Дело №2-284/2025
УИД55RS0025-01-2025-000327-54
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 сентября 2025 года с.Одесское
Одесский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Николаевой Т.М., при секретаре судебного заседания Леванковой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с вышеназванным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 были заключены договоры займов №, №, № в соответствии с которым ответчику были предоставлены займы на цели личного потребления на общую сумму 34 995,00 рублей, а заёмщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займами в размере, в сроки и на условиях кредитных договоров (договоров займов). Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако заёмщик в нарушение условий договоров займов не производил оплаты в установленные сроки.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ПКО «Аскалон» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» был заключен договор цессии № согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ПКО «Аскалон», которое в свою очередь по договору цессии № уступило право требования истцу.
Согласно постановлению Пленума № 62 от 27.12.2016 требования, вытекающие из нескольких договоров, не могут быть рассмотрены в приказном производстве. В соответствии со ст. 151 ГПК РФ истец вправе соединить в одном заявлении несколько исковых требований, связанных между собой.
Просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договорам займов №, №, № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 949,48 руб., в том числе сумму основного долга по вышеуказанным договорам в размере 31 920,83 руб., сумму процентов в размере 37 028,65 руб., почтовые расходы в размере 91,20 руб., расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 4 000,00 руб.
В судебном заседании представитель истца участия не принимал, о месте и времени судебного заседания извещен надлежаще, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом.
На основании ст.233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.
В соответствии с пунктом 1 статьи 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
Согласно пунктам 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.
Статьей 422 ГК РФ предусмотрено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
На основании пунктов 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
По смыслу обозначенных норм ГК РФ, заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Федеральный закон № 151-ФЗ).
В пункте 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключен договора займа № (л.д.6-7) на сумму 15 000,00 рублей сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 292,000% годовых.
В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.
Возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами в размере 2 421,55 рублей, что включает в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.
Пунктом 12 договора данного договора займа предусмотрено, что в случае нарушение сроков возврата займа, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».
Пунктом 13 обозначенного договора займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу, с чем ответчик согласился, подписав данный договор займа.
Учитывая сумму займа, срок его предоставления, размер процентов за пользование суммой займа данный договор является договором микрозайма.
В материалы дела также представлен договора займа №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (л.д.7оборот-8оборот) на сумму 15 000,00 рублей сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 292,000% годовых.
В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.
Возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами в размере 2 421,55 рублей, что включает в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.
Пунктом 12 договора данного договора займа предусмотрено, что в случае нарушение сроков возврата займа, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».
Пунктом 13 обозначенного договора займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу, с чем ответчик согласился, подписав данный договор займа.
Учитывая сумму займа, срок его предоставления, размер процентов за пользование суммой займа данный договор является договором микрозайма.
В соответствии с договором займа №, заключенным ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 (л.д.9-10) на сумму 4 995,00 рублей сроком возврата займа 180-й день с момента передачи денежных средств (с начала действия договора) (день возврата займа) под 292,000% годовых, возврат суммы займа вместе с процентами производится 12-ю равнозначными платежами в размере 806,38 рублей, что включает в себя сумму займа и сумму процентов, начисленных на сумму займа.
В указанный срок заемщик обязался возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с пунктом 2 данного договора займа.
Пунктом 12 договора данного договора займа предусмотрено, что в случае нарушение сроков возврата займа, кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс».
Пунктом 13 обозначенного договора займа предусмотрено, что кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу, с чем ответчик согласился, подписав данный договор займа.
Учитывая сумму займа, срок его предоставления, размер процентов за пользование суммой займа данный договор является договором микрозайма.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона №151-ФЗ, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Федеральный закон №353-ФЗ).
В соответствии с частями 8, 9, 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат.
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
В соответствии со сведениями, размещенными на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/), предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно, установлены Банком России в размере 292 %.
Полная стоимость займа по указанным договорам займов №, №, № составляет 292,000% годовых, то есть не превышает предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 61 до 180 дней включительно.
В силу части 2 статьи 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ, в редакции на дату заключения указанного договора займа, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.
Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 307, статьей 309 ГК РФ обязательства, в том числе возникающие из договоров, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.
ООО МФК «ЭйрЛоанс» свои обязательства по заключенным договорам займов выполнило, выдав ответчику суммы займов в размере 15 000 рублей, 15 000 рублей, 4 995 рублей, что подтверждается информацией ООО «Бест2пей» по банковским операциям (л.д. 19-20).
Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
В соответствии с пунктом 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО ПКО «Аскалон» (цессионарий) был заключен договор уступки прав требований №, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к ответчику по указанным договорам займов, а согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ ООО ПКО «Аскалон» (цедент) передало, а ООО СФО «Стандарт» (цессионарий) приняло права требования к ответчику по указанным договорам займов (л.д. 21-22, 24оборот-26).
Общий объем уступаемых прав требования по договорам займов №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ - 65 062,94 руб., из которых сумма просроченного основного долга 68 949,48 руб., из которых сумма просроченного основного долга 31 920,83 руб., сумма просроченных процентов за пользование займами 37 028,65 руб. (л.д.21-24,26 оборот-28).
В соответствии с представленным истцом расчетом задолженность ответчика по данным договорам займа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 68 949,48 руб., из которых сумма просроченного основного долга 31 920,83 руб., сумма просроченных процентов за пользование займами 37 028,65 руб.
По состоянию на дату обращения в суд задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу, процентам за пользование по договору, штрафам составляет 68 949 рублей 48 копеек.
Доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату суммы займа, начисленных процентов не представлены, как не представлены и доказательства наличия платежей, не учтенных истцом при определении суммы задолженности по договору займа.
Поскольку истцом представлены доказательства заключения с ответчиком договора займа, предоставления ему суммы займа, заключения договора уступки прав требований, а ответчиком не представлены доказательства исполнения обязательств по возврату суммы займа либо опровергающие обозначенную сумму задолженности по договорам займов №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 68 949,48 руб., из которых сумма просроченного основного долга 31 920,83 руб., сумма просроченных процентов за пользование займами 37 028,65 руб.
В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании изложенного, с ФИО1 подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000,00 рублей, расходы на почтовые отправления в размере 91,20 руб.
Руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт», удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Стандарт» задолженность по договорам займов №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 68 949 рублей 48 копеек, из которых сумма просроченного основного долга 31 920 рублей 83 копейки, сумма просроченных процентов за пользование займами 37 028 рублей 65 копеек; а также расходы на почтовые отправления в размере 91 рубль 20 копеек; расходы по оплате госпошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Т.М. Николаева
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ