Дело № 2-2759/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Хабаровск 01 августа 2022 года

Центральный районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Гараньковой О.А.,

при секретаре судебного заседания Удаловой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд к ФИО1 с вышеуказанным исковым заявлением, указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ между ними заключен кредитный договор № на приобретение готового жилья на условиях, указанных в договоре, Индивидуальных условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов». Кредит предоставлен в сумме 3 150 000 рублей, под 10% годовых, на срок 48 месяцев с даты фактического предоставления. Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору №от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка в погашении по начисляемым процентам сроком на 06 месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 11 Индивидуальных условий, кредит предоставлен на приобретение дома с земельным участком по адресу: . Указанный дом приобретен в собственность заемщика на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, в связи с чем, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Заемщик фактически отказался от исполнения обязательств и уже более 12 месяцев не осуществляет гашение задолженности по кредитному договору, при этом просрочка началась с февраля 2021 года и до настоящего времени задолженность не погашена. Согласно п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа заемщик уплачивает банку неустойку в размере 6,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки, а также ? процентной ставки, установленной п. 4 Индивидуальных условий, начисляемой на остаток кредита, за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной кредитным договором для исполнения обязательства, по дату предоставления заемщиком документов, подтверждающих полное исполнение нарушенного обязательства. На основании п. 10 Индивидуальных условий в качестве обеспечения обязательств заемщик предоставляет указанный дом в залог кредитору, при этом залоговая стоимость определена сторонами в размере 90% от его стоимости в соответствии с договором, отчетом об оценке. Банк не согласен определить начальную продажную стоимость в соответствии с отчетом, поскольку с момента проведения оценки прошло более 2-х лет, рыночная стоимость предмета залога значительно изменилась. Банк провел переоценку предмета залога на текущую дату, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ стоимость составляет 11 124 000 рублей, в связи с чем, начальная продажная стоимость предмета залога подлежит установлению в размере 10 011 600 рублей. Таким образом, размер задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 3 161 922,39 рублей, из них: задолженность по процентам 359 005,65 рублей, просроченная ссудная задолженность 2 786 333,49 рублей, неустойка 16 583,25 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 3 161 922,53 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 009,61 рублей, за проведение оценки в размере 2 400 рублей, обратить взыскание на предмет залога – дом с земельным участком по адресу: (кадастровый номер здания №, кадастровый номер земельного участка №), путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 10 011 600 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о дате, месте и времени судебного заседания, в иске просил рассматривать дело в его отсутствие, не возражал против принятия заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по известному адресу места регистрации, телефону, а также путем опубликования информации на официальном сайте Центрального районного суда г. Хабаровска. Поскольку судом приняты все возможные меры к извещению ответчика, суд считает возможным признать ответчика извещенным о времени и месте судебного заседания по правилам ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ст. 165.1 ч.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и рассмотреть дело в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил заемщику кредит «Приобретение готового жилья» в размере 3 150 000 рублей под 10% годовых на приобретение объектов недвижимости: земельный участок, жилой дом по адресу: на 48 месяцев с даты фактического предоставления кредита.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ предоставлена отсрочка в погашении основного долга и начисленных процентов сроком на 06 месяцев в период с ДД.ММ.ГГГГ о ДД.ММ.ГГГГ с уплатой минимальной оплатой ежемесячного платежа в погашение начисляемых процентов в размере 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора заемщик обязуется возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставляет кредитору залог объекты недвижимости: земельный участок, жилой дом по адресу: . Стоимость предмета залога определена в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 6,25% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно.

Согласно п. 10 закладной на момент заключения кредитного договора залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами в размере 90% от его стоимости, то есть в размере 5 670 000 рублей.

Поскольку с момента заключения кредитного договора прошло более 2 лет, рыночная стоимость предмета залога существенно изменилась, в связи с чем, начальная залоговая стоимость в соответствии с условиями кредитного договора определена быть не может.

Согласно отчету об оценке ООО «Мобильный оценщик» от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет 11 124 000 рублей, а начальная продажная стоимость должна составлять 10 011 6000 рублей (90 % от стоимости).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредитному договору составил 3 161 922,39 рублей, из них задолженность по процентам 359 005,65 рублей, просроченная ссудная задолженность 2 786 333,49 рублей, неустойка 16 583,25 рублей.

В силу п.2.ст.819 и п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ истец вправе потребовать от ответчика досрочного возврата кредитной задолженности.

Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

ФИО1 за период пользования кредитным договором, неоднократно нарушал его условия.

В соответствии с п. 6 Индивидуальный условий кредитного договора ФИО1 должен был погашать кредит ежемесячно 26 числа каждого месяца.

ФИО1 более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушал сроки внесения обязательных платежей, более 12 месяцев не осуществлял гашение задолженности по кредитному договору, в связи с чем, у истца в соответствии со ст.811 ГК РФ, возникло право досрочного требования с ответчика уплаты оставшейся суммы кредита и процентов за весь период действия договора.

Требование от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, направленное истцом ответчику заказным почтовым отправлением, что подтверждается реестром почтовой отправки, в добровольном порядке не исполнено.

В связи с чем, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 334, 348-349 Гражданского кодекса РФ по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В силу ст.51 указанного закона взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В силу требований ст. 350 Гражданского кодекса РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. По просьбе залогодателя суд вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его продажу с публичных торгов на срок до одного года. Отсрочка не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному залогом этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора и неустойки. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

ФИО1 за время действия кредитного договора платежи в счёт погашения кредита производил несвоевременно, допускал просрочки их внесения, то есть, свои обязательства, обеспеченные залогом недвижимого имущества, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, суд считает подлежащим удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, жилой дом по адресу: , путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 90% от его рыночной стоимости, то есть в размере 10 011 600 рублей.

Разрешая заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным, в данном случае, признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, при изменении или расторжении договора в судебном порядке обязательства считаются измененными или прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Учитывая, что со стороны ответчика имеется существенное нарушение условий кредитного договора, выражающееся в неисполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению. Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с момента вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска в суд были понесены расходы по уплате государственной пошлины, что подтверждается платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, расходы за составление оценки рыночной стоимости предмета залога в размере 2 400 рублей, что подтверждается договором № об оказании услуг с приложениями. В связи с чем, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии № №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 161 922,53 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 009,61 рублей, на проведение оценки предмета залога в размере 2 400 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога – дом с земельным участком, расположенные по адресу: Еврейская автономная область, (здание с кадастровым номером №, земельный участок с кадастровым номером №), принадлежащие ФИО1 на праве собственности, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены предмета залога в размере 10 011 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Центральный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: подпись

Копия верна: О.А.Гаранькова

Мотивированное решение составлено: 08.08.2022.

Решение вступило

в законную силу _________________

Судья: О.А.Гаранькова

Уникальный идентификатор дела 27RS0001-01-2022-002532-19

Подлинник решения находится в материалах дела № 2-2759/2022 Центрального районного суда г.Хабаровска

Секретарь