УИД 28RS0008-01-2025-001217-27
Дело № 2-855/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
30 октября 2025 года г. Зея Амурской области
Зейский районный суд Амурской области в составе:
председательствующего судьи ФИО11
при секретаре ФИО6,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 3509014 рублей 56 коп., в обоснование требований указав, что <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО8, ФИО7, ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, согласно условиям которого истец предоставил созаемщикам кредит в сумме 4500000 рублей на срок 288 месяцев с даты фактического предоставления под 8 % годовых. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательства по кредитному договору созаемщики предоставили кредитору в залог объекты недвижимости - жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>. В соответствии с условиями кредитного договора созаемщики на условиях солидарной ответственности обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Согласно решениям Арбитражного суда Амурской области от 06 и <Дата обезличена> ФИО8 и ФИО7 признаны несостоятельными (банкротами), в отношении них введена процедура реструктуризации долгов гражданина. Согласно п.2 ст.213.11 Федерального закона от <Дата обезличена> № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств считается наступившим, соответственно с момента признания заемщика ФИО8 и созаемщика ФИО7 банкротами наступил срок исполнения обязательств созаемщика ФИО1 по возврату денежных средств, полученных по кредитному договору, поскольку она является солидарным должником по данному обязательству. В связи с изложенными обстоятельствами банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, которое исполнено не было. По состоянию на <Дата обезличена> задолженность по вышеназванному кредитному договору составила 3509014 рублей 56 коп., в том числе: просроченные проценты - 30960 рублей 16 коп., просроченный основной долг - 3478054 рубля 40 коп. Также истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48563 рубля 10 коп.
Определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО7 и ФИО8
Определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены финансовый управляющий ФИО7 - ФИО2 Р.В., финансовый управляющий ФИО8 - ФИО3 Е.В.
В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовав о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, судебная корреспонденция, направленная ей по адресу регистрации по месту жительства возвращена в суд за истечением срока хранения.
Третьи лица ФИО8, ФИО7 в судебное заседание не явились, судебная корреспонденция, направленная им по адресам регистрации по месту жительства возвращена в суд за истечением срока хранения.
Финансовые управляющие ФИО7 - ФИО2 Р.В., ФИО8 - ФИО3 Е.В. в судебное заседание не явились, о времени месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, согласно поступившего от финансового управляющего ФИО8 - ФИО3 Е.В. заявления, возражений относительно заявленных требований финансовый управляющий не имеет.
По смыслу п.1 ст.165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.
Гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
В силу ст.119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.
На основании изложенного, в силу ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в нем лиц по имеющимся доказательствам, при этом учитывает, что в целях извещения участвующих в деле лиц о времени и месте судебного разбирательства судом были предприняты исчерпывающие и необходимые меры в соответствии с требованиями гражданского процессуального законодательства. Судом выполнены правила ст. 113 ГПК РФ по принятию необходимых мер к извещению участвующих в деле лиц, а в силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле обязаны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами, в том числе и по получению судебных извещений.
Изучив и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения исковых требований по следующим основаниям:
Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию.
В соответствии с п.1 ст. 308 ГК РФ, в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.
В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Согласно ст. ст. 321-323 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.
Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как следует из ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Из материалов дела следует, что <Дата обезличена> между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО8, ФИО7, ФИО1 был заключен кредитный договор <Номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил созаемщикам кредит в сумме 4500000 рублей на срок 288 месяцев с даты фактического предоставления под 8 % годовых (п.п.1, 4, 7 кредитного договора).
Из содержания условий кредитного договора также следует, что ФИО8, ФИО7, ФИО1, являясь созаемщиками, на условиях солидарной ответственности обязались возвратить полученный кредит на условиях указанного кредитного договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов, которые являются неотъемлемой частью договора.
Из п. п. 7, 9 кредитного договора (индивидуальных условий кредитования) следует, что общее количество аннуитетных платежей составляет 288 в соответствии с графиком. Платежная дата - 15 число месяца, начиная с <Дата обезличена>. Погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.
Согласно п.п. 11, 12 названного кредитного договора, кредит был предоставлен созаемщикам на цели приобретения объектов недвижимости - квартиры и земельного участка по адресу: <адрес>. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательство по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору залог (ипотеку) указанных объектов недвижимости.
В силу п.3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО Сбербанк, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, ёначиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).
Согласно п.п.3.3, 3.3.1. Общих условий кредитования, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита/первой части кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).
В соответствии с п.4.3.4. Общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, предъявить аналогичные требования поручителю(ям) и обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его(их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180) календарных дней.
В соответствии со ст.33 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-I «О банках и банковской деятельности», при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Суд находит, что в рассматриваемом случае истцом представлено достаточно доказательств в обоснование исковых требований: кредитный договор <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, расчет задолженности, история погашений по кредитному договора, справка о зачислении суммы кредита по договору от <Дата обезличена>, Общие условия предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов ПАО Сбербанк, требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, направленное ФИО1
При этом, из материалов дела следует, что банк принятые на себя обязательства выполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств в размере, предусмотренном кредитным договором, на счет титульного заемщика ФИО8, однако обязанность по погашению задолженности по спорному кредитному обязательству исполняется созаемщиками ненадлежащим образом, с мая 2024 года внесение платежей осуществляется ими не полном объеме и с просрочкой внесения таковых, вследствие чего банк лишен возможности получить причитающиеся ему выплаты в установленный срок, чем нарушается баланс интересов кредитора и должников.
При этом, решением Арбитражного суда Амурской области от <Дата обезличена> по делу №<Номер обезличен> ФИО8 признан несостоятельным (банкротом), в отношении него введена процедура реализации имущества гражданина.
Решением Арбитражного суда Амурской области от <Дата обезличена> по делу №<Номер обезличен> ФИО7 также признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества гражданина.
Согласно п.2 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.
<Дата обезличена> ПАО Сбербанк в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, уплате процентов за пользование кредитом в срок до <Дата обезличена> и расторжении кредитного договора.
Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <Дата обезличена> задолженность по вышеназванному кредитному договору составила 3509014 рублей 56 коп., в том числе: просроченные проценты - 30960 рублей 16 коп., просроченный основной долг - 3478054 рубля 40 коп.
Указанный расчет проверен судом, является верным, произведен с учетом требований ст.809 ГК РФ и условий кредитного договора.
Доказательств погашения указанной задолженности, в том числе частичного в материалы дела не представлено.
Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по погашению суммы долга и процентов, вытекающей из необходимости исполнения обязательства по оговоренному выше кредитному договору в полном объеме.
При этом также учитывает, что введение в отношении ФИО8 и ФИО7 процедуры банкротства свидетельствует о существенном ухудшении условий кредитного договора для банка, что дает ему право потребовать от созаемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, соответственно поскольку срок исполнения неделимого обязательства в связи с введением в отношении указанных лиц процедуры банкротства считается наступившим, то указанное обязательство подлежит исполнению не аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с условиями договора, а полным погашением задолженности созаещиком ФИО1
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, согласно положениям которой, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, суд также взыскивает с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 48563 рубля 10 коп.
Уплата истцом государственной пошлины в указанном размере подтверждена платежным поручением <Номер обезличен> от <Дата обезличена>, имеющимся в материалах дела.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <Номер обезличен>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <Номер обезличен>) 3557577 рублей 66 коп., в том числе: задолженность по кредитному договору <Номер обезличен> от <Дата обезличена> в размере 3509014 рублей 56 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 48563 рубля 10 коп.
Решение может быть обжаловано в Амурский областной суд через Зейский районный суд Амурской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.
Председательствующий ФИО12
Мотивированное решение составлено 30 октября 2025 года.
Судья ФИО13