Дело <№>

УИД 33RS0<№>-35

РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации

<адрес> 10 марта 2025 года

Ковровский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи <данные изъяты>

при секретаре Лобовой А.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "<данные изъяты>" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

<данные изъяты>" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <№> от <дата>, заключенному между АО <данные изъяты>" и ФИО1 за период с <дата> по <дата> в размере 143 521,60 руб., из которых: 89 828,42 руб. - основной долг, 38 819,23 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 14 873,95 руб. - штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 5 306 руб.

В обоснование исковых требований указано, что <дата> между <данные изъяты>" и ФИО1 был заключен кредитный договор <№>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование земными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Однако, воспользовавшись предоставленными денежными средствами ответчик не исполнил взятые на себя в соответствии с кредитным договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него за период с <дата> по <дата> образовалась задолженность в размере 143 521,60 руб. <дата> АО "<данные изъяты>" заключили договор уступки прав <№>/ТКС, согласно которому <данные изъяты>" уступил права требования задолженности по договору <№>. <дата> ООО "ЭОС" уступил права требования на задолженность ответчика ООО ПКО "Феникс". Ответчику направлен заключительный счет с требованием о погашении задолженности. Задолженность не погашена, что явилось основанием для обращения истца в суд.

В судебное заседание представитель истца <данные изъяты>» не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора не оспаривала, однако просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от <дата> № 353 -ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В пункте 13 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <№> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» указано, что по смыслу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации для целей квалификации конклюдентных действий в качестве акцепта достаточно того, что лицо, которому была направлена оферта, приступило к исполнению предложенного договора на условиях, указанных в оферте, и в установленный для ее акцепта срок. При этом не требуется выполнения всех условий оферты в полном объеме.

Из указанных правовых норм и разъяснений по их применению следует, что составление кредитного договора в виде одного документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение обязательной письменной формы договора при его заключении. Оформление договорных отношений по выдаче кредита может подтверждаться и другими документами, из которых будет явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (подачей клиентом заявления об открытии счета, перечислении денежных средств, внесением заемщиком платежей в счет исполнения кредитного договора и пр.) открытием банком счета заемщику и выдачей последнему денежных средств, внесением заемщиком платежей в счет исполнения кредитного договора.

В силу положений ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствие с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> <№> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что на случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в виде периодически начисляемого платежа - пени.

Истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств) (пункт 65).

Судом установлено, <дата> ФИО1 обратилась в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о заключении Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении - Анкете, подписанной собственноручно ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте банка и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора (л.д. 39).

Из указанных документов следует, что между <данные изъяты>» и ФИО1 заключен договор кредитной карты <данные изъяты> <№>, тарифный план: ТП 7.1RUR, что подтверждается Выпиской по счету.

Согласно тарифу по кредитной карте <данные изъяты> по тарифному плану ТП 7.1 RUR беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: по операциям покупок - 24,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 32,9% годовых, плата за обслуживание карты первый год - бесплатно, далее 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 290 руб., плата за предоставление услуги "СМС-банк" - 59 руб., минимальный платеж 6% от задолженности, минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа совершенную: в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20% в день, плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 2,9% плюс 290 руб.

<данные изъяты> Банк» исполнило свои обязательства по договору перед ФИО1 в полном объеме, предоставив банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету, последняя обязалась вернуть полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

В течение срока действия кредитного договора банковской карты заемщиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами, в связи с чем, у ответчика согласно расчета истца образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере 143 521,60 руб., из которых: 89 828,42 руб. - основной долг, 38 819,23 руб. - проценты на непросроченный основной долг, 14 873,95 руб. - штрафы.

Расчет задолженности по договору займа, процентов, штрафа судом проверен, является арифметически верным, соответствует требованиям закона и условиям, заключенного между сторонами кредитного договора, ответчиком не оспорен, в связи с этим, суд полагает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

<дата> АО "<данные изъяты>" заключили договор уступки прав <№>/ТКС, согласно которому <данные изъяты>" уступил права требования задолженности по договору <№>.

<дата> между ООО <данные изъяты>" был заключен договор уступки прав требований, согласно которому <данные изъяты>) передает, а <данные изъяты>) принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам, заключенным цедентом с заемщиками, в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования, что подтверждается актом приема-передачи прав требования.

До настоящего времени обязательство по кредитному договору о возвращении денежных сумм ответчиком не исполнено, доказательства обратного суду не представлены.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности к заявленным требованиям, суд исходит из следующего.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с Тарифами по карте Тинькофф ФИО2 7.1 RUR в пункте 10 предусмотрен минимальный платеж в размере 6% от задолженности клиента (минимум 600 руб.) по основному долгу.

Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, информация о минимальном платеже указывается в счет - выписке. Минимальный платеж не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды. Сумма минимального платежа увеличивается до суммы, кратной десяти рублям.

Согласно п. 12 Тарифа при неоплате минимального платежа на весь кредит, действует данная тарифная ставка (0,20 % в день), вместо процентных ставок, указанных в п.п. 1, 2.1,2.2. Период действия процентной ставки начинается с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата минимального платежа, и заканчивается в дату формирования последующего указанного счета-выписки, на которую очередной минимальный платеж был оплачен, действуют процентные ставки в соответствии с п.п.1,2.1,2.2.

Из расчета задолженности по договору <№>, предоставленного истцом следует, что задолженность в размере 143 521,60 руб., из которых 89 828,42 руб.- основной долг, 38 819,23 руб.- проценты, 14 283,95 руб. - штраф, 590 руб.- иные платежи, образовалась по состоянию на <дата>.

Следовательно, минимальный платеж, который ответчик должен был ежемесячно уплачивать банку, составляет: 89 828,42 руб. х 6% = 5 389,71 руб. Для погашения кредита таким образом, ответчик должен был произвести 17 ежемесячных платежей: 89 828,42 руб. : 5 389,71 руб. = 17, т.е. последний минимальный платеж должен был быт совершен в октябре 2014 года в размере 3 593,06 руб.

Таким образом срок исковой давности истек в октябре 2017 года.

За взысканием задолженности в размере 143 521,60 руб. истец обращался <дата> к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

Мировым судьей судебного участка <№> <адрес> и <адрес>, <дата> вынесен судебный приказ по делу <№> о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору <№> от <дата> в размере 143 521,60 руб. за период с <дата> по <дата>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 035,22 руб., который <дата> отменен мировым судьей судебного участка <№> <адрес> и <адрес>, и.о. мирового судьи судебного участка <№> <адрес> и <адрес> по заявлению должника.

С настоящим иском истец обратился в суд <дата>.

Таким образом, и на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа, и на момент обращения в суд с настоящим иском срок исковой давности по заявленным требованиям истек.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

С учетом вышеизложенного, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору <№> от <дата>, заключенному между <данные изъяты> Банк" и ФИО1 удовлетворению не подлежат.

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований, судебные расходы по уплате государственной пошлины взысканию с ответчика в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <данные изъяты>" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий <данные изъяты>

Мотивированное решение изготовлено <дата>.