06.2015г. До настоящего времени требования банка не исполнены. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж должен был быть произведен 14.08.2016 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 21.05.2015г. по 14.08.2016г. в размере 27760 руб. 78 коп., что является убытками банка. По состоянию на 15.09.2022 г. задолженность заемщика по договору составляет 242532 руб. 03 коп., из которых: 166691 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 19031 руб. 14 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 27760 руб. 78 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 28903 руб. 60 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений, которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 5625 руб. 32 коп.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и её представитель ФИО2 в порядке ч.6 ст. 53 ГПК РФ в судебном заседании просили в удовлетворении исковых требований отказать, применить срок исковой давности, указав, что последний платеж по кредитному договору был совершен 23.01.2015г., срок исковой давности начал течь со следующей даты платежа, т.е. с 21.02.2015г. и закончился 22.02.2018 г. Между тем, истец обратился в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа 13.02.2020г., т.е. за пределами срока исковой давности.

Суд, исследовав и оценив представленные доказательства, приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст.820 Гражданского Кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 03.03.2013 г. между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 276512 руб. с процентной ставкой 29,90 % годовых, количество процентных периодов 42, дата первого платежа – 23.03.2013 г., ежемесячный платеж – 10687 руб. 19 коп.

Согласно п. 3 раздела I Условий срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней.

Согласно п.1.1 раздела II Условий договора процентный период – период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4).

Согласно п.п.2,3 раздела Ш Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты неустойки (шрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договору.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора, предусмотрен штраф за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательства по кредиту – штраф за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

ФИО1 была ознакомлена с условиями договора, тарифами банка и обязалась их выполнять, о чем имеется её подпись.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению кредита исполнены, что подтверждено выпиской по счету. В свою очередь, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по данному кредитному договору, в результате чего образовалась задолженность в размере 242532 руб. 03 коп., из которых: 166 691 руб. 51 коп. – сумма основного долга, 19031 руб. 14 коп. – сумма процентов за пользование кредитом, 27760 руб. 78 коп. – убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования); 28903 руб. 60 коп. – штраф за возникновение просроченной задолженности, 145 руб. – сумма комиссии за направление извещений. Последний платеж был внесен ответчиком 30.12.2014г., частичное погашение задолженности произошло 23.01.2015г. в сумме 28 руб. 68 коп. (в счет погашения процентов).

21.05.2015 года истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования.

В судебном заседании ответчик не оспаривала получение требования о полном досрочном погашении долга, однако пояснила, что после 30.12.2014г. платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору ей не вносилось.

По смыслу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Требование, изложенное в уведомлении, в указанный срок исполнено не было, таким образом, ответчиком нарушены условия кредитного договора.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Течение срока исковой давности в силу ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Учитывая, что 21.05.2015 года ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении долга в течение 30 календарных дней с момента направления требования, то течение срока исковой давности начинает течь с 21.06.2015 года.

Как следует из материалов дела, истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области 26.01.2020г. (согласно штемпелю на конверте) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору и 13.02.2020 г. был выдан судебный приказ. Определением мирового судьи судебного участка № 2 судебного района г.Курчатова и Курчатовского района Курской области от 25.02.2020г. судебный приказ № 2-301/2/2020 от 13.02.2020 г. был отменен на основании поступивших от ответчика возражений. Поскольку течение срока по основному долгу начинается с 21.06.2015г., то истец обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа за пределами срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации ).

Как следует из материалов дела, с настоящим иском истец обратился в суд 27.09.2022 г. Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд за пределами срока исковой давности.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, требование о взыскании убытков также не подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43).

В силу п. 6 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 144, 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.12.2022 г.

Судья Ю.И.Филипповская