Решение по делу № 2-17/2023 от 18.01.2023 - о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-17/2023

Уникальный идентификатор

дела 22RS0057-01-2022-000465-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 января 2023 года с. Угловское

Угловский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи О.А. Закоптеловой,

при секретаре И.В. Тумашовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная Компания «Момент Деньги» к Мустафаеву Сеймуру М.О. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО Микрокредитная Компания «Момент Деньги» обратилось в суд с иском к Мустафаеву Сеймуру М.О. о взыскании задолженности по договору потребительского микрозайма № в размере 55090,52 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль VAZ (ВАЗ) 2114 Samara 2011 года выпуска, путем реализации с публичных торгов.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «МоментДеньги РУ» и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма №. По условиям договора истец предоставил ответчику заем в сумме 40000 руб. под 83.838% годовых, сроком на 365 дней.

Согласно п.10 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога транспортного средства автомобиль VAZ(ВАЗ) 2114 Samara, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, цвет кузова сине-черный, государственный регистрационный знак №, сведения по которому переданы в Федеральную нотариальную палату.

Факт предоставления суммы займа подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляла 55090 руб. 52 коп, что подтверждается расчетом задолженности.

Истец просит взыскать с Мустафаева Сеймура М.О. задолженность в размере 55090 руб. 52 коп., а также расходы по оплате государственной пошли в размере 1852 руб. 72 коп., обратить взыскание на предмет залога, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 56943 руб. 24 коп.

Представитель истца ООО Микрокредитная Компания «Момент Деньги» в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела повесткой, просил провести судебное заседание в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по адресу регистрации. Судебная корреспонденция, направленная в адрес ФИО1, возвращена в суд по истечении срока хранения.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. По смыслу пункта 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. В силу пункта 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю. При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В соответствии с ч. ч. 4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, как в отдельности, так и в их совокупности, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении иска на основании следующего.

В силу требований ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.п. 1, 4).

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Обязательные условия договора займа установлены ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В соответствии со ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2,3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно с ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключён путем обмена документами, посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ, как указано в ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО МКК «МоментДеньги РУ» с заявлением о предоставлении потребительского микрозайма в размере 40000 руб. под 83,838% годовых сроком на 365 дней, под залог транспортного средства VAZ(ВАЗ) 2114 Samara, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, кузов (кабина, прицеп) №, цвет кузова сине-черный, государственный регистрационный знак №

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «МоментДеньги» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма № на сумму 40000 руб. под 83,838 % годовых сроком на 365 дней. Пунктом 6 договора установлено, что погашение займа осуществляется ежемесячно согласно графику платежей, в котором содержится информация о дате ежемесячного платежа, сумме первого ежемесячного платежа, сумме последнего платежа. Последняя дата платежа ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение исполнения обязательств по вышеуказанному займу между ФИО1 и ООО МКК «МоментДеньги» был заключен договор залога транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому залогодатель предоставил, а залогодержатель принял в залог транспортное средство VAZ(ВАЗ) 2114 Samara, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, цвет кузова сине-черный, государственный регистрационный знак №. согласно п.1.3 данного договора сторонами достигнуто соглашение об определении залоговой стоимости залога в размере 70% от рыночной стоимости имущества, что составляет 56000 руб.

Получение ответчиком денежных средств в указанной сумме подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Факт получения денежных средств в указанную дату и в указанной сумме ответчиком не оспорено.

В силу требований ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Между тем, ФИО1 принятые на себя обязательства в установленный срок не исполнил, уклонившись от погашения задолженности по основному долгу, что ответчиком не оспорено.

Согласно информации ООО МКК «МоментДеньги РУ», ответчиком в счет погашения займа произведена оплата в размере 11500 руб.: ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3000руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3000 руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2500 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что задолженность ФИО1 за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 55090,52 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 38597,94 руб., просроченные проценты - 10232,38 руб.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан верным, ответчиком контррасчет требований не представлен.

Доказательств погашения сложившейся перед банком задолженности, ответчиком не представлено.

При указанных обстоятельствах суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца ООО МКК « МоментДеньги Ру» о взыскании с ответчика основного долга по договору займа в сумме 38957 руб. 94 коп.

При разрешении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд исходит из следующего.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее по тексту - Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях).

В силу п.3 ч.1 ст.2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаем - заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данного Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Согласно п.2 договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ, срок его предоставления был определен в 365 дней.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту - Закон о потребительском кредите (займе)), вступившего в силу с ДД.ММ.ГГГГ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно п. 4 договора займа на сумму займа, предусмотренную в п. 1 договора (17 000 рублей) в течение срока, указанного в п. 2 (365 дней - не позднее ДД.ММ.ГГГГ) в соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации начисляются проценты за пользование займом из расчета 83,838 % годовых, что суд считает правомерным, поскольку они являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции закона, действующей на момент заключения договора потребительского займа) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

То есть законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

С учетом положений статей 12 и 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере 10232 руб. 58 коп.

Согласно п.15 договора потребительского микрозайма ФИО1 подключена услуга по информированию о размере задолженности в случае образования просрочкип внесения платежа, плата за которую составляет: за первый период пропуска платежа 500 руб., за второй 1000 руб., за третий и четвертый, и последующие периоды пропуска платежа 2200 руб.

Из справки об оказании услуг предоставленной ООО МКК «МоментДеньги РУ» следует, что ответчиком пропущено 4 просрочки внесения платежей, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ФИО1 были отправлены СМС информирование о размере просроченной задолженности, в результате чего возникла задолженность за услугу по информированию о размере задолженности из расчета 500 руб. за первую просрочку внесения платежа, 1000 рублей за вторую, по 2200 руб. за третью и четвертую просрочку платежей. Следовательно, данная задолженность подлежит взысканию с ответчика.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в процессе рассмотрения дела, в обеспечение исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен в залог автомобильVAZ(ВАЗ) 2114 Samara, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, модель, номер двигателя №, цвет кузова сине-черный, государственный регистрационный знак №.

Выпиской из реестра уведомлений о залоге движимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается возникновение залога на вышеуказанный автомобиль, залогодателем является ФИО1

Согласно информации из ГУ МВД России по <адрес> на имя ФИО1 зарегистрирован автомобиль VAZ(ВАЗ) 2114 Samara, государственный регистрационный знак №

Порядок реализации заложенного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, с публичных торгов (реализация заложенного имущества с публичных торгов) на основании решения суда определен ст. 350.2 Гражданского кодекса Российской Федерации и предусматривает действия судебного пристава-исполнителя.

Согласно положениям ст. 85 Федерального закона Российской Федерации от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

Степень нарушения заемщиком обязательства позволяет обратить взыскание на заложенное имущество и определить способ его реализации путем продажи с публичных торгов, однако стоимость его не определяется судом по вышеизложенным правовым основаниям.

Таким образом, требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца следует взыскать и расходы по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 232.4 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

Иск ООО Микрокредитная Компания «Момент Деньги» удовлетворить частично.

Взыскать с Мустафаева Сеймур М.О. в пользу ООО МКК «МоментДеньги РУ» сумму задолженности договору потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 55090 руб. 52 коп., а также судебные расходы, выразившиеся в оплате государственной пошлины, в сумме 1852 руб.72 коп.

Обратить взыскание на переданный в залог ООО Микрокредитная Компания «Момент Деньги» автомобиль марки VAZ(ВАЗ) 2114 Samara, 2011 года выпуска, идентификационный номер №, цвет кузова сине-черный, государственный регистрационный знак <***>, путем продажи с публичных торгов, с определением начальной стоимости судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229 -ФЗ «Об исполнительном производстве».

Взыскать с Мустафаева Сеймур М.О. судебные расходы, выражавшиеся в оплате государственной пошлины в размере 1852 руб. 72 коп.

В удовлетворении оставшейся части заявленных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Угловский районный суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Дата составления мотивированного решения: 25 января 2023 года.

Судья О.А. Закоптелова

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№

№а