36RS0015-02-2022-000419-06

2-т19/2023 (2-т210/2022)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Терновка

18 января 2023 года

Грибановский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Дорофеевой Э.В.,

при секретаре Косачевой Ю.П.,

с участием ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – ПАО Сбербанк, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 108425 рублей 73 копейки и взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 3368 рублей 51 копейка.

Требования мотивированы тем, между банком и ФИО3 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта MasterCard Standart по эмиссионному контракту № № от 13.11.2014 и открыт счет для отражения операций № №

Процентная ставка за пользование кредитом определена тарифами банка и составляла 18,9 % годовых.

Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 3 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка неустойка определена в размере 36 % годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 02.04.2022 по 22.11.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 108425 рублей 73 копейки, в том числе: 12766 рублей 43 копейки – просроченные проценты, 95659 рублей 30 копеек – просроченный основной долг.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Кредитный договор продолжает действовать. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Из приложенной копии паспорта следует, что между ФИО3 и ФИО1 01.11.1980 был заключен брак. Согласно выписке из ЕГРН в собственности ФИО1 находится недвижимое имущество (жилой дом и земельный участок) в <адрес>, право собственности на которые приобретено 29.11.2016, то есть в период брака, следовательно, в отношении этих объектов недвижимости действует режим совместной собственности супругов.

В адрес ответчика направлялись досудебные претензии, однако они до настоящего времени не исполнены.

Просит признать совместно нажитым супругами в период брака имуществом жилой дом и земельный участок по адресу: <адрес>, и в пределах стоимости наследственного имущества взыскать с ФИО1 задолженность по эмиссионному контракту № от 13.11.2014 в сумме 108425 рублей 73 копейки, в том числе 12766 рублей 43 копейки – просроченные проценты, 95659 рублей 30 копеек – просроченный основной долг и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3368 рублей 51 копейка.

Истец ПАО Сбербанк, надлежащим образом уведомленный о месте и времени судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, л.д. 9 (оборот). В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотрение иска в отсутствие истца.

Ответчик ФИО1 и его представитель по заявлению ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали частично, в сумме основного долга. Показали, что на день смерти ФИО3 супруг ФИО1 действительно был зарегистрирован и проживал с ней в одном домовладении, которое являлось совместно нажитым имуществом супругов. Не отрицают, что у ФИО2 имелась кредитная карта ПАО Сбербанк, но 16.12.2022 они погасили сумму основного долга, перечислив на расчетный счет истца 95700 рублей.

С суммой начисленных после смерти ФИО3 процентов ответчик и его представитель категорически не согласны и иск в этой части не признают, так как сразу после смерти ФИО3 в марте 2022 года они обратились в банк и предложили полностью погасить задолженность. Однако сотрудники банка отказались назвать им номер счета и сумму задолженности, сославшись на необходимость ждать шесть месяцев определения круга наследников. Тем самым банк намеренно увеличил размер просроченных процентов.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (статья 425 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы ГК РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

На основании статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со статьей 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Материалами дела установлено, что 13.11.2014 ФИО3 в ПАО Сбербанк было подано заявление на получение кредитной карты CREDIT MOMENTUM ТП-3 с первоначальным лимитом кредитования 15000 рублей, л.д. 38.

Пунктом 4 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 18,9 % годовых.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено, что клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 37,8 % годовых (пункт 12 индивидуальных условий), л.д. 40-46.

Подписав заявление и индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ФИО3 подтвердила, что ознакомлена с полной стоимостью кредита, включая размер процентов, подлежащих уплате по договору.

Факт выдачи ФИО3 денежных сумм подтверждается расчетом задолженности по банковской карте № № (лицевой счет №) по состоянию на 22.11.2022 и приложениями к нему, л.д. 57-65.

Первоначально установленный кредитный лимит 15000 рублей был увеличен с 05.12.2016 до 20000 рублей, с 30.07.2019 до 29000 рублей, с 04.03.2020 до 55000 рублей, с 04.11.2020 до 100000 рублей, л.д. 65.

В соответствии с расчетом задолженности, последнюю торговую операцию с использованием карты ФИО3 осуществила 11.02.2022, л.д. 62. Банк с исковым заявлением обратился в суд 05.12.2022, т.е. в пределах срока исковой давности.

В судебном заседании установлено, что просроченная задолженность составляет 108425 рублей 73 копейки.

Представленный расчет задолженности является верным, соответствует условиям кредитного договора, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, в даты и в размере, указанные в выписке по счету. Своего расчета ответчики не предоставили, в судебном заседании расчет не оспаривали.

12.03.2022 ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №, выданным 15.03.2022 территориальным отделом ЗАГС Терновского района управления ЗАГС Воронежской области, л.д. 66.

В силу пункта 2 статьи 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

На основании статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица. В связи с этим такое обязательство со смертью должника не прекращается.

В соответствии с пунктом 58, абзацем 1 пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно ответа нотариуса нотариального округа Терновского района нотариальной палаты Воронежской области ФИО4 от 15.12.2022 № 1567, к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ наследственное дело не заведено, никто из наследников с заявлением о принятии наследства по каким-либо основаниям не обращался, л.д. 97.

Вместе с тем, судом установлено, что ФИО3 состояла в зарегистрированном браке с ответчиком ФИО1, что подтверждается штампом в паспортах ФИО3 и ФИО1, из которых следует, что брак был зарегистрирован Орджоникидзевским районным отделом ЗАГС г. Баку 01.11.1980, л.д. 49, 120.

Согласно Выписки из ЕГРН от 21.12.2022 № КУВИ-001/2022-227476281 ФИО1 является собственником жилого дома площадью 80,6 кв.м, кадастровой стоимостью 531281,35 рублей, расположенного по адресу: <адрес> л.д. 109-110.

Согласно Выписки из ЕГРН от 21.12.2022 № КУВИ-001/2022-227543115 ФИО1 является собственником земельного участка площадью 4600 кв.м, кадастровой стоимостью 560188 рублей, расположенного по адресу: <адрес>, л.д. 111-112.

Как следует из названных выше Выписок, право собственности ФИО1 на объекты недвижимости возникло 29.11.2016, то есть в период брака с ФИО3, в связи с чем жилой дом и земельный участок являются совместно нажитым имуществом супругов. ФИО1 и его представитель ФИО2 в судебном заседании подтвердили данное обстоятельство.

Таким образом, ФИО1, являясь наследником первой очереди по закону, после смерти супруги ФИО3 фактически принял наследственное имущество в виде 1/2 супружеской доли ФИО3 в праве собственности на жилой дом и земельный участок.

Поскольку ФИО1 фактически принял наследство после смерти ФИО3, на него возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, кадастровая стоимость которого составляет 545734 рубля 67 копеек ((531281,35 + 560188) : 2), что превышает размер долга ФИО3 по кредитному договору.

По сведениям из Единого федерального реестра сведений о банкротстве, ответчик ФИО1 банкротом не является, л.д. 146.

21.10.2022 ФИО1 банк направлял требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, л.д. 67.

По сведениям банка, 16.12.2022 по счету ФИО3 прошло гашение задолженности на сумму 95700 рублей. На дату 18.01.2023 остаток долга составляет 12725 рублей 73 копейки, л.д. 136.

Факт выплаты суммы основного долга в размере 95700 рублей подтверждается также квитанцией банка, л.д. 145.

В связи с частичным гашением суммы задолженности, взысканию подлежит оставшаяся сумма 12725 рублей 73 копейки.

Доводы ответчика ФИО1 и его представителя ФИО2, не признавших исковые требования в части взыскания процентов, суд считает не обоснованными, поскольку в соответствии со статьей 418 ГК РФ обязательство, возникшее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника и со смертью должника не прекращается; кредитный договор, условия которого предусматривают взыскание процентов, продолжает действовать.

Требования истца о взыскании с ответчика госпошлины также подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Пунктом 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 разъяснено, что в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

При подаче искового заявления ПАО «Сбербанк» была уплачена государственная пошлина в размере 3368 рублей 51 копейка (платежное поручение № 638598 от 02.12.2022, л.д. 14). Сумма основного долга добровольно выплачена ответчиком после обращения истца в суд, поэтому госпошлина подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194–198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Центрально-черноземного банка ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 ВоР.кой <адрес>, код подразделения №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>, КПП 773601001, дата регистрации 20 июня 1991 года, место нахождения: <...>) задолженность по эмиссионному контракту № от 13 ноября 2014 года, заключенному между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, в сумме 12725 (двенадцать тысяч семьсот двадцать пять) рублей 73 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3368 (три тысячи триста шестьдесят восемь) рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Грибановский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий: Э.В. Дорофеева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.