Дело №2-292/2022
(УИД - 26RS0021-01-2022-000323-82)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
08 июля 2022 г. г. Лермонтов
Лермонтовский городской суд Ставропольского края в составе:
председательствующего судьи Самариной Т.В.
при секретаре Объедкове В.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 330 918 руб. 84 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 6 509 руб. 18 коп.
В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №. По условиям соглашения АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить заемщику ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб., а заемщик принять их, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты, в размере 11,00% годовых. В соответствии с п.2 данного соглашения установлен окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ Кредитор свои обязательства по соглашению выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит, в сумме 500 000 руб. Заемные средства перечислены ФИО1 на расчетный счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с п.12.1 соглашения, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания (включительно) проценты начисляются в размере 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п.6.1.3 Правил кредитования физически лиц, неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа. Согласно п.4.1.1 данных Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. С ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 перестал надлежаще исполнять принятые на себя обязательства, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, у него образовалась задолженность в сумме 330 918 руб. 84 коп., в том числе: 312196 руб. 67 коп. просроченный основной долг; 14245 руб. 67 коп. просроченные проценты; 3 786 руб. 12 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 690 руб. 38 коп. неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом. Банком направлены ФИО1 претензионные требования о необходимости погашения образовавшейся задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени данные требования Банка им не исполнены, в связи с чем, истец обратился в суд.
Представитель истца АО «Россельхозбанк» по доверенности ФИО2, надлежаще извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представив письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежаще, заказным письмом с уведомлением о вручении, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, что в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.
Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3, надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представив письменное заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, а также письменные возражения относительно исковых требований, указав, что требования Банка считает незаконными и необоснованными, поскольку ФИО1 надлежаще исполнял свои обязательства по кредитному договору, однако, в последствие его материальное положение ухудшилось, в связи с чем, в дальнейшем он не мог исполнять обязательства, предусмотренные кредитным договором. Считает, что взыскиваемая неустойка явно завышена и несоразмерна последствиям нарушенного кредитного обязательства, в связи с чем, неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3 786 руб. 12 коп. подлежит снижению до 100 руб., неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 690 руб. 38 коп. также подлежит снижению до 100 руб. Кроме того, истцом не предоставлены доказательства нанесения неблагоприятных последствий в результате неисполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору.
Исследовав материалы дела, с учетом возражений представителя ответчика, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
На основании ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ, то есть совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого АО «Россельхозбанк» обязалось предоставить ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб., ФИО1 принять их, возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные за пользование кредитом проценты в размере 11,00% годовых. Окончательный срок возврата кредита (основного долга), в соответствии с п.2 соглашения - ДД.ММ.ГГГГ
Свои обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в сумме 500 000 руб. Заемные средства перечислены ФИО1 на расчетный счет №, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно п.4.1 данного соглашения, за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 11% годовых.
В соответствии с п.6 указанного соглашения, погашение кредита производится аннуитетными платежами ежемесячно по 15-м числам.
На основании п.12.1 соглашения от ДД.ММ.ГГГГ, неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20% годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме - 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.
В соответствии с п.6.1.3 Правил кредитования физических лиц, утвержденных приказом АО «Россельхозбанк» от ДД.ММ.ГГГГ №-ОД (далее Правила), неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа.
Согласно п.4.1.1 указанных Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.
На основании п.4.7 данных Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты.
В нарушение условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, обязанность по погашению кредита и уплате процентов ФИО1 исполнял не надлежаще, в результате чего, за ним образовалась задолженность, которая, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляет 330 918 руб. 84 коп., в том числе: 312196 руб. 67 коп. просроченный основной долг; 14245 руб. 67 коп. просроченные проценты; 3 786 руб. 12 коп. неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга; 690 руб. 38 коп. неустойка за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом.
Указанные обстоятельства достоверно подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными доказательствами.
В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.809 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация /кредитор/ обязуются предоставить денежные средства /кредит/ заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Как достоверно установлено в судебном заседании, ФИО1 производил погашение кредита с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.
В связи с нарушением ФИО1 условий кредитного договора Банк ДД.ММ.ГГГГ направил ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности по основному долгу, процентам и неустойки (почтовый идентификатор 14575464963107), однако, до настоящего времени задолженность по кредиту им не погашена.
Размер задолженности подтверждается расчетом задолженности, который судом проверен, признан обоснованным, поскольку он является арифметически правильным, соответствует условиям договора, отражает действительные сведения по кредитной задолженности ФИО1
Кроме того, ФИО1 не был лишен возможности представить суду доказательства иного размера задолженности по кредитному договору, либо иной расчет задолженности.
Таким образом, ФИО1, располагая полной информацией об условиях заключаемого договора, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором. Заключая кредитный договор, согласовав все его существенные условия, в том числе размер процентов, неустойки в случае несвоевременного погашения обязательного платежа, действуя добросовестно и разумно, стороны пришли к соглашению об определении их размера.
Доводы возражений представителя ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 о том, что ФИО1 в настоящее время не имеет возможности исполнять кредитные обязательства, в связи с тяжелым материальным положением, не могут быть приняты во внимание, поскольку изменение имущественного положения ФИО1 в течение срока действия кредитного договора не является основанием для одностороннего отказа от выполнения условий договора. При заключении кредитного договора ФИО1 должен был предвидеть возможные риски и вероятность уменьшения своего ежемесячного дохода.
При таких обстоятельствах, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере 312196 руб. 67 коп., по просроченным процентам в размере 14245 руб. 67 коп., обоснованы и подлежат удовлетворению.
Кроме того, истцом заявлены исковые требования о взыскании с ФИО1 неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в сумме 3 786 руб. 12 коп., а также неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в сумме 690 руб. 38 коп.
Представителем ответчика ФИО1 по доверенности ФИО3 заявлено о снижении размера подлежащих взысканию неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга до 100 руб., а также неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом до 100 руб.
На основании п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения обязательства.
Из разъяснений в п.69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п.1 ст.333 ГК РФ).
Исходя из позиции Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Учитывая степень соразмерности заявленных истцом неустоек последствиям нарушения обязательства, задолженности по основному долгу в размере 312196 руб. 67 коп., длительностью нарушения, допущенного ответчиком ФИО1, а также принимая во внимание, что доказательств несоразмерности заявленной суммы неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3 786 руб. 12 коп. и неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 690 руб. 38 коп., последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд считает, что оснований для снижения размера неустоек не имеется, так как иное привело бы к нарушению баланса прав и интересов сторон, необоснованному освобождению ФИО1 от гражданско-правовой ответственности за неисполнение принятых на себя обязательств в рамках кредитного договора.
В связи с чем, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» о взыскании неустойки за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 3 786 руб. 12 коп. и неустойки за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом в размере 690 руб. 38 коп., также подлежат удовлетворению.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Согласно п.п.13 п.1 ст.333.20 НК РФ, при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
Таким образом, действующим законодательством предусмотрен зачет государственной пошлины, уплаченной за рассмотрение заявления о выдаче судебного приказа, который впоследствии был отменен, в счет государственной пошлины за рассмотрение искового заявления.
Из материалов дела следует, что после отмены ДД.ММ.ГГГГ судебного приказа мировым судьей судебного участка № <адрес>, Банк обратился в Лермонтовский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Размер государственной пошлины, подлежащий уплате при подаче настоящего иска, составил 6 509 руб. 18 коп.
В соответствии с п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ истец при обращении в суд оплатил государственную пошлину в размере 3 254 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.
При этом, обращаясь с иском в суд, истец просит зачесть в счет оплаты государственной пошлины ранее уплаченную за подачу заявления о вынесении судебного приказа государственную пошлину в размере 3 254 руб. 59 коп., что подтверждается платежным поручением АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ.
При таких обстоятельствах, суд считает необходимым произвести зачет ранее уплаченной АО «Россельхозбанк» государственной пошлины в размере 3 254 руб. 59 коп.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца 6 509 руб. 18 коп., в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины, согласно платежным поручениям АО «Россельхозбанк» № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>) в пользу АО «Россельхозбанк» <данные изъяты> задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе:
-312 196 руб. 67 коп. – в счет задолженности по просроченному основному долгу;
-14 245 руб. 67 коп. – в счет задолженности по просроченным процентам;
-3 786 руб. 12 коп. – неустойку за неисполнение обязательств по возврату основного долга;
-690 руб. 38 коп. – неустойку за неисполнение обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, а также 6 509 руб. 18 коп., в счет возмещения судебных расходов по оплате государственной пошлины, а всего взыскать – 337 428 руб. 02 коп.
Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Лермонтовский городской суд.
Председательствующий судья Т.В. Самарина