УИД61RS0025-01-2022-001740-79
Дело №2-1070/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
п. Весёлый 29 декабря 2022г.
Багаевский районный суд Ростовской области в составе:
председательствующего судьи Васильева А.А.
при помощнике судьи: Кирееве А.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО МФК «КЭШДРАЙВ» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору, процентов и обращении взыскания на заложенное имущество, суд
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанными исковыми требованиями к ФИО1, ссылаясь на то, что 15.02.2022г. ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ответчик заключили договор дистанционного потребительского займа № (далее, договор займа). В соответствии с пунктом 1 договора займа истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1.000.000 рублей. Ответчик обязался вернуть заём в срок до 15.02.2027 и уплатить истцу установленные пунктом 4 договора займа проценты за пользование займом в размере 50% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 45.605 рублей (пункт 6 Договора займа).
Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее, Закон № 353-ФЗ) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».
Договор займа и все сопутствующие документы были подписаны простой электронной подписью.
Согласно Правил предоставления займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», размещенных на официальном сайте общества - https://cashdrive.ru (далее, Правила), простая электронная подпись (ПЭП) - аналог собственноручной подписи заявителя, представленная в виде одноразового кода, состоящего из букв, цифр или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей обществу однозначно идентифицировать заявителя при подписании документов, в том числе заявления о предоставлении потребительского займа/заявления на транш; согласия на обработку персональных данных; договора потребительского займа и др. Код отправляется ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в виде sms-сообщения на основной номер мобильного телефона заявителя, указанный им в соответствующем заявлении.
В силу части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.
15.02.2022 ФИО1 подал заявку в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (https://l.cashdrive.ru).
Для подачи заявки на сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ», физическое лицо должно зарегистрироваться. Без процедуры регистрации на сайте невозможно зайти в раздел заполнения анкеты. По указанному номеру сотового телефона клиент получает sms-сообщение с персональным кодом. После регистрации на сайте потенциальный клиент переходит по персональной ссылке, направленной ему в sms-сообщении в раздел подачи заявки и со своей учетной записи заполняет раздел электронной анкеты-заявки (это можно сделать только при помощи мобильного устройства). Для отправки необходимо ввести код из поступившего на указанный при оформлении заявки на сайте номер телефона sms-сообщения - это аналог собственноручной подписи клиента, то есть аутентификация Клиента.
В целях обработки заявления на предоставление займа, проверки платежеспособности и благонадежности субъекта персональных данных, формирования обществом в отношении клиента кредитных предложений, принятия обществом решения о предоставлении клиенту потребительского займа, заключения с клиентом и дальнейшее исполнение заключенных договоров, клиентом было дано согласие на обработку персональных данных, которое подписано с использованием простой электронной подписи.
Подписывая согласие на обработку персональных данных (далее, Согласие), клиент подтвердил, что ознакомлен с текстом соглашения об использовании простой электронной подписи и выражает свое согласие на присоединение к условиям Соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенной на официальном сайте ООО МФК «КЭШДРАЙВ» - https://cashdrive.ru.
Заёмщик в пункте 14 Индивидуальных условий договора займа подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/.
Все положения вышеуказанных документов Заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее, ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне деньги, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).
Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства и перечислил денежные средства в размере 1.000.000 рублей на банковскую карту заемщика. Факт перечисления денежных средств подтверждается банковским ордером от 15.02.2022г.
Тем самым истец обязанность займодавца исполнил в полном объеме согласно требованиям договора займа и законодательства.
Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит Закону № 353-ФЗ.
Согласно пункту 10 договора займа, заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по договору займа предоставил в залог транспортное средство: GAZ NEXT, год выпуска 2017, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №.
Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 17.02.2022 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr-zal ogov. ru/ search/index.
На основании статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 4 договора займа, проценты за пользование займом начисляются ежедневно, начиная с даты, следующей за датой предоставления суммы займа, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа.
В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.
Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с пунктом 12 договора займа, за просрочку исполнения обязательств по настоящему договору займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством РФ.
Ответчик не исполнил обязательств по возврату суммы основного долга и начисленных процентов.
В силу статьи 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.
В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ и пункта 19 договора займа истец вправе потребовать досрочного возврата денежной суммы в случае нарушения ответчиком обязательств по возврату займа.
Согласно пункту 4.12 общих условий договора займа кредитор направляет уведомление-требование о досрочном исполнении обязательств по погашению суммы задолженности по займу (требование досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами или расторжения договора).
01.07.2022г. истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа. По настоящее время указанное требование ответчиком не исполнено.
Сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 23.10.2022 составляет 1.286.232,21 рублей, из которых, 1.000.000 рублей - задолженность по основному долгу; 284.931,52 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 1.300,69 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.
Согласно части 1 статьи 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (часть 3 статьи 809 ГК РФ).
Проценты, подлежащие уплате за пользование денежными средствами, предоставленными по договору займа (статья 809 ГК РФ), кредитному договору (статья 819 ГК РФ) либо в качестве коммерческого кредита (статья 823 ГК РФ), не являются финансовыми санкциями, поэтому при разрешении споров о взыскании указанных процентов следует исходить из того, что в период действия моратория эти проценты, по общему правилу, продолжают начисляться (в отсутствие дела о банкротстве, возбужденного в трехмесячный срок, судебной рассрочки) (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»).
В силу пункта 2.7 общих условий договора займа после возникновения просроченной задолженности исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа кредитор вправе продолжать начислять заемщику проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.
Таким образом, в случае удовлетворения судом исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ», истец полагает обоснованным требовать взыскания с ответчика установленных договором займа процентов по ставке 50% годовых, начисляемых на сумму фактического остатка просроченного основного долга – 1.000.000 рублей по дату расторжения договора займа включительно.
В силу статей 13,210 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее, ГПК РФ) юридические последствия на основании судебного акта возникают после вступления его в законную силу, следовательно, дата вступления решения в законную силу будет считаться датой расторжения договора.
Решения суда вступают в законную силу по истечении срока на апелляционное обжалование, если они не были обжалованы (часть 1 статьи 209 ГПК РФ).
Апелляционные жалоба, представление могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, если иные сроки не установлены настоящим Кодексом (часть 2 статьи 321 ГПК РФ).
В соответствии с частью 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
На основании статьи 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В силу пункта 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение, обеспеченное залогом обязательства, незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
Сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества.
Период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Согласно пункту 2 договора займа залоговая (оценочная) стоимость транспортного средства – 1.120.000 руб.
В соответствии с процедурой оценки транспортных средств, утвержденной приказом ООО МФК «КЭШДРАЙВ» от 05.02.2021 № 17-ОД (стр. 4), для целей определения залоговой стоимости к рыночной стоимости может применяться поправочный коэффициент, равный 20%.
Соответственно, залоговая стоимость транспортного средства составляет 80 % от его рыночной стоимости.
Таким образом, рыночная стоимость транспортного средства на дату заключения договора составляет 1.400.000 рублей. Следовательно, 5% от стоимости автомобиля составит 70.000 рублей.
Общая сумма задолженности ответчика на 23.10.2022 составляет 1.286.232,21 рублей, что существенно превышает сумму 5% от стоимости автомобиля.
Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, производится путем продажи с публичных торгов. Согласно пункту 3 статьи 350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании решения суда.
Просят суд расторгнуть договор займа № от 15.02.2022, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО3.
Взыскать с ФИО3 в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» сумму задолженности по договору займа в размере 1.286.232,21 рублей, из которых, 1.000.000 рублей - задолженность по основному долгу; 284.931,52 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 1.300,69 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.
Сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 50% годовых за период с 24.10.2022 по дату расторжения договора займа включительно. Расходы по уплате государственной пошлины в размере 20.631 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: GAZ NEXT, год выпуска 2017, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Представитель истца в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.5).
Ответчик ФИО1 и соответчик ФИО2, признанный таковым протокольным определением суда, в судебное заседание не явились, уведомлены судом о времени и месте судебного заседания по последним, имеющимся в деле адресам почтовыми отправлениями.
Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия (п. 2 ст. 117 ГПК РФ).
В соответствии со ст. 6 «Конвенции о защите прав человека и основных свобод» каждый человек имеет право на разбирательство его дела в суде в разумный срок.
Суд, руководствуясь положениями ст. ст. 117, 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков, расценив их неявку в ОПС за судебным уведомлением, как способ осуществления своих гражданских прав.
Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В силу требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу ст. 310 ГК РФ недопустим односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий.
В п. 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени в течение, которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
Часть 1 статьи 34 ФЗ «О банках и банковской деятельности», обязывает кредитную организацию предпринять все предусмотренные законодательством Российской Федерации меры для взыскания задолженности.
Согласно п.п.1,3 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
На основании п.1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.
В соответствии с п.1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.
В обоснование исковых требований суду предоставлен договор дистанционного потребительского займа № от 15.02.2022г., в соответствии с которым (п.1), истец обязался предоставить ответчику денежные средства в размере 1.000.000 рублей. Ответчик, в свою очередь, обязался вернуть заем в срок до 15.02.2027 (п.2) и уплатить истцу проценты за пользование займом (п.4) в размере 50% годовых от суммы текущей задолженности путём внесения ежемесячных платежей в размере 45.605 рублей (п. 6).
В этот же день ФИО1 подал заявку в общество на заключение договора потребительского займа по продукту «Заем под залог». Заявка на заключение договора была сформирована путем заполнения заявления на предоставление займа на сайте общества, размещенном в телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д.13-14).
Суду также предоставлены следующие документы: график платежей (л.д.19), Общие условия договора дистанционного потребительского займа (л.д.21-27), банковский ордер № от 15.02.2022г., из которого следует, что 1 млн. рублей перечислен на счет банка и на карту ответчика (л.д.29), ПТС со свидетельством о регистрации т/с (л.д.30,32), уведомление о возникновении залога движимого имущества (л.д.33), требование досрочного исполнения обязательства по договору займа со списком почтовых отправлений (л.д.36-38), справка-расчет долга (л.д.40), оценка стоимости т/с (л.д.42-43).
Расчёт взыскиваемой суммы судом проверен, в своей правильности не вызывает сомнений, иного расчёта суду не предоставлено.
В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1 статьи 432 ГК РФ).
В соответствии со статьей 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (часть 1).
По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2).
В силу части 1 статьи 451 ГК РФ основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.
Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.
Договор, может быть, расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (часть 2 статьи 451 ГК РФ).
При таких обстоятельствах, с учётом того, что ФИО1 уклоняется от выполнения взятых на себя обязательств, иск подлежит удовлетворению в полном объёме.
Из карточки учёта т/с усматривается, что ФИО1 в нарушение условий договора залога реализовал т/с 12.10.2022г. ФИО2 (л.д.66).
С ответчика, как лица, проигравшего судебный спор, необходимо взыскать уплаченную истцом государственную пошлину в порядке статей 98-100 ГПК РФ, которая подтверждена документально (л.д.7).
На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Расторгнуть договор займа № от 15.02.2022, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО3.
Взыскать с ФИО3 (ИНН №) в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» (ИНН №, ОГРН №) сумму задолженности по договору займа в размере 1.286.232,21 рублей, из которых, 1.000.000 рублей - задолженность по основному долгу; 284.931,52 рублей - задолженность по процентам за пользованием суммой займа; 1.300,69 рублей - неустойка за нарушение срока возврата суммы займа, а также взыскать сумму задолженности по процентам за пользование суммой займа по ставке 50% годовых за период с 24.10.2022 по дату расторжения договора займа включительно, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20.631 рублей.
Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство: GAZ NEXT, год выпуска 2017, цвет: БЕЛЫЙ, VIN номер: №, определив порядок продажи заложенного имущества с публичных торгов.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Багаевский районный суд Ростовской области в течение 1 месяца.
Судья: