Дело № 2-535/2022г

24RS0057-01-2022-000611-76

РЕШЕНИЕ (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Шарыпово 01 августа 2022 года

Шарыповский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующей судьи Тупаленко В.М.,

при секретаре судебного заседания Мартюшевой М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности и об обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился с исковым заявлением к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 280 118 рублей 54 копеек, возврате государственной пошлины 12001 рублей 19 копеек, обращении взыскания на предмет залога, транспортное средство , 2008 года выпуска, (VIN) №, с установлением начальной продажной цены в размере 233 377,78 рублей, способ реализации- с публичных торгов.

Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 330476 рублей 13 копеек под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства , 2008 года выпуска, (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде возникла 16.11.2021г. на 04.03.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.11.2021г. на 04.03.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 109 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 156558,17 руб. По состоянию на 04.03.2022 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 280 118,54 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 256 778,36 руб.; просроченные проценты-19552,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 774,02 руб., неустойка на просроченную ссуду- 695,10 руб., неустойка на просроченные проценты- 548,43 руб., иные комиссии- 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Согласно п.10 кредитного договора, п.5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора заемщик передает в залог банку транспортное средство , 2008 года выпуска, (VIN) №. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец считает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 35,85 %. Таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 233 377,78 рублей. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные повестки, направленные по адресу указанному в исковом заявлении, совпадающим с адресом регистрации (согласно адресной справки) . возвращены почтовым отделением в связи с истечением срока хранения.

Из отметок на почтовом отправлении следует, что ответчику неоднократно, оставлялись извещения о поступлении судебной корреспонденции, однако в почтовое отделение он не явился.

При таких обстоятельствах суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст.329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является залог.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Статьей 337 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ч. 2 ст.349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются за счет заложенного движимого имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

Согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, согласно анкеты- соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условий договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (Банк) и ответчиком ФИО1 (заемщиком) заключен кредитный договор № на сумму 330476 рублей 13 копеек с уплатой 16,9 % годовых на срок 48 месяцев, размер платежа (ежемесячно) по кредиту: 10575 рублей 26 копеек, сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок платежа по кредиту по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ в сумме 10575 рубля 17 копеек, согласно графику.

Согласно п.10 индивидуальных условий Договора потребительского кредита обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: марка: , 2008 года выпуска, (VIN) №, регистрационный знак № серия 25 УВ №.

Согласно п.14 индивидуальных условий Договора потребительского кредита заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Согласно п. 4.1.1, 4.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик обязан возвратить кредит в срок, установленный Договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20 % годовых - в соответствии с положениями пункта 21 ст.5 ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ безналичных (наличных) операций (согласно пункта 11.2. ОУ )).

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно п.п. 14 Индивидуальных условий заемщик ознакомлен с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщик дала согласие быть застрахованной по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф» по программе Страхования: 1.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ заемщик написала заявление на страхование по программе добровольного коллективного страхования по программе «ДМС Максимум» заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО СК «Реннесанс Жизнь», на основании чего ей был выдан сертификат №.

Из представленного истцом расчета задолженности, заемщиком, ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, производились несвоевременно и не в полном объеме. Предпоследний и последний платежи произведены в октябре, ноябре 2021г. соответственно не в полной сумме, в дальнейшем платежи не поступали, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 156558,17 руб.

По состоянию на 04.03.2021г. сумма задолженности по кредитному договору составляет 280 118,54 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 256 778,36 руб.; просроченные проценты- 19 552,63 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду- 774,02 руб., неустойка на просроченную ссуду- 695,10 руб., неустойка на просроченные проценты- 548,43 руб., иные комиссии- 1770 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Расчет задолженности проверен судом, является арифметически верным, поскольку произведен в соответствии с условиями договора займа и ст.819 ГК РФ, ответчиком не оспаривается

Изложенное свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств ответчиком ФИО1. что дает право истцу на основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов и неустойки в случае нарушения заемщиком срока возврата очередной части кредита.

Ответчику было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. Указанные требования ответчиком не выполнены.

Согласно п.8.14.2 Общих условий Договора потребительского кредита залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

Согласно п.8.14.3 Общих условий Договора потребительского кредита порядок обращения взыскания на предмет залога определяется Залогодержателем.

Согласно п.8.14.4 Общих условий Договора потребительского кредита по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Согласно п.8.14.6 Общих условий Договора потребительского кредита в случае обращения взыскания на предмет залога в соответствии с п.8.14.5 настоящих Общих условий, Залогодержатель направляет Залогодателю и заемщику письменное уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по Договору потребительского кредита и об обращении взыскания на предмет залога. Данное уведомление может быть отправлено в адрес Залогодателя и заемщика заказным письмом или непосредственно передано с отметкой о вручении.

Согласно п.8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита если к моменту реализации предмета залога Залогодатель и Залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в Договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном так и в не судебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения Договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц - на 7 %;

- за второй месяц -на 5 %

- за каждый последующий месяц - на 2 %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным Залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет Залогодатель. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

При таких обстоятельствах, поскольку материалами дела подтверждено, что обеспеченные залогом обязательства по кредитному договору перед истцом заемщиком до настоящего времени не исполнены, сумма неисполненного обязательства 280 118 рублей 54 копейки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трех месяцев, в связи, с чем имеются законные основания для обращения взыскания на заложенное имущество: транспортное средство , 2008 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 233 377 рублей 78 копеек.

Вопреки требованиям ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору, связанных со своевременной выплатой денежных средств.

В соответствии с ч.1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, с ответчика в пользу ПАО Совкомбанк подлежит взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 12 001,19 рублей, понесенные истцом при подаче искового заявления, подтверждающиеся платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд –

Решил:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, выданный ДД.ММ.ГГГГ года рождения ОВД края, код подразделения № в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280 118 (двести восемьдесят тысяч сто восемнадцать) рублей 54 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность – 256 778 (двести пятьдесят шесть тысяч семьсот семьдесят восемь) рублей 36 копеек; просроченные проценты- 19 552 (девятнадцать тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 63 копейки, просроченные проценты на просроченную ссуду- 774 (семьсот семьдесят четыре) рубля 02 копейки, неустойка на просроченную ссуду- 695 (шестьсот девяносто пять) рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты- 548 (пятьсот сорок восемь) рублей 43 копейки, иные комиссии- 1770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей, возврат государственной пошлины – 12001 (двенадцать тысяч один рубль) рублей 19 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство , 2008 года выпуска, (VIN) №, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости предмета залога в размере 233 377 рублей 78 копеек.

Ответчик вправе подать в Шарыповский городской суд заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Шарыповский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Председательствующий: В.М. Тупаленко

Мотивированное решение составлено: 08 августа 2022 года.