УИД: 56RS0044-02-2022-000019-42

Дело № 2-2-37/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 марта 2023 года п. Светлый

Ясненский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Малофеевой Ю.А.,

при секретаре Быстровой В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк Оренбургское отделение № (далее по тексту ПАО Сбербанк, Истец, Кредитор, Банк) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от дд.мм.гг. выдало кредит ФИО1 (далее Ответчик, Заемщик) в сумме 665000 руб. на срок 360 месяцев под 18,7% годовых. Кредит выдавался на приобретение квартиры, назначение: жилое помещение, площадью 30,9 кв.м., этаж №, кадастровый №, расположенной по адресу: /адрес/. В соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредита жилищных кредитов и кредитного договора Банк перечислил заемщику денежные средства в сумме 665000 руб. В соответствии с п.11 кредитного договора заемщик передает кредитору в залог в качестве обеспечения своевременного исполнения обязательств по кредитному договору квартиру, расположенную по адресу: /адрес/. Заемщиком обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнялись не надлежащим образом. По состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика составляет 752218,80 руб., из которых: просроченные проценты -87218,80 руб., просроченный основной долг – 665000 руб. дд.мм.гг. заемщику направлено письмо с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Оренбургского отделения № с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. за период с дд.мм.гг. по дд.мм.гг. (включительно) в размере 752218,80 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 16722,19 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 30,9 кв.м., этаж №, кадастровый №, расположенной по адресу: /адрес/, путем проведения публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости в соответствии с отчетом об оценке от дд.мм.гг., то есть 261600 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. В представленном исковом заявлении просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ разъясняет, что по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если ГПК РФ не предусмотрено иное.

ФИО1 была направлена судебная повестка по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся также адресом регистрации: /адрес/, а также по адресу: /адрес/. Судебные повестки не были получены ФИО1 по обстоятельствам, зависящим от него.

На основании изложенного, учитывая ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает, что ФИО1 извещен надлежащим образом.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что дд.мм.гг. между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил кредит в размере 665000 руб., сроком на 360 месяцев, с процентной ставкой 18,7 % годовых на приобретение объекта недвижимости, находящегося по адресу: /адрес/ (п.1,2,4,12 договора).

В соответствии с п. 13 кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет кредитору до выдачи кредита, объект недвижимости в залог – квартиру, находящуюся по адресу: /адрес/. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Пунктом 21 договора установлено, что права кредитора по договору и право залога Объекта недвижимости обмененного ипотекой, подлежат удостоверению электронной закладной в соответствии с действующим законодательством

Согласно п. 7 договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п.9 договора погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со сета Заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

В силу п.13 за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 14% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

В соответствии с графиком платежей сумма ежемесячного платежа составляет 10561,66 руб. начиная с дд.мм.гг., с дд.мм.гг. – 7913,89 руб., последний платеж – 11571,54 руб.

С содержанием кредитного договора № от дд.мм.гг. ФИО1 был ознакомлен и согласен, о чем имеется его подпись.

Из выписки из ЕГРН от дд.мм.гг. № следует, что ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: /адрес/. В отношении данного объекта недвижимости установлено ограничение прав и обременение прав недвижимости в пользу ПАО «Сбербанк России» - ипотека в силу закона. Срок действия ограничений с дд.мм.гг. на 360 месяцев.

Обеспечением обязательств по кредитному договору № от дд.мм.гг., является залог (ипотека), в соответствии с которым ФИО1 с целью обеспечения обязательств по кредитному договору передал в залог кредитору ПАО Сбербанк, принадлежащее ему имущество, а именно: квартиру, расположенную по адресу: /адрес/, что подтверждается сведениями о регистрации залога №, имеющимися в выписке из ЕГРН от дд.мм.гг. №.

В соответствии с п.4.3.4 Общих условий предоставления, обслуживания жилищных кредитов Кредитор имеет правопрекратить выдачу кредита/ или потребовать от Заемщика / Созаемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.17 Заемщик согласился с содержанием Общих условий кредитования был с ними ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью в кредитном договоре.

Свои обязательства по кредитному договору банк исполнил в полном объеме, предоставив кредит в размере 665 000 руб.

Обязательств по погашению кредита по договору заемщик исполнял ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Факт ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора подтверждается материалами дела.

Согласно расчёту, представленному банком, по состоянию на дд.мм.гг. задолженность ответчика по кредитному договору № от дд.мм.гг. составляет 752 218,80 руб., из которых: просроченный основной долг – 665 000 руб., просроченные проценты – 87 218,80 руб.

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и находит исковые требования законными и обоснованными, поскольку имело место существенное нарушение условий кредитного договора и в случае продолжения его действия, банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Кроме того, ответчиком ФИО1 не представлено доказательств надлежащего исполнения им обязательств по погашению кредита или о наличии задолженности по нему в меньшем размере, чем указал истец, хотя в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений.

С учетом вышеизложенного, принимая во внимание вышеуказанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 752218,80 руб., из которых: просроченный основной долг – 665000 руб., просроченные проценты -87218,80 руб.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Учитывая, что со стороны ответчика усматривается существенное нарушение условий договора в части несвоевременного возврата кредита, требования истца о погашении задолженности осталось без внимания со стороны ответчика, кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, подлежит расторжению.

Разрешая требования истца об обращении взыскания по кредитному договору на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно ст.340 ГК РФ стоимость залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Статьей 348 ГК РФ предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Согласно ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 кодекса.

Согласно отчету № от дд.мм.гг. об оценке рыночной и ликвидационной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: /адрес/, по состоянию на дд.мм.гг. составляет (округленно) 327 000 руб. Ликвидационная стоимость объекта оценки по состоянию на 29 декабря составляет (округленно) 275 000 руб.

В соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Принимая во внимание, что стоимость залогового имущества определена отчетом об оценке рыночной и ликвидационной стоимости /адрес/ от дд.мм.гг. в сумме равной 327 000 руб., доказательств иного размера заложенного имущества суду не представлено, суд полагает необходимым определить первоначальную продажную цену в размере 261 600 руб. (327 000 руб. х 80%).

На основании вышеизложенного суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: /адрес/, установив начальную продажную стоимость в размере 261600 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 722,19 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк Оренбургское отделение № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от дд.мм.гг., заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения № (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по кредитному договору № от дд.мм.гг. в размере 752218,80 руб., из которых: просроченный основной долг – 665000 руб., просроченные проценты -87218,80 руб.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала - Оренбургского отделения № (ИНН №, ОГРН №) расходы по оплате госпошлины в размере 16 722,19 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, назначение: жилое помещение, площадью 30,9 кв.м., этаж №, кадастровый №, расположенную по адресу: /адрес/, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 261 600 руб.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Ясненский районный суд Оренбургской области.

Судья:

В окончательной форме решение принято судом 17 марта 2023 года.

Судья: