УИД 77RS0013-02-2025-002831-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2025 года адрес

Кунцевский районный суд адрес в составе судьи Долбилиной О.С., при ведении протокола судебного заседания секретарем фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4799/2025 по иску ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об обязании исполнить обязательства по договору страхования, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к ответчику ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об обязании исполнить обязательства по договору страхования, взыскании страхового возмещения, в обоснование своих требований указав, что 18.03.2020г. между фио и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования № 5611127232. Согласно п. 1.3 Правил страхования по программе страхования «Медицина без границ» от 24.06.2019г. болезнь (заболевание) – нарушение нормальной жизнедеятельности организма, обусловленное функциональными и/или морфологическими изменениями, не вызванное несчастным случаем, диагностированное квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в период срока страхования или заявленное страхователем (застрахованным) в заявлении (декларации) при заключении договора. Согласно п. 4 договора страхования срок действия договора страхования составляет 1 год. Согласно п. 6 договора страхования страховая сумма определена в размере сумма Согласно п. 3.1.1. Правил страхования страховым случаем является – документально подтвержденное обращение застрахованного лица в течение срока страхования в сервисную компанию/к страховщику с последующей организацией лечения в лечебном учреждении в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания. 14.06.2020г. фио умер, что подтверждается справкой о смерти № А-01700, из которой следует, что смерть наступило в результате смертельно опасного заболевания. Согласно экспертному заключению причиной смерти стало заболевание – новая короновирусная инфекция COVID-19. Из материалов экспертизы следует, что фио стало плохо во время нахождения на рабочем месте – на буровой вахтового адрес «Нова Энергетические Услуги», расположенном в Ямальском адрес. Истец указывает, что на основании изложенного у застрахованного лица отсутствовала возможность обращения за медицинской помощью как в медицинские учреждения, так и в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая. 06.07.2020г. истец обратилась в адрес страховой компании с заявлением о страховой выплате. 24.07.2020г. истцу отказано в выплате.

На основании изложенного истец просит обязать ответчика исполнить обязательство по договору страхования № 5611127232, взыскать сумму страхового возмещения в размере сумма, расходы по уплате государственной пошлины в размере сумма

Истец в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства уведомлена надлежащим способом, направила в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

В порядке ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке лиц.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Свобода заключения договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключить, и свободно согласовывают их условия.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.

Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

При этом договор страхования должен быть заключен в письменной форме (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно пункту 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 942 Гражданского кодекса Российской Федерации определены существенные условия договора страхования.

Так, согласно подпунктам 1 - 4 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона).

К существенным условиям договора страхования в силу положений статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации относятся сведения о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно статьям 10, 12 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», продавец обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора; если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию об услуге, он вправе потребовать от исполнителя возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми (в соответствии с п. 2 «Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.12.2017).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 20.03.2020 между фио и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор добровольного личного страхования «Медицина без границ» № 5611127232.

Договор страхования заключен на основании Полисных условий, утвержденных приказом от 24.06.2019 года № 190624-01-од.

Страхователем и застрахованным лицом по договору страхования является фио A.B.

Таким образом, Страхователь дал свое согласие на заключение Договора страхования, а также подтвердил то, что получил на руки Комплексные условия страхования по программе «Медицина без границ, а также подтвердил, что он ознакомлен с указанными документами, согласен с ними и обязуется исполнять условия страхования.

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и нe включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Таким образом, положения Комплексных условий страхования, в силу п. 2 ст. 943 ГК РФ, являются обязательными для Страхователя и Выгодоприобретателя.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Φ3 № 4015-1 от 27.11.1992 г.), страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

B ч. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (Φ3 № 4015-1 от 27.11.1992 г.) указано, что страховая выплата - денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.

Согласно разделу 7 договора страхования страхование производится по следующим страховым рискам:

- документально подтвержденное обращение Застрахованного лица в течение срока страхования после истечения периода ожидания в Сервисную компанию/к Страховщику с последующей организацией лечения в лечебном учреждении, находящемся вне территории PΦ и CШA, в связи с диагностированием смертельно опасного заболевания и/или назначением проведения хирургического вмешательства, которые были впервые диагностированы и/или назначены в течение срока страхования после истечения периода ожидания при соблюдении следующих условий:

- застрахованное лицо обратилось в течение срока страхования за медицинской помощью по впервые возникшему в течение срока страхования после истечения периода ожидания и диагностированному одному из смертельно опасных заболеваний и/или за проведением одного из хирургических вмешательств, в соответствии с п.п. 3.1.1.1-3.1.1.4 Полисных условий (за исключением событий, предусмотренных Разделом 4 Полисных условий);

- лечение/хирургическое вмешательство необходимо по медицинским показаниям и подтверждено Сервисной компанией/Страховщиком в течение срока страхования;

- соответствующее заболевание и/или необходимость проведения хирургического вмешательства (указанные в п.п.3.1.1.1-3.1.1.4 Полисных условий) не было диагностировано/назначено, и связанные с ним задокументированные в медицинских материалах симптомы не наблюдались в течение 10 лет до даты заключения Договора страхования и/или в течение периода ожидания;

- заболевание должно быть диагностировано в течение срока страхования, а в случае необходимости проведения лабораторного и (или) инструментального, и (или) патолого-анатомического, и (или) иного исследования Застрахованного лица и (или) eго биологических материалов, такое исследование должно быть проведено в течение срока страхования, а результат получен в течение либо после истечения срока страхования.

Перечень смертельно опасных болезней и хирургических вмешательств является исчерпывающим и включает в себя заболевания, указанные в п.п. 3.1.1.1 - 3.1.1.4 Комплексных условий страхования.

Таким образом, стороны настоящего Договора страхования (ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и Страхователь) предусмотрели, что страхование (страховая защита) распространено не на все страховые случаи, а именно на случае, связанные с лечение/хирургическим вмешательством. Смерть Застрахованного, не является страховым риском по Договору страхования и не порождает у Страховщика оснований признать событие страховым и осуществить страховую выплату.

При таких обстоятельствах суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «СК «Ренессанс Жизнь» об обязании исполнить обязательства по договору страхования, взыскании страхового возмещения отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Кунцевский районный суд адрес в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 28 ноября 2025 года

Судья фио